Tout savoir sur l’assurance habitation pour les étudiants

Être étudiant ou étudiante est souvent synonyme de budget serré. Mais s’il est tentant de vouloir faire des économies sur un certain nombre de postes de dépenses, il en est un que vous ne devez pas négliger : votre assurance habitation.

Le contrat d’assurance multirisques habitation est la solution la plus complète et la plus simple pour assurer votre logement étudiant. Un tel contrat vous couvre généralement pour une période d’un an, et doit ainsi être renouvelé chaque année.

Il regroupe généralement plusieurs formules ou niveaux de couverture :

Cette garantie vous couvre contre les dommages que pourrait subir votre logement en cas de sinistre, même si vous en êtes le responsable. Ainsi, si des travaux de remise en état s’avéraient nécessaires suite à un accident, ils seraient pris en charge par votre assurance.

Les risques locatifs visés sont généralement les suivants : 

• Incendie ou explosion
• Dégât des eaux
• Vol ou vandalisme
• Catastrophe naturelle ou attentat

L’assurance responsabilité civile vous couvre contre les dommages dont vous pourriez être responsable envers un tiers, par accident ou par négligence.

Par exemple, si un dégât des eaux survenu chez vous inonde l’appartement voisin, ou si votre cuisine prend feu et qu’un de vos voisins est blessé dans l’incendie, le coût des travaux ou des soins (qui peuvent dans un cas comme dans l’autre atteindre rapidement des montants très élevés) sera pris en charge par votre assurance.

Cette assurance n’est pas toujours obligatoire, mais il est toujours fortement conseillé d’y souscrire – c’est pourquoi elle est presque systématiquement incluse dans les contrats.

Une assurance multirisques habitation peut contenir un certain nombre de protections complémentaires, dont certaines s’avèrent particulièrement intéressantes pour les étudiants et étudiantes.
Vous pouvez notamment inclure dans votre contrat les biens personnels qui se trouvent dans votre logement, et qui pourraient être endommagés lors d’un sinistre : mobilier, électroménager, informatique… Vous pourrez ainsi obtenir de votre assurance un remboursement correspondant à la valeur des biens – c’est pourquoi il est souvent utile de conserver les factures d’achat !
Les contrats peuvent également couvrir certaines dégradations plus spécifiques, comme le bris des vitres ou encore les dommages électriques (par exemple causés par la foudre).

D’autres assurances prévoient également certains dispositifs d’assistance en cas de sinistre, couvrant par exemple d’éventuels frais de relogement, ou même d’assistance à l’étranger si vous êtes en voyage scolaire ou personnel.
Il existe encore une grande variété de garanties complémentaires, pouvant couvrir votre vie quotidienne ou vos études indépendamment de votre logement : n’hésitez pas à vous renseigner !

Les franchises correspondent à une somme forfaitaire qui vous ne sera pas remboursée en cas d’indemnisation. Elles sont explicitement établies dans le contrat proposé par l’assureur, et leur montant diffère selon chaque type de sinistre. Chaque offre d’assurance habitation propose des montants de franchise différents – veillez à bien les vérifier dans le contrat.

Dans de nombreux cas, la garantie risques locatifs est a minima obligatoire. Elle est parfois prise en charge par le propriétaire lui-même, qui la répercute alors sur le prix du loyer ou des charges.

Dans le cas contraire, une attestation d’assurance sera exigée par le bailleur avant de pouvoir signer le contrat de location, et elle vous sera généralement demandée chaque année pour vérifier son renouvellement – une absence d’attestation peut constituer un motif de résiliation de bail !

Voici les principaux cas concernés :

• Vous pouvez souscrire un seul contrat commun, couvrant les risques locatifs mais aussi la responsabilité civile privée des occupants si vous le souhaitez. Un seul souscripteur sera choisi, qui devra désigner nominativement chaque colocataire dans le contrat, et le modifier à chaque changement de colocataire. Charge ensuite aux colocataires de s’arranger entre eux pour le paiement des mensualités.
• Chaque colocataire peut souscrire son propre contrat, incluant ou non la responsabilité civile privée (certains pouvant déjà en bénéficier par l’assurance de leurs parents).

Dans tous les cas, il faudra bien fournir l'attestation d'assurance à votre bailleur.

Pour une location meublée, la garantie risques locatifs est obligatoire si le logement constitue votre résidence principale, c’est-à-dire si vous y résidez plus de 8 mois sur l’année [NDR : loi ALUR 2014]. Dans le cas contraire, elle n’est pas obligatoire… mais elle reste tout aussi indispensable ! Et le propriétaire est en droit d’en exiger une, ou d’en souscrire une lui-même et de la répercuter dans les charges ou le loyer.

Pour une location non meublée, la garantie risques locatifs est toujours obligatoire. Dans les deux cas, elle peut donc être souscrite soit par le propriétaire, soit par le locataire.

• Chambre chez l’habitant : le propriétaire des lieux a généralement déjà assuré lui-même son logement
• Location saisonnière (par exemple par Airbnb) : l’assurance est généralement déjà prise en charge par le propriétaire lui-même

La vie étudiante peut amener à effectuer lors des études un séjour à l’étranger, par exemple pour un échange étudiant dans une autre université ou pour un stage.

Vous devez alors systématiquement vous renseigner – et idéalement effectuer les démarches nécessaires avant votre départ – sur les obligations légales existant dans le pays d’accueil, qui peuvent être différentes des dispositions prévues en France.

Plusieurs cas de figure sont envisageables :

• Si vous louez votre propre logement, vous devrez effectuer vous-même les démarches pour l’assurer. Pensez à demander d’abord à votre propre assureur si votre contrat peut être étendu au nouveau logement que vous allez occuper.
• Si vous bénéficiez d’un logement en résidence, il est fréquent que l’assurance, comme en France, soit prise en charge par l’établissement d’accueil, ou prévue dans le cadre du partenariat. Renseignez-vous auprès de votre université !
• Si vous êtes déjà couverts pour un logement en France et que vous partez pour les vacances scolaires (pour une durée qui doit généralement être inférieure à 3 mois), votre contrat peut contenir une « clause de villégiature » qui couvre également votre logement temporaire, en France comme à l’étranger – renseignez-vous auprès de votre assureur !