Gérer ses contrats

Au cours de votre vie, vos objectifs d’investissements, votre profil investisseur ou encore certaines opportunités d’investissements vont vous donner envie de réallouer votre patrimoine. Voyons ensemble comment cela se passe concrètement !

Mettre en place des versements programmés, l'investissement progressif, la sécurisation des plus-values

Vous avez souscrit un contrat d’assurance vie, un Plan d’Epargne Retraite (PER) ou vous avez ouvert un compte-titres (et en particulier un Plan d’épargne en Actions (PEA)). Maintenant, plusieurs possibilités s’offrent à vous sur la façon de les alimenter et de les diversifier et ainsi, sur la façon d’investir votre argent.

La Banque Postale vous propose des services dans le cadre de vos Comptes-Titres ou de vos contrats d’assurance vie ou de votre PER (Plan d’Epargne Retraite)*$ pour automatiser et simplifier la gestion de votre portefeuille d'OPC*$ ou de vos supports en unités de compte (UC) et ne plus vous poser la question du bon moment pour investir.

Les montants investis en Bourse et sur les supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers, d'où un risque de perte en capital.

Les versements programmés

En investissant régulièrement dans des OPC ou des UC via votre contrat d’assurance vie ou votre contrat retraite PER ou via votre compte-titres, vous vous constituez progressivement un capital sans y penser !

En investissant régulièrement le même montant sur un OPC ou une unité de compte :

Lorsque les marchés sont haussiers : avec le montant versé, vous achetez moins de parts d’OPC ou d’unités de compte
Lorsque les marchés sont baissiers : avec le montant versé vous achetez plus de parts ou d’UC
Ainsi, en investissant régulièrement, vous limitez l’impact que la variation des marchés peut avoir sur vos investissements ! Le prix d’achat moyen des parts d'OPC ou d’unités de compte que vous avez choisi est ainsi lissé automatiquement et dans le temps.

Un service souple et simple pour investir à votre rythme et faire fructifier votre argent à moyen/long terme :

vous choisissez vos OPC ou unités de comptes
vous adaptez le montant et la fréquence des versements à votre capacité d’épargne
vous les modifiez quand vous le souhaitez

Découvrez Régulys Bouse

Découvrez notre contrat d'assurance vie

L'option investissement progressif

Une option disponible uniquement pour certains contrats d’assurance vie à découvrir avec votre conseiller financier.

L’Investissement progressif permet :

d’arbitrer automatiquement tout ou partie du capital détenu sur le support euros de votre contrat vers un ou plusieurs supports en UC (unités de compte) accessibles en « Gestion Libre » ou vers un « Mandat d’arbitrage » et également lors d'un versement,
de diversifier les différents types de support (actions, obligations...) à l’intérieur de votre contrat d’assurance en douceur, sans se poser la question du bon moment pour investir,
d'affecter en plusieurs fois votre versement pour lisser le prix d'achat de vos UC.

Caractéristiques

Vous déterminez la durée pendant laquelle les arbitrages automatiques seront effectués, au choix : 6, 9 ou 12 mois ;
Vous choisissez le montant à investir, sous réserve de respecter le minima prévu par le contrat, progressivement qui fera l’objet des arbitrages automatiques mensuels ;
Vous avez le choix entre cinq unités de compte (UC) destinataires en Gestion Libre ;
C’est une option qui est gratuite ou offerte selon les contrats d’assurance vie*$ et peut être mise en place à l’adhésion ou en cours de vie du contrat d’assurance vie *$.
- Selon les modalités définies dans les Conditions Générales ou la Notice d’information.
- Selon les modalités définies dans les Conditions Générales ou la Notice d’information.

Arbitrez et sécurisez automatiquement vos plus-values latentes

Pour arbitrer et sécuriser automatiquement vos plus-values latentes réalisées par :

une ou plusieurs Unités de compte détenus via l'assurance vie, le Plan d'Epargne Retraite
un ou plusieurs OPC*$ détenus via le PEA

Il existe un service personnalisable à votre disposition*$.

Vous choisissez le seuil de déclenchement de la sécurisation des plus-values latentes, c’est-à-dire le montant correspondant à la différence entre la valeur de rachat et le montant investi (en %) que vous avez choisi. La plus-value sera arbitrée vers le support en euros en assurance vie et sera versé sur le compte espèces du PEA (selon les modalités du service).

Pour l’assurance vie comme pour le PER, les plus-values sont automatiquement arbitrées vers le support euro. Pour le PEA, les plus-values sécurisées sont automatiquement versées sur le compte espèces du PEA.

Découvrez Sécuralys Bourse

Pourquoi arbitrer au sein d'une enveloppe ?

N'hésitez pas à découvrir quel type d'investisseur vous êtes en réalisant votre profil investisseur !

Déterminer mon profil investisseur

Arbitrer vos supports (OPC, actions…) peut vous permettre soit de dynamiser votre épargne en agissant sur l’enveloppe dans laquelle ils sont détenus (PEA, Compte-Titres-Ordinaire ou contrat d’Assurance Vie, soit au contraire de réduire votre exposition aux actifs risqués pour sécuriser votre capital.

Vous arbitrez ainsi d’un support vers un autre, en fonction de votre appétence au risque et de votre profil investisseur. A La Banque Postale, on distingue cinq niveaux de profils d’investisseurs, allant de 1 à 5. Ainsi, un profil investisseur de niveau 1 indique que vous souhaitez avant tout protéger votre capital et que vous n’êtes prêt à prendre qu’un risque limité. En contrepartie, vous acceptez un potentiel de rendement limité. En revanche, avec un profil investisseur de niveau 5, vous acceptez de prendre un risque en capital important permettant d’envisager un potentiel de rendement élevé.

Par exemple, si vous cherchez à dynamiser votre épargne, vous pouvez choisir de transférer au sein d’un contrat d’assurance vie, tout ou partie de votre support en euros vers des supports en unités de compte. Vous pouvez réaliser la même opération en CTO/PEA en arbitrant depuis les OPC les moins risqués vers les OPC plus dynamiques.

A l’inverse, après avoir réalisé une plus-value, ou si vous vous rapprochez de la retraite, vous pouvez réduire votre exposition au risque en répartissant une partie plus importante de votre encours sur des supports plus sécurisés.

Vous avez les cartes en main !

Que vous soyez débutant ou expert, passionné ou non, ou plutôt délégataire dans la gestion de votre épargne, nous avons des solutions pour vous accompagner dans le développement de votre patrimoine.

Si vous voulez gérer vous-même vos investissements, la « Gestion Libre » est tout indiquée. Avec ce mode de gestion, vous êtes 100% libre de vos choix mais vous n’êtes pas seul pour autant, votre conseiller se tient évidemment à vos côtés pour vous accompagner.

Vous pouvez vous appuyer sur le Sélecteur OPC, il vous aidera à trouver les solutions d’investissements adaptées à votre profil de risque et votre horizon de placement.

Si vous préférez déléguer la gestion de votre épargne et la confier à des experts de la finance, nous proposons avec Louvre Banque Privée, de la Gestion sous Mandat (en Compte-Titres et en Assurance Vie*$).

Découvrez également le Gestion Intégrale disponible uniquement en Assurance Vie*$.

Nous mettons à votre disposition un large choix d’OPC vous permettant de couvrir les principales zones géographiques, classes d’actifs...

Cependant, choisir un OPC relève souvent de la prise en compte de plusieurs paramètres (choix de l’enveloppe fiscale, horizon d’investissement, niveau de risque accepté…). Pour vous y aider, nous mettons à votre disposition le sélecteur OPC.

Cet outil vous permet d’effectuer plusieurs filtres sur différents critères pour découvrir ou redécouvrir l’offre d’OPC de La Banque Postale. Vous avez la possibilité de combiner les filtres suivants :

l’éligibilité fiscale (PEA, PEA-PME/ETI, assurance vie ou CTo),
la classe d’actifs (Actions, Obligations, Diversifié, Monétaires),
la zone géographique (France, zone euro, Europe, international, Amérique du Nord, pays émergents),
l’horizon de placement (de 0 à 5 ans et plus),
le niveau de risque*$ (faible : 1 à 2, moyen : 3 à 4, élevé : 5 à 7),
l’éligibilité service*$ (souscriptions programmées, sécurisation et arbitrage des plus-values, assurance moins-values en cas de coup dur),
et l’objectif d’investissement (rémunérer vos liquidités, percevoir des revenus réguliers, valoriser votre capital sur le moyen terme, dynamiser votre capital sur le long terme, Investir Socialement Responsable).

Au fur et à mesure de votre sélection, l’affichage de la gamme s’adapte pour se recentrer sur vos choix.

Vous avez choisi ? Il ne reste plus qu’à opter pour un versement, la mise en place de versements programmés ou l’investissement progressif.

Pour tout savoir sur vos OPC en quelques clics :

Pour mieux choisir vos fonds, nous mettons à votre disposition des fiches pratiques pour tout comprendre de leur fonctionnement. En 4 onglets, vous visualisez l’ensemble des informations qui vous sont utiles sur chaque OPC commercialisé par La Banque Postale.

L’onglet Synthèse vous permet de retrouver les informations relatives à l’objectif de gestion d’un OPC, sa durée de placement recommandée ou encore son niveau de risque.

L’onglet Performances et Ratio vous permet de suivre l’évolution de vos OPC.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.

L’onglet Conditions Tarifaires pour prendre connaissance des conditions de souscription et des conditions tarifaires.
L’onglet Documentations et Reporting pour ceux qui souhaitent en savoir plus et pour prendre connaissance du Document d’Informations Clés (DIC) ou encore du prospectus du fonds.

Pour gérer vos investissements en comptes-titres, vous retrouverez de nombreuses informations et de nombreuses fonctionnalités (actualités économiques…) sur votre espace Bourse en Ligne.

Vous voulez prendre en main votre épargne ?

Découvrez les fonctionnalités à votre disposition pour gérer votre patrimoine au sein des enveloppes Comptes-Titres & PEA.

Accédez et visionnez vos compte-titres en un clin d'œil depuis la page d'accueil !

Grâce à votre espace Bourse, plus de perte de temps, vous retrouvez l’ensemble de vos informations sur votre/vos portefeuilles : leurs valorisations, les plus ou moins-values latentes, les liquidités… !

Pour passer des ordres ? C’est tout aussi simple et fluide !

Un sélecteur est à votre disposition pour trouver rapidement les supports d’investissements qui correspondent à votre besoin. Filtrez selon vos convictions et comparez les OPC avant d’investir.

Achetez et vendez en quelques clics depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone.

Consulter notre brochure

Assurance Vie

Sur certains contrats vous pouvez réaliser vos versements libres et vos arbitrages en toute autonomie sur votre Espace Client Internet.

Découvrez dès à présent nos tutoriels :

Tutoriel : réalisez des versements libres en ligne – Assurance vie

Pour réaliser un versement sur votre contrat d’Assurance Vie, c’est simple et rapide. Suivez ces 5 étapes.

Tutoriel : réalisez un arbitrage sur votre contrat d’Assurance Vie

Découvrez dans notre tutoriel comment effectuer un arbitrage sur votre contrat d’Assurance en quelques clics.

Solutions associées

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Univers Bourse

Le PEA est une enveloppe fiscale composée d’un compte titres associé à un compte espèces. Investissez sur les actions européennes avec le PEA de La Banque Postale.

Bourse en ligne

Univers Bourse

La Banque Postale vous permet d’accéder aux marchés boursiers via le service Internet Bourse et OPC de La Banque Postale ainsi que EasyBourse, le courtier en ligne.

Conformément à la réglementation applicable à la distribution de produits d’assurance, La Banque Postale vous délivre un conseil qui consiste à vous proposer le(s) contrat(s) et les supports d'investissement qui sont cohérents avec vos exigences et vos besoins. Ce conseil ne constitue pas une recommandation personnalisée.

Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. Consultez attentivement le document d’information clé (DIC) qui doit vous être remis par votre conseiller avant toute souscription d'un OPC. Le prospectus est disponible gratuitement sur simple demande auprès des sociétés de gestion LBP AM, La Financière de l'Échiquier, OSTRUM ASSET MANAGEMENT ou sur le site Internet labanquepostale.fr.

Rapprochez-vous de votre conseiller pour évaluer l’adéquation de l’instrument financier sélectionné avec votre situation financière, votre appétence aux risques, votre capacité à supporter les pertes, vos connaissances des marchés financiers, vos objectifs et horizons d’investissement ainsi qu’avec vos préférences en matière d’investissement durable.

Cette publication ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur instrument financier. L'investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d'investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l'expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.

La durée minimum d’investissement recommandée pour l’assurance vie est de 8 ans, 5 ans pour le PEA.