Préparer la transmission de votre patrimoine

Aujourd'hui, on ne sait pas ce que l'avenir réserve à nos proches, mais on peut les aider à s'y préparer.
La transmission de patrimoine, beaucoup en parle mais peu l’anticipe réellement. La Banque Postale vous accompagne et met à votre disposition des outils et services adaptés. Suivez le guide.

Mieux anticiper la transmission de votre patrimoine

Parce que la transmission de son patrimoine ne peut s'improviser, le premier conseil avisé est d'aborder la question de la transmission le plus tôt possible afin de : 

  • Mettre à l’abri vos proches (conjoint, enfants…) tout en conservant votre indépendance financière,
  • Faciliter le partage entre vos héritiers ou privilégier certains bénéficiaires sans lien de parenté,
  • Bénéficier de dispositions fiscales spécifiques et minimiser les droits de succession. 

Qui hérite quand rien n'a été prévu ?

Lorsqu’il n’y a pas de testament, c’est la loi seule qui désigne les bénéficiaires de la succession. Il existe deux catégories d’héritiers :

Les héritiers par le sang

Parmi les héritiers par le sang, les premiers à hériter sont les enfants du défunt. Ce n’est que dans l’hypothèse où il n’y a ni enfant, ni petit-enfant que les autres membres de la famille ont vocation à recevoir une part de l’héritage (Art 734 c.civ).​

Le conjoint survivant

Le conjoint hérite dans tous les cas, l’étendue de ses droits dépendant des héritiers avec lesquels il vient en concours à la succession et des mesures prises du vivant (régime matrimonial, donation entre époux, etc.).

Quels sont les ordres d'héritiers ?

Le conjoint survivant occupe une place à part. Les héritiers par le sang succèdent selon l’ordre suivant : ​

Tableau représentant les ordres d'héritiers

1er ordre 2e ordre 3e ordre 4ordre
Les enfants et leurs descendants Les parents, les frères et soeurs et les descendants de ces derniers Les ascendants autres que les parents (grands-parents, arrière-grands-parents) Les collatéraux autres que les frères et soeurs et les descendants de ces derniers (oncles, tantes, cousins et cousines)

Quel est le bon moment pour préparer la transmission de son patrimoine ?

Certains événements de la vie vous amène à penser à la transmission de votre patrimoine : l'avancement en âge (plus le donateur usufruitier est âgé, plus la valeur de la nu propriété augmente), l'héritage, une rentrée d'argent exceptionnelle (don, gains...), l'Impôt sur la Fortune Immobilière, les plus-values sur certains biens ou titres, la survenance d'une grave maladie au sein du cercle familial, la mésentente familiale, etc. Il existe aussi certaines étapes de la vie qui peuvent vous mettre sur la piste :

L'évolution de la situation familiale

  • Mariage, remariage, Pacs, Concubinage
  • Naissance ou adoption
  • Famille recomposée
  • Séparation, divorce
  • Décès
  • Absence de la descendance

En l’absence de ces liens juridiques, les membres du couple sont considérés comme étrangers l’un à l’autre, tant sur le plan civil que sur le plan fiscal. Il est donc nécessaire de faire le point avec le client.

La protection des enfants non autonomes financièrement

  • Mineurs 
  • Mineurs poursuivant leurs études
  • Handicapés
  • Prodigues

En fonction de la situation familiale du client, il conviendra de concilier protection des enfants avec des préoccupations telle que transmettre de façon équitable entre ses présomptifs héritiers, assurer la pérennité de ses biens, en choisir la gestion, transmettre le même bien successivement à plusieurs personnes, etc.

L'évolution de la situation professionnelle

  • Changement de statut (salarié/non salarié)
  • Chômage
  • Départ à la retraite
  • Transmission de l'entreprise

Comment transmettre votre patrimoine et protéger vos proches ?

Que votre patrimoine soit déjà constitué ou que vous cherchiez à le développer, plusieurs solutions existent pour transmettre tout ou partie de vos biens, de votre vivant ou après votre décès.

Les solutions de La Banque Postale pour préparer la transmission de votre patrimoine

Assurance vie

epargner

La Banque Postale vous propose une gamme de contrats d'assurance vie conçue pour vous faire bénéficier pleinement de l'assurance vie et vous accompagne dans la durée.

En savoir plus

Assurance Décès : mettre à l'abri vos proches

Assurance

Qu’adviendra-t-il de votre famille si vous veniez à disparaître ? Mettez à l’abri ceux qui vous sont chers avec l'assurance décès et invalidité de La Banque Postale.

En savoir plus

Solution Obsèques de La Banque Postale

Protection de la famille

Vous souhaitez anticiper le déroulement et le financement de vos obsèques ? La Banque Postale vous propose une solution d’assurance : à partir de 25,71 €/mois.

En savoir plus

Les solutions juridiques

La donation

Transmettre une partie de son patrimoine de son vivant, c’est possible.​ La donation est un acte par lequel le donateur transmet gratuitement la propriété d’un bien à une autre personne, le « donataire ». Elle apporte une réponse immédiate aux besoins ou attentes du bénéficiaire, ce qui n'est évidemment pas le cas d'un « legs » (testament) qui ne prendra effet qu’au décès. Outil de transmission de son patrimoine de son vivant, elle permet, dans certaines conditions, de réduire le coût fiscal de la transmission du patrimoine au décès.

Le testament

Un testament est un acte juridique par lequel une personne définit ses volontés en matière de transmission de son patrimoine. C’est un élément essentiel, incontournable dans certains cas, pour bien préparer sa transmission.

Faire un don à ses enfants/petits-enfants :

Le Pacte Génération de La banque Postale favorise l'aide entre les générations et vous accompagne pour préparer l'avenir de votre enfant ou petit-enfant. Vous lui transmettez un capital qu'il pourra utiliser à l'âge que vous aurez déterminé.

Gratuit, ce service vous accompagne dans la démarche de donation à vos enfants ou petits-enfants.

Les directives anticipées pour faire respecter ses dernières volontés

Chaque personne peut rédiger, par avance, une déclaration pour préciser ses dernières volontés. Elles peuvent comprendre tous types de décisions (organisation des obsèques, don d’organe, acharnement thérapeutique…). Cette déclaration vous permet d’être acteur des décisions vous concernant.

Un accompagnement digital et personnalisé

L'Espace Transmission


Pour vous guider dans la préparation de la transmission de votre patrimoine, La Banque Postale vous met à disposition un « Espace Transmission », accessible depuis votre Espace Client ou votre APP mobile.
À découvrir :

  • un diagnostic successoral personnalisé, sans frais et réalisable en moins de 5 minutes, en partenariat avec Testamento
  • des contenus pédagogiques tels que le guide Transmission et des articles thématiques
  • des solutions d’épargne, d’assurance vie et de prévoyance​
  • un service de parrainage de vos proches
  • la possibilité de prise de rendez-vous avec un conseiller

Perspective Transmission

Grâce à Perspective Transmission, La Banque Postale vous éclaire et vous offre de nombreux avantages, ainsi qu’aux personnes que vous aurez désignées préalablement ainsi que des contenus dédiés, gratuits et conçus pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.

En souscrivant gratuitement à l’offre Perspective Transmission :

Vous profitez d’un rendez-vous Transmission dédié avec votre conseiller expert en stratégie patrimoniale qui vous reçoit en Bureau ou à distance :

  • Il vous explique comment planifier et organiser sereinement votre transmission pour protéger vos proches.
  • A cette occasion, vous réaliserez un Bilan Patrimonial. Ce rendez-vous vous permettra de faire l’analyse complète et chiffrée de l’ensemble de votre patrimoine, l’analyse de vos besoins présents et futurs et les solutions envisageables pour répondre à vos objectifs.
  • Il vous remettra le Guide Transmission de Patrimoine, qui vous aidera à planifier et organiser votre transmission
  • En amont de ce RDV, vous pourrez également profiter d’un diagnostic successoral personnalisé, sans frais, réalisable depuis votre espace transmission

Vous faites également profiter de nombreux avantages aux bénéficiaires que vous aurez désignés dans l’offre Perspective Transmission :

  • des conditions tarifaires avantageuses en cas de réinvestissement des fonds issus d’une donation (dans le cadre du Pacte Génération) ou de votre succession
  • des avantages tarifaires exclusifs sur des offres distribuées par La Banque Postale

Comment souscrire à l'offre Perspective Transmission ?

Déjà client de La Banque Postale ?

Contactez votre conseiller La Banque Postale

Pas encore client de La Banque Postale ?

Prenez rendez-vous avec un conseiller en bureau de poste.

Vidéo Découvrir en vidéo le Rendez-vous Transmission

Découvrir en vidéo le Rendez-vous Transmission

Articles associés

Voir toutes les actualités associées

Parrainez vos proches

Faites découvrir l'univers La Banque Postale à vos proches et aidez-nous à mieux les connaître en les parrainant.
Vous recevrez ensuite, vous et votre filleul, un cadeau*$*$ en guise de remerciement.

  • Le nombre de filleuls par parrain est limité à 5 sur 12 mois glissants. Chaque filleul ne donne lieu à la délivrance que d'un seul cadeau au profit du parrain quel que soit le nombre de produits souscrits. Toutefois, en cas de souscription d'une Formule de Compte (hors Formule de Compte Simplicité) dans le cadre de l'ouverture d'un compte joint par 2 filleuls proposés par le parrain, le parrain bénéficiera de 2 cadeaux.

  • Le filleul ne doit pas être détenteur de compte à La Banque Postale, à l'exception d'un livret A.

Ceci pourrait aussi vous intéresser

Comment préparer sa retraite ?

Dossier

La préparation de la retraite est l’occasion d’orienter ou d’accélérer votre épargne. La Banque Postale vous aide à gérer la baisse de vos revenus à la retraite.

En savoir plus

Solutions patrimoniales

Conseils et solutions

Vous accompagner au quotidien, soutenir vos projets, être au service de vos intérêts, telles sont les missions des conseillers spécialisés en gestion de patrimoine de La Banque Postale.

En savoir plus