Cachemire Patrimoine

Découvrez le contrat d'Assurance vie Cachemire Patrimoine - succession - contrat assurance vie - La Banque Postale

Cachemire Patrimoine offre une grande liberté, avec l’accès à de multiples solutions de gestion(1).
Accessible à partir de 150 000 €(2), il propose des options permettant d’ajuster le contrat aussi bien à votre profil d'investisseur, vos préférences de gestion qu’à vos objectifs patrimoniaux et financiers.

Source : Le Revenu n°1120

Trophée d'or obtenu dans la catégorie "des contrats des banques et assurances"

La Banque Postale a été primée par les trophées du magazine Le Revenu des meilleurs contrats d’assurance vie pour son produit Cachemire Patrimoine dans la catégorie "contrats des banques et assurances".

Une grande liberté de gestion

3 modes de gestion au choix, à combiner selon vos projets et votre sensibilité au risque.
Les 3 modes de gestion peuvent cœxister, au sein d’un même contrat, et vous pouvez à tout moment changer de mode de gestion(1) en conservant votre antériorité fiscale.

De nombreux avantages

  • La personnalisation de votre contrat avec des options et une garantie plancher optionnelle en cas de décès pour protéger le capital(1)(3).
  • Des services exclusifs :
    • la simplicité dans le suivi : vous disposez d’informations pour suivre l’évolution de votre contrat par courrier ou dans votre espace internet. Vous bénéficiez également, d’un service d’alertes, sur votre messagerie sécurisée, pour plus de réactivité dans le suivi de votre contrat.
    • un suivi Haut de gamme : parce que vous servir est une priorité, les opérations sur Cachemire Patrimoine sont assurées par des équipes dédiées
  • Des frais dégressifs : Cachemire Patrimoine vous accompagnera dans la croissance de votre capital en vous faisant bénéficier de frais sur encours dégressifs(1)
  • La Fiscalité : vous bénéficiez du cadre fiscal spécifique de l'assurance vie et vous pouvez organiser dans les meilleures conditions la transmission de votre patrimoine.

En diversifiant votre épargne, vous pourrez bénéficier d’un complément de revalorisation sur le support en euros CACHEMIRE PATRIMOINE EUROS selon le taux moyen annuel d’unités de compte constaté sur le contrat au 31 décembre 2021. Offre soumise à conditions.

Caractéristiques techniques principales

Condition préalable à la souscription

Etre titulaire d’un compte bancaire dans un établissement de crédit domicilié en France. Pour davantage de simplicité nous vous conseillons d’être titulaire d’un Compte Courant Postal de la Banque Postale. 

Fonctionnement du contrat

3 modes de gestion(4) sont proposés. Vous pouvez choisir plusieurs modes de gestion à la fois, afin de préparer plusieurs projets en même temps.

« Support(s) Euros » : Le support en euros Cachemire Patrimoine Euros apporte une sécurité et il peut être associé aux autres modes de gestion pour permettre une diversification.

« Gestion Libre » : vous disposez d’une large gamme de supports en unités de compte représentatives d’OPC en actions ou en obligations et de supports immobiliers  (un OPCI(5) et une SCPI(6)), afin de rechercher de meilleures performances en contrepartie d’un risque de perte en capital. A cette gamme s’ajoutent des offres ponctuelles avec des supports temporaires en unités de compte (comme les produits structurés avec une protection partielle du capital à l’échéance), afin de profiter d’une partie du potentiel de hausse des marchés dans le cadre d’un risque maîtrisé.

« Mandat d’Arbitrage » : vous pouvez bénéficier du mandat d’arbitrage à partir de 50 000 €. Vous déléguez ainsi la gestion de votre capital tout en ayant accès à une information détaillée.
Un rapport de gestion vous est envoyé régulièrement décrivant la politique de gestion, les choix d’investissement effectués par les gérants. Vous bénéficiez ainsi du savoir-faire et de l’expertise de BPE, choisie par CNP Assurances dans le cadre du Mandat d’Arbitrage.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers, d’où un risque de perte en capital.

Garantie et options(4)

Elles vous sont proposées pour pouvoir s’adapter à la façon dont vous voulez organiser votre patrimoine et votre transmission.

  • Percevoir des revenus réguliers avec l’option Rachats Planifiés
  • Protéger votre capital avec une garantie plancher optionnelle en cas de décès(4)(3)
  • Bénéficier d’une souplesse de gestion (au choix des versements réguliers et/ou libres)
  • Optimiser la gestion de votre capital avec des options d’arbitrages automatiques (Sécurisation des Plus-Values, Arbitrage de la Revalorisation Annuelle…)

Pour adapter le contrat à votre stratégie patrimoniale, vous avez accès à diverses modalités de souscription adaptées à votre situation (ex : co - souscription, démembrement du contrat …).

Principaux seuils de versements et frais(4)

Versement initial minimum 150 000€
Versement minimum pour l'ouverture du Mandat d'Arbitrage 50 000€
Versement libre minimum ("Mandat d'arbitrage") 5 000€
Versements libre minimum ("Support(s) Euros" et "Gestion Libre") 1 500€
Versement Réguliers minimum

"Support(s) Euros" et "Gestion Libre" : 

150€/mois ou 450€/trimestre

Les versements réguliers ne sont pas éligibles au "Mandat d'Arbitrage"

Frais sur versements initials et versements libres 2%
Frais sur versements réguliers 2%
Frais sur encours annuels des supports permanents en unités de compte ne faisant pas l'objet de Dispositions Particulières

< = 200 000€ = 0,85%

> 200 000€ - "1 000 000" = 0,70%

> 1 000 000€ = 0,60%

Frais sur encours annuels du support en euros Cachemire Patrimoine Euros

< = 200 000€ = 0,75%

> 200 000€ - "1 000 000" = 0,60%

> 1 000 000€ = 0,50%

Frais Forfaitaires annuels du Mandat d'Arbitrage 0,75%
Frais sur arbitrage 0,50% maximum (hors arbitrages en désinvestissement des supports représentatifs de SCPI)

Le détail des seuils pour les opérations sur le contrat Cachemire Patrimoine et les frais sont indiqués dans les Conditions Générales disponibles auprès de votre conseiller La Banque Postale.

 Fiscalité

En cours de contrat 

Les produits acquis ou constatés pendant la durée de vie du contrat ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu (IR). Toutefois, les intérêts du support en euros sont soumis aux prélèvements sociaux (PS) au taux en vigueur lors de leur inscription en compte annuelle.

En cas de rachat (total ou partiel)

Lors d’un rachat, seuls les produits (intérêts et plus-values) sont imposables.
La fiscalité en cas de rachat évolue en fonction de l’ancienneté de votre contrat, de la date des versements,  de la nature du contrat et de votre situation au moment du rachat.

En cas de décès

En cas de décès de l’assuré, le capital transmis au bénéficiaire désigné ne fait pas partie de la succession. Il est soumis à une fiscalité spécifique qui varie en fonction de la date de versements des primes et peut être exonéré de fiscalité dans certaines limites en fonction de l’âge de l’assuré lors du versement des primes ou cotisations.

Articles associés

Communication à caractère publicitaire.

(1) Selon les conditions et limites définies dans les Conditions Générales du contrat Cachemire Patrimoine.
(2) Le montant indiqué est le minimum de versement initial de cotisation.
(3)  Garantie plancher optionnelle en cas de décès avant 85 ans, vos bénéficiaires recevront un capital supplémentaire destiné à compenser une éventuelle moins-value de votre contrat dans la limite de 250 000 € maximum.
(4) Selon les conditions et limites définies dans les Conditions Générales du contrat Cachemire Patrimoine.
(5) L'OPCI détient directement et/ou indirectement des immeubles dont la vente exige des délais qui dépendront de l'état du marché immobilier. La durée du placement recommandée est de 8 à 12 ans.
(6) Modalités d’investissement selon les dispositions particulières et les conditions générales Cachemire Patrimoine.

Conformément à la réglementation applicable à la distribution de produits d’assurance, La Banque Postale vous délivre un conseil qui consiste à vous proposer le(s) contrats et les supports d'investissement qui sont cohérents avec vos exigences et vos besoins.  Ce conseil ne constitue pas une recommandation personnalisée.

Mentions légales

CACHEMIRE PATRIMOINE est un contrat d’assurance individuel sur la vie, libellé en euros et en unités de compte, assuré par CNP Assurances, entreprise régie par le code des assurances.

CNP Assurances - Siège social : 4 place Raoul Dautry - 75716 Paris Cedex 15 - www.cnp.fr - Société Anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré - 341 737 062 RCS Paris - Entreprise régie par le code des assurances.

BPE - Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 102 410 685 €. Siège social : 62 rue du Louvre 75002 Paris. RCS Paris 384 282 968. Établissement de crédit et société de courtage en assurances immatriculée à l'ORIAS sous le n°07 004 983. GROUPE LA BANQUE POSTALE.

La Banque Postale - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 €. Siège social : 115 rue de Sèvres 75275 Paris CEDEX 06 – RCS Paris 421 100 645 - Code APE 6419Z - Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424.