Les 3 points clés à retenir
- L'obligation d'assurance : La loi impose l'assurance pour les locations. Le bailleur exige une attestation. Le contrat protège votre budget lors d'un sinistre. L'assureur paie les réparations.
- Le choix des garanties : Le contrat couvre les risques du logement (incendie, eau). Le contrat couvre les dommages aux voisins. Vous pouvez assurer vos biens (meubles, ordinateur).
- La gestion des contrats : Les colocataires doivent souscrire une assurance. Vérifiez les règles lors d'un voyage. Informez l'assureur pour tout changement.
Pourquoi faut-il assurer votre logement étudiant ?
Être étudiant ou étudiante signifie budget serré. Vous voulez faire des économies sur plusieurs postes de dépenses. Vous ne négligez pas votre assurance habitation.
Quand vous emménagez dans un logement, quel qu’il soit (résidence, colocation, studio), vous vous exposez à des risques : dégradations, dégâts des eaux, incendie, vol. Le sinistre entraîne une facture qui atteint des montants lourds et disproportionnés par rapport à votre budget d’étudiant et au budget de la plupart des gens.
Une assurance habitation couvre l’essentiel des risques auxquels votre logement est exposé. En cas de sinistre (dégâts des eaux, vol, bris de glace), votre assurance prend en charge les dommages. Et c’est pour cette raison qu’elle est obligatoire dans de nombreux cas (voir plus bas).
Bon à savoir
Dans certains cas, vous pouvez être couvert par le contrat d’assurance habitation de vos parents. Pensez à vérifier avec eux quelles sont les garanties dont vous pouvez bénéficier !
Quels sont les types de garanties ?
Les garanties de base d’une assurance multirisques habitation
Le contrat d’assurance multirisques habitation assure votre logement étudiant. Ce contrat vous couvre pour une période d’un an. Vous le renouvelez chaque année. Il regroupe plusieurs formules ou niveaux de couverture.
Risques locatifs
Cette garantie vous couvre contre les dommages que subit votre logement en cas de sinistre, même si vous êtes responsable. Si des travaux de remise en état sont nécessaires après un sinistre, votre assurance prend en charge ces travaux.
Les risques locatifs visés sont généralement les suivants :
- Incendie
- Explosion
- Dégât des eaux
Responsabilité civile habitation
L’assurance responsabilité civile vous couvre contre les dommages dont vous êtes responsable envers un tiers, par accident ou par négligence. Par exemple, un dégât des eaux chez vous inonde l’appartement voisin, ou votre cuisine prend feu et un voisin est blessé dans l’incendie. Le coût des travaux ou des soins, même s’il atteint des montants très élevés, est à la charge de votre assurance.
Les garanties complémentaires d’une assurance multirisques habitation
Une assurance multirisques habitation contient des protections complémentaires. Certaines protections concernent directement les étudiants et étudiantes. Vous pouvez inclure dans votre contrat les biens personnels de votre logement, qui subissent des dommages lors d’un sinistre : mobilier, électroménager, informatique. Vous obtenez alors un remboursement correspondant à la valeur de ces biens. Conservez les factures d’achat. Les contrats couvrent aussi des dégradations spécifiques, comme le bris des vitres ou les dommages électriques (par exemple liés à la foudre). Les garanties complémentaires couvrent aussi votre vie quotidienne ou vos études indépendamment de votre logement. Renseignez-vous auprès de votre assureur.
Bon à savoir
Les assurances habitation classiques limitent généralement les absences à deux ou trois mois consécutifs pour que les garanties soient valables.
Néanmoins, dans le cadre de contrats pour étudiants, certaines absences plus importantes sont acceptées, en particulier les vacances scolaires, les stages à l’étranger ou dans une entreprise éloignée du domicile, ou encore les échanges universitaires.
Les franchises
Les franchises correspondent à une somme forfaitaire qui ne vous sera pas remboursée en cas d’indemnisation. Elles sont explicitement établies dans le contrat proposé par l’assureur, et leur montant diffère selon chaque type de sinistre. Chaque offre d’assurance habitation propose des montants de franchise différents – veillez à bien les vérifier dans le contrat.
Quels types de logements étudiants doivent être assurés ?
Garantie « risques locatifs » obligatoire
Dans de nombreux cas, la garantie risques locatifs est obligatoire. Le propriétaire prend parfois cette garantie en charge et la répercute sur le prix du loyer ou des charges.
Dans le cas contraire, le bailleur exige une attestation d’assurance avant la signature du contrat de location. Le bailleur demande ensuite cette attestation chaque année pour vérifier le renouvellement. L’absence d’attestation peut constituer un motif de résiliation de bail.
Colocation
La garantie risques locatifs est obligatoire. Le propriétaire peut souscrire une assurance et inscrire le nom des locataires sur le contrat. Les colocataires peuvent aussi souscrire euxmêmes une assurance. Dans ce cas, deux options existent :
- Vous souscrivez un contrat commun. Ce contrat couvre les risques locatifs et la responsabilité civile privée des occupants. Un souscripteur unique désigne chaque colocataire dans le contrat et modifie le contrat à chaque changement de colocataire. Les colocataires s’organisent entre eux pour le paiement des mensualités.
- Chaque colocataire souscrit un contrat. Ce contrat peut inclure ou non la responsabilité civile privée. Certains colocataires bénéficient déjà de cette garantie par l’assurance de leurs parents.
Dans tous les cas, il faudra bien fournir l'attestation d'assurance à votre bailleur.
Bon à savoir
Si des contrats séparés sont souscrits par chaque colocataire, il est préférable que tous souscrivent leur contrat chez le même assureur. En cas de sinistre, cela évitera des litiges entre assurances, simplifiant et accélérant ainsi considérablement les procédures de déclaration et d’indemnisation.
Garantie « risques locatifs » obligatoire
La vie étudiante peut amener à effectuer lors des études un séjour à l’étranger. Par exemple, pour un échange étudiant dans une autre université ou pour un stage.
Vous devez alors systématiquement vous renseigner – et idéalement effectuer les démarches nécessaires avant votre départ – sur les obligations légales existant dans le pays d’accueil, qui peuvent être différentes des dispositions prévues en France.
Plusieurs cas de figure sont envisageables :
- Si vous louez votre propre logement, vous devrez effectuer vous-même les démarches pour l’assurer. Pensez à demander d’abord à votre propre assureur si votre contrat peut être étendu au nouveau logement que vous allez occuper.
- Si vous bénéficiez d’un logement en résidence, il est fréquent que l’assurance, comme en France, soit prise en charge par l’établissement d’accueil, ou prévue dans le cadre du partenariat. Renseignez-vous auprès de votre université !
- Si vous êtes déjà couverts pour un logement en France et que vous partez pour les vacances scolaires (pour une durée qui doit généralement être inférieure à 3 mois), votre contrat peut contenir une « clause de villégiature » qui couvre également votre logement temporaire, en France comme à l’étranger – renseignez-vous auprès de votre assureur !
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