Ce qu'il faut savoir :
Quelle assurance habitation pour un étudiant ?
Quelles garanties souscrire dans une assurance habitation étudiante ?
Votre logement vous expose à un certain nombre de risques : dégradations diverses, dégâts des eaux, incendie, vol… Et en cas de sinistre, la facture peut rapidement atteindre des montants extrêmement lourds ! Même si votre budget est limité, il est ainsi indispensable de vous assurer contre ces risques.
Pour couvrir votre logement étudiant, la solution la plus simple et complète est l'assurance multirisques habitation (MRH). Une assurance MRH inclut a minima :
Garantie risques locatifs
Cette garantie vous couvre contre les dommages que pourrait subir votre logement en cas de sinistre, même si vous en êtes le responsable : incendie ou explosion, dégât des eaux, vol ou vandalisme, catastrophe naturelle ou attentat…
Ainsi, si des travaux de remise en état s’avéraient nécessaires suite à un accident, ils seraient pris en charge par votre assurance. Toutefois, si vous êtes responsable du sinistre, une franchise sera souvent appliquée par votre assureur, à savoir une somme qui restera à votre charge – pensez à bien vérifier son montant dans votre contrat.
Bon à savoir
Assurez votre studio à partir de 6€/mois(1) et votre 2 pièces à partir de 9€/mois(1)!
Responsabilité civile habitation
L’assurance responsabilité civile vous couvre contre les dommages dont vous ou votre logement pourriez être responsable envers un tiers, par accident ou par négligence.
Par exemple, si un dégât des eaux survenu chez vous inonde l’appartement voisin, ou si votre cuisine prend feu et qu’un de vos voisins est blessé dans l’incendie, le coût des travaux ou des soins sera pris en charge par votre assurance.
À savoir
Cette assurance n’est pas obligatoire, mais il est fortement conseillé d’y souscrire – c’est pourquoi elle est presque systématiquement incluse dans les contrats. Par ailleurs, elle s’étend souvent à toute votre vie privée (voir plus bas).
Les autres garanties intéressantes pour un étudiant
Les contrats MRH proposent généralement des formules à la carte, ou parfois même des formules spécialement conçues pour les étudiants incluant certaines garanties intéressantes.
Les garanties qui pourront notamment vous être utiles :
- Une garantie biens personnels : elle couvre les objets qui se trouvent dans votre logement et pourraient être endommagés lors d’un sinistre : mobilier, électroménager, informatique… Vous obtiendrez alors de votre assurance un remboursement correspondant à la valeur des biens – pensez à conserver vos factures d’achat !
- Une garantie bris de vitre : elle couvre le remplacement de vos fenêtres, si par exemple l’une d’entre elles est cassée lors d’une fête ;
- Une garantie assistance : elle vous permettra par exemple d’être relogé en cas de sinistre, ou de bénéficier d’une assistance en cas d’accident par exemple lors d’un séjour à l’étranger.
À savoir
Les contrats d’assurance habitation classiques limitent généralement les absences à deux ou trois mois consécutifs pour que les garanties soient valables. Néanmoins, dans le cadre de contrats étudiants, des absences plus importantes sont acceptées en particulier pendant les vacances scolaires, les stages à l’étranger ou lors d’échanges universitaires.
L'Assurance Habitation de La Banque Postale tarif jeune
A La Banque Postale, des garanties spéciales étudiants sont incluses dans votre contrat, sans coût supplémentaire :
- La garantie Budget examen(2): un accident vous a empêché de participer à un examen ou à une épreuve de votre cursus ? Si vous devez recommencer votre année d’étude, nous vous indemnisons à hauteur de 3 000 € pour couvrir vos frais.
- La garantie Budget loisirs(2): une blessure suite à un accident vous empêche de pratiquer une activité qui vous tient à cœur ? Votre assurance habitation vous rembourse les frais que vous avez engagés pour cette activité de loisir.
- Et pour seulement 0,15€/mois(2)(3), profitez de l’option Assurance Voyage : si vous avez un accident ou tombez malade pendant votre séjour, vous bénéficiez d’une garantie « annulation voyage » ainsi que de la prise en charge de vos frais de déplacement et d’une assistance sur votre lieu de séjour.
Une assurance souvent obligatoire pour les logements étudiants
Dans la plupart des cas, une garantie risques locatifs est a minima obligatoire pour votre logement. Elle est parfois prise en charge par le propriétaire lui-même, qui la répercute alors sur le prix du loyer ou des charges.
Dans le cas contraire, une attestation d'assurance sera exigée par le bailleur avant de signer le contrat de location, et elle vous sera généralement demandée chaque année pour vérifier son renouvellement – une absence d’attestation peut constituer un motif de résiliation de bail !
Cette assurance est notamment obligatoire pour tous les cas suivants :
- Toute location meublée ou non meublée dès lors qu’elle constitue votre résidence principale et que vous y résidez plus de 8 mois dans l’année ;
- Les colocations : vous aurez le choix de souscrire un seul contrat commun (qui couvrira également la responsabilité civile des occupants), ou souscrire des contrats séparés avec des niveaux de garantie propres.
Dans d’autres cas, l’assurance sera souscrite par le bailleur lui-même, notamment :
- Les résidences Crous ou cités universitaires : l’assurance couvrira tout dommage matériel ou physique qui surviendrait dans les chambres étudiantes de la résidence mais aussi dans les parties communes. Vous pouvez toutefois souscrire une assurance complémentaire pour bénéficier de plus de garanties ;
- Chambre chez l'habitant ou location saisonnière : le propriétaire des lieux a généralement déjà assuré lui-même son logement.
Assurance maladie : bien choisir sa mutuelle étudiante
Pourquoi souscrire une assurance santé complémentaire quand on est étudiant ?
Tout étudiant dès l’âge de 18 ans est rattaché au régime général de la Sécurité sociale – avant cela, vous êtes rattaché au régime de vos parents.
Vous disposez alors d’une Carte vitale et d’un compte Ameli grâce auxquels l’Assurance Maladie prendra en charge une partie de vos frais de santé.
Le remboursement de vos frais de santé se fera sur la base de tarifs « conventionnés » : ces tarifs sont fixés par l’Assurance Maladie pour chaque type d’acte médical ou chirurgical. Ces remboursements ne couvrent cependant pas l’intégralité des frais de santé (notamment pour des soins spécialisés) :
- Pour chaque acte, un « reste à charge » est prévu sur le montant des soins, qui devra donc être payé par l’assuré. Ce reste à charge atteint parfois environ un tiers de la facture ;
- Certains médecins (y compris à l’hôpital) pratiquent des « dépassements d’honoraires », à savoir des tarifs qui dépassent les tarifs conventionnés de l’Assurance Maladie – la différence est alors à la charge de l’assuré.
Pour être remboursé de ces frais supplémentaires, il vous faudra souscrire une mutuelle santé complémentaire. Une telle mutuelle n’est toutefois pas obligatoire.
À savoir
Si vous disposez de ressources limitées, vous avez la possibilité de souscrire une mutuelle gratuite appelée Complémentaire santé solidaire (CSS, ancienne CMU-C). Il vous faut pour cela avoir moins de 25 ans, ne plus être rattaché au foyer fiscal de vos parents et ne plus habiter chez eux, et enfin de ne percevoir aucune aide ou pension alimentaire.
Quelles garanties choisir dans son assurance santé étudiante ?
Le choix du contenu de votre mutuelle étudiante dépendra essentiellement de votre état de santé et de votre budget.
Si vous avez des soucis de santé fréquents, par exemple une maladie chronique ou des allergies sévères nécessitant des soins spécialisés, il sera indispensable de souscrire une mutuelle offrant un bon niveau de protection.
Plus généralement, un étudiant peut avoir besoin de soins médicaux réguliers dans divers domaines, notamment :
- Optique
- Audition
- Dentaire
Ce sont les trois grands domaines incontournables des complémentaires santés, où les restes à charge sont historiquement importants. À vous de souscrire les bons niveaux de protection en fonction de vos besoins !
Les mutuelles étudiantes proposent également certaines prestations intéressantes selon les besoins, par exemple dans les domaines de la contraception ou des médecines douces, ou encore des services de rapatriement depuis l’étranger.
À savoir
Depuis la réforme du « reste à charge zéro » mise en place en 2021, un panier de prestations de base dans les domaines optique, auditif et dentaire est pris en charge à 100 % par l’Assurance Maladie et les complémentaires. Toutefois, une mutuelle reste nécessaire pour en bénéficier !
L'assurance santé de La Banque Postale
Besoin d’une assurance santé qui vous prend en charge ? La Banque Postale, fidèle à ses valeurs citoyennes, vous propose différentes formules selon vos besoins.
Comment assurer sa voiture quand on est étudiant ?
Le malus « jeune conducteur », un coût supplémentaire pour les étudiants
Un « jeune conducteur » est un conducteur titulaire du permis depuis moins de 3 ans.
Les jeunes conducteurs sont considérés comme des conducteurs « à risque » par les assureurs du fait de leur relative inexpérience ou de leur jeunesse. Statistiquement, cette population est plus fréquemment impliquée que la moyenne dans des accidents, du fait notamment de certains comportements comme la vitesse ou la conduite en état d’ivresse.
Les assureurs appliquent ainsi un « malus jeune conducteur », à savoir une surprime pouvant aller jusqu’à 100 % de la prime initiale.
Pour faire baisser cette surprime, plusieurs solutions existent :
- La conduite accompagnée : accessible dès l’âge de 15 ans, elle permet de réduire jusqu’à la moitié le montant de la surprime que vous devez payer en tant que jeune conducteur ;
- Se déclarer comme conducteur secondaire sur le véhicule des parents, moyennant le paiement d’une surprime ;
- Trouver une voiture moins chère ou d'occasion : plus une voiture est ancienne, moins elle est chère à assurer ! Un modèle d’occasion est donc généralement moins cher à assurer (et il vous coûtera souvent moins cher en réparations) ;
- Réduire les garanties : pour rappel, seule l’assurance responsabilité civile est obligatoire pour conduire votre véhicule. Vous pouvez ainsi limiter votre couverture au strict nécessaire.
À savoir
Le fait de conduire une voiture non assurée constitue un délit aux yeux de la loi, puni d’une amende de 3 750 €. Selon les circonstances du délit, certaines peines supplémentaires peuvent être appliquées : travaux d’intérêt général, suspension de permis (jusqu’à 3 ans), immobilisation et/ou confiscation du véhicule…
Quelles sont les garanties indispensables pour une assurance auto étudiante ?
L’assurance au tiers couvre votre responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers, qu’ils soient matériels ou corporels. C’est l’assurance de base pour un véhicule, et elle est obligatoire.
Tous les assureurs proposent une formule basique d’assurance responsabilité civile : c'est la moins chère que vous pourrez souscrire, et elle est donc adaptée à un budget étudiant.
Si votre budget vous le permet, vous pouvez également souscrire des formules d’assurance au tiers « étendue » ou « intermédiaire », qui incluent certaines garanties incontournables. On peut y retrouver notamment :
- La garantie dommages : elle couvre notamment l’incendie et le vol, les catastrophes naturelles ou les attentats, éventuellement le bris de glace… et en option les dégâts causés par un accident avec un tiers identifié ;
- La garantie personnelle du conducteur : elle vous permet de couvrir les dommages corporels que vous pourriez subir en cas d’accident, et ce même si vous en êtes le responsable ;
- La garantie assistance : elle vous permet d’être remorqué et pris en charge en cas de panne de votre véhicule.
Pour un budget étudiant, tout va dépendre également de la valeur de votre véhicule et de l’usage que vous en faites.
Si vous possédez une voiture d’occasion de faible valeur et que vous n’en faites qu’un usage occasionnel, il ne sera par exemple pas utile de souscrire une garantie dommages. À l’inverse, si vous utilisez votre véhicule de façon quasi quotidienne, il sera intéressant de souscrire un niveau de protection minimal !
L'Assurance Auto de La Banque Postale
Pour les trajets du quotidien comme pour la route des vacances, votre véhicule bénéficie d’une protection personnalisée avec La Banque Postale.
La responsabilité civile, l’assurance de base pour un étudiant
En France, vous êtes responsable de tout dommage causé à un tiers au titre de votre responsabilité civile : dans toute situation, l’auteur d’une faute est ainsi tenue de la réparer, sous la forme de dommages et intérêts.
Lorsque vous cassez un objet dans un magasin ou chez un ami, lorsque vous blessez un adversaire lors d’une compétition sportive, lorsque votre chien renverse et blesse une vieille dame dans la rue… votre responsabilité civile est engagée, y compris si vous n’êtes pas responsable !
Une assurance responsabilité civile couvre ainsi tous les dommages corporels, matériels ou immatériels que vous pourriez infliger à autrui dans votre vis de tous les jours. Les dommages couverts incluent ceux causés par un bien mobilier ou immobilier appartenant à l’assuré.
À savoir
Une telle assurance est souvent indispensable pour s’inscrire dans un établissement scolaire ou universitaire, pour effectuer un stage en entreprise ou encore pour trouver un job étudiant.
En tant qu’étudiant, il existe différentes manières de bénéficier une couverture responsabilité civile :
- Votre assurance habitation : très souvent, votre assurance habitation couvre votre responsabilité civile pour l’ensemble de votre vie privée – pensez à bien vérifier son étendue dans votre contrat ;
- L'assurance habitation de vos parents : si vous habitez encore chez vos parents, vous êtes couvert au titre de leur contrat d’assurance habitation ;
- Votre mutuelle santé : certains contrats de mutuelle santé incluent la couverture de la responsabilité civile ;
- Une assurance spécifique : si vous n’êtes couvert par aucun contrat, vous pouvez toujours souscrire un contrat spécifique. Elle vous coûtera environ 15 à 20 euros par an.
À savoir
Votre responsabilité civile est souvent déjà couverte dans certains contrats spécifiques. Par exemple, votre contrat d’assurance auto couvre votre RC automobile, ou votre inscription à un club de sport vous couvre si vous blessez quelqu’un ou si vous endommagez du matériel dans le cadre de votre pratique.
