Parce que la transmission de son patrimoine ne peut s'improviser, le premier conseil avisé est d'aborder la question de la transmission le plus tôt possible afin de :
Lorsqu’il n’y a pas de testament, c’est la loi seule qui désigne les bénéficiaires de la succession. Il existe deux catégories d’héritiers :
Parmi les héritiers par le sang, les premiers à hériter sont les enfants du défunt. Ce n’est que dans l’hypothèse où il n’y a ni enfant, ni petit-enfant que les autres membres de la famille ont vocation à recevoir une part de l’héritage (Art 734 c.civ).
Le conjoint hérite dans tous les cas, l’étendue de ses droits dépendant des héritiers avec lesquels il vient en concours à la succession et des mesures prises du vivant (régime matrimonial, donation entre époux, etc.).
Le conjoint survivant occupe une place à part. Les héritiers par le sang succèdent selon l’ordre suivant :
Tableau représentant les ordres d'héritiers
| 1er ordre | 2e ordre | 3e ordre | 4e ordre |
|---|---|---|---|
| Les enfants et leurs descendants | Les parents, les frères et soeurs et les descendants de ces derniers | Les ascendants autres que les parents (grands-parents, arrière-grands-parents) | Les collatéraux autres que les frères et soeurs et les descendants de ces derniers (oncles, tantes, cousins et cousines) |
Certains événements de la vie vous amène à penser à la transmission de votre patrimoine : l'avancement en âge (plus le donateur usufruitier est âgé, plus la valeur de la nu propriété augmente), l'héritage, une rentrée d'argent exceptionnelle (don, gains...), l'Impôt sur la Fortune Immobilière, les plus-values sur certains biens ou titres, la survenance d'une grave maladie au sein du cercle familial, la mésentente familiale, etc. Il existe aussi certaines étapes de la vie qui peuvent vous mettre sur la piste :
Que votre patrimoine soit déjà constitué ou que vous cherchiez à le développer, plusieurs solutions existent pour transmettre tout ou partie de vos biens, de votre vivant ou après votre décès.
Accessible, simple et modulable, l'assurance vie est un placement pour financer des projets, préparer sa retraite et/ou sa transmission, dans un cadre fiscal incitatif.
Sujet sensible, souvent occulté mais pourtant essentiel : qu’adviendra-t-il de votre famille si vous veniez à disparaître ? Mettez à l’abri ceux qui vous sont chers.
Vous souhaitez anticiper le déroulement et le financement de vos obsèques ? La Banque Postale vous propose une solution d’assurance.
Le Pacte Génération de La banque Postale favorise l'aide entre les générations et vous accompagne pour préparer l'avenir de votre enfant ou petit-enfant. Vous lui transmettez un capital qu'il pourra utiliser à l'âge que vous aurez déterminé.
Gratuit, ce service vous accompagne dans la démarche de donation à vos enfants ou petits-enfants.
Chaque personne peut rédiger, par avance, une déclaration pour préciser ses dernières volontés. Elles peuvent comprendre tous types de décisions (organisation des obsèques, don d’organe, acharnement thérapeutique…). Cette déclaration vous permet d’être acteur des décisions vous concernant.
7 personnes sur 10 ayant l'intention de préparer leur transmission se disent intéressés par un service en ligne permettant de déclarer ses héritiers afin de leur faire bénéficier de conditions préférencielles.
Pour vous guider dans la préparation de la transmission de votre patrimoine, La Banque Postale vous met à disposition un « Espace Transmission », accessible depuis votre Espace Client ou votre APP mobile.
À découvrir :
74 % des personnes ayant l'intention de préparer leur transmission attendent de leur banque une aide sur les démarches administratives.
Grâce à Perspective Transmission, La Banque Postale vous éclaire et vous offre de nombreux avantages, ainsi qu’aux personnes que vous aurez désignées préalablement ainsi que des contenus dédiés, gratuits et conçus pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.
Faites profiter de nombreux avantages aux bénéficiaires que vous aurez désignés dans l’offre Perspective Transmission :
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En souscrivant gratuitement à l’offre Perspective Transmission, vous profitez d’un rendez-vous Transmission dédié avec votre conseiller expert en stratégie patrimoniale qui vous reçoit en Bureau ou à distance :
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Faites découvrir l'univers La Banque Postale à vos proches et aidez-nous à mieux les connaître en les parrainant. Le nombre de filleuls par parrain est limité à 5 sur 12 mois glissants. Chaque filleul ne donne lieu à la délivrance que d'un seul cadeau au profit du parrain quel que soit le nombre de produits souscrits. Toutefois, en cas de souscription d'une Formule de Compte (hors Formule de Compte Simplicité) dans le cadre de l'ouverture d'un compte joint par 2 filleuls proposés par le parrain, le parrain bénéficiera de 2 cadeaux. Le filleul ne doit pas être détenteur de compte à La Banque Postale, à l'exception d'un livret A.
Vous recevrez ensuite, vous et votre filleul, un cadeau(1)
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