Ce qu'il faut savoir :
L’assurance en ligne : la solution pour une assurance auto rapide
Une assurance voiture rapide et flexible
Des démarches 100 % en ligne pour être assuré rapidement
Pour obtenir une assurance voiture rapide pour votre véhicule, vous allez devoir passer par un assureur en ligne proposant ce type de formule.
L’assurance 100 % en ligne permet en effet d’éviter certaines étapes potentiellement longues dans le processus de souscription, en particulier des rendez-vous en agence ou des échanges par courrier. Ici, l'envoi des documents se fait par email ou via le site internet de l'assureur, ce qui permet de raccourcir considérablement les délais.
Un simple appel téléphonique permet parfois d’être couvert dans l’heure, quelle que soit la formule choisie. L’assureur vous envoie alors une carte verte temporaire, en général après paiement d’un acompte d’un ou deux mois. (Depuis le 1er avril 2024, la carte verte n'existe plus pour l’intégralité des véhicules qui sont immatriculés.)
À savoir
Souvent, cette procédure dématérialisée s’applique également en cas de sinistre, ce qui permet là aussi de raccourcir considérablement les procédures d’indemnisation.
Des offres plus flexibles adaptées à certains besoins précis
Les offres d’assurance en ligne ont généralement la caractéristique de proposer des formules plus flexibles que les offres classiques. Ainsi, vous pourrez notamment :
- Souscrire des contrats temporaires de courte durée, pouvant aller typiquement de 1 jour à 3 mois, là où les contrats d’assurance sont généralement souscrits pour 1 an avec tacite reconduction. Ces offres ne s’adressent néanmoins qu’aux conducteurs bénéficiant déjà d’un minimum d’expérience (généralement 2 ans de permis minimum et plus de 21 ans) ;
- Opter pour une formule d’assurance au kilomètre (pay as you drive), dont le prix est fonction du nombre de kilomètres parcourus. Elle est généralement disponible à partir de 1 000 km par an.
Comment réaliser une simulation rapide d’assurance auto en ligne ?
La souscription en ligne d’un contrat d’assurance auto rapide suit globalement les mêmes étapes qu’une souscription traditionnelle, mais se fait entièrement par voie dématérialisée, sur internet ou par téléphone. Vous devez donc disposer du matériel adapté ainsi que de tous les documents nécessaires en version numérisée.
Le questionnaire en ligne
Vous devrez ainsi renseigner le type de véhicule, l’usage que vous comptez en faire (quotidien ou occasionnel, en ville ou pour des trajets plus longs…), mais aussi votre lieu de résidence et surtout votre profil et vos antécédents en matière de sinistres automobiles, sur une durée pouvant aller jusqu’à 10 ans.
Vous allez ensuite renseigner les garanties que vous souhaitez souscrire – pensez à vous renseigner avant de vous lancer dans la simulation ! Chacune de ces garanties est souvent disponible individuellement, à la carte. Vous pouvez ainsi composer facilement en ligne un contrat sur mesure, adapté à vos besoins et à votre budget. A La Banque Postale, faites un devis sans engagement en 2mins !
À savoir
Une fausse déclaration sur vos antécédents vous expose à des risques importants. Si l’assureur le découvre au moment d’un sinistre, il pourra résilier votre contrat sans préavis et ne vous dédommagera pas des dommages causés.
Le devis
Le malus le plus fréquent concerne les jeunes conducteurs (titulaires du permis depuis moins de 3 ans), qui se voient appliquer une majoration pouvant aller jusqu’à 100 % du prix initial.
Sur la base du questionnaire, l’assureur peut également refuser de vous assurer, s’il considère que votre profil est trop à risque.
À savoir
Pensez également à vérifier le montant des franchises, qui peuvent renchérir significativement le prix réel de votre assurance !
La souscription
Les documents à fournir pour une simulation d’assurance auto rapide
Vous devrez fournir les pièces suivantes à votre assureur pour valider votre contrat – pour souscrire en ligne, vous devez donc les avoir en version numérisée :
- Un permis de conduire en cours de validité, vous permettant de conduire en France ;
- La carte grise du véhicule, qui est valable même si le document n’est pas au nom de l’assuré ou qu’elle a été délivrée à l’étranger ;
- Un RIB ;
- Un relevé d’information détaillant vos antécédents sur une certaine période, généralement autour de 24 mois ;
- Tous les documents officiels liés à des sinistres antérieurs.
À savoir
Le relevé d’informations est un document légal qui vous accompagne tout au long de votre vie d’assuré. Y figure notamment votre passé en tant que conducteur, c’est-à-dire les sinistres dans lesquels vous avez été impliqué. Il est adressé par l’assureur à chaque échéance annuelle du contrat, et peut être obtenu sur simple demande.
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Les avantages d’une assurance auto rapide en ligne
Dans quelles situations vous faut-il une assurance auto rapide ?
Il existe plusieurs cas de figure pour lesquels vous pourriez avoir besoin d’une assurance auto dans des délais courts :
- Votre contrat a été résilié et vous devez trouver rapidement une nouvelle couverture ;
- Vous avez emprunté ou loué un véhicule pour lequel vous n’êtes pas couvert ;
- Vous devez ramener un véhicule neuf au domicile, depuis le concessionnaire où vous l’avez acheté (l’obligation d’assurance s’applique immédiatement !) ;
- Vous rapatriez un véhicule depuis un pays étranger, dont l’assurance ne couvre pas la France ;
- Vous circulez dans un pays non couvert par votre assurance.
Pour rappel, l’assurance au tiers (matérialisée par la carte verte sur le pare-brise), qui couvre votre responsabilité civile en cas d’accident, est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur.
Tout véhicule qui peut être mis en circulation est tenu d’être assuré. Par exemple, le fait de ne pas rouler pendant une longue période, ou de laisser le véhicule stationné sur la voie publique, ne lève pas l’obligation d’assurance.
Attention
Le fait de conduire un véhicule non assuré constitue un délit aux yeux de la loi, et est puni d’une amende de 3 750 €. Selon les circonstances, certaines peines supplémentaires peuvent être appliquées : travaux d’intérêt général, suspension de permis (jusqu’à 3 ans), annulation du permis et interdiction de le repasser pendant une certaine période (jusqu’à 3 ans), obligation d’accomplir à ses frais des stages de sensibilisation à la sécurité routière, immobilisation et/ou confiscation du véhicule…
Assurance auto rapide : à partir de quand suis-je couvert ?
Vous êtes assuré à partir de la date figurant dans les conditions particulières de votre contrat. Vous pouvez demander à y inscrire la date même de signature du contrat afin de bénéficier d’une couverture immédiate.
Si l’envoi du contrat n’est pas immédiat, vous avez en outre la possibilité de demander une note de couverture provisoire.
Attention
L’assurance est attachée au véhicule lui-même, et non à votre personne. Si vous utilisez un autre véhicule, le contrat souscrit ne sera pas valable. Néanmoins, attention à ne pas souscrire de contrat en votre nom pour le compte d’un autre conducteur : si la personne au volant lors d’un sinistre n’est pas le conducteur principal déclaré sur le contrat, vous pourriez être accusé de fausse déclaration et vous exposer alors à des sanctions pour fraude à l’assurance.
Comment résilier mon précédent contrat d’assurance auto ?
La loi permet aujourd’hui, dans de nombreux cas, de résilier votre contrat actuel dans des délais relativement brefs, mais néanmoins pas immédiats.
À l’échéance annuelle du contrat
Pour résilier le contrat à sa date d’échéance annuelle, vous devez faire parvenir une lettre recommandée de résiliation à votre assureur au maximum 2 mois avant l'échéance (loi Chatel).
La loi oblige également l’assureur à vous rappeler cette possibilité et le délai correspondant au moins 15 jours calendaires avant la date limite.
Après un an de contrat
La résiliation prendra effet 1 mois après réception du courrier par l’assureur, qui sera tenu de vous rembourser le prorata de la période restante.
Quelles garanties choisir pour une assurance voiture rapide ?
Même pour des solutions d’assurance auto rapide, les assureurs proposent généralement les trois mêmes types de formules que pour des solutions classiques. Plus le niveau de couverture est important, plus le tarif (à savoir le montant de la prime d’assurance que vous allez payer chaque année) augmente. Il s’agit ainsi pour vous de trouver le bon équilibre entre vos besoins de protection et votre budget. Les formules proposées sont les suivantes :
L'assurance au tiers
L’assurance au tiers couvre votre responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers, qu’ils soient matériels ou corporels. C’est l’assurance de base pour un véhicule, et elle est donc obligatoire.
Important : L’assurance au tiers vous couvre contre les dommages causés à des tiers, mais pas contre les dommages que vous ou le véhicule lui-même pourriez subir. Pour cela, il vous faudra souscrire une garantie dommages et/ou une garantie personnelle du conducteur (voir ci-dessous).
L’assurance au tiers « plus » ou « intermédiaire »
Les assurances proposent fréquemment des formules d’assurance au tiers étendues, qui incluent un certain nombre de garanties dont certaines sont incontournables.
Leur contenu varie d’un assureur à l’autre, mais l’on y retrouve généralement une garantie dommages de base, ou des services d’assistance.
L’assurance « tous risques »
C’est la formule la plus complète, celle qui vous garantit le plus haut niveau de protection. Néanmoins, son contenu va dépendre essentiellement des options que vous allez choisir ! On y trouve systématiquement une garantie dommages tous accidents : elle permet une protection complète contre les dommages matériels subis par votre véhicule quel que soit le type d’accident, et ce même si vous en êtes responsable.
Vous serez ainsi couvert même si l’accident est causé par un animal sauvage, un obstacle sur la route (arbre, panneau, muret, barrière de sécurité…), ou tout simplement si vous perdez le contrôle du véhicule.
Est également proposée une garantie personnelle du conducteur : elle vous permet de couvrir les dommages corporels que vous pourriez subir en cas d’accident, et ce même si vous en êtes le responsable. Pour rappel, l’assurance au tiers ne couvre que les dommages subis par un tiers, et non par vous-même.
Concrètement, l’assurance prendra en charge les frais médicaux (hospitalisation, chirurgie, médicaments, prothèses…), qui peuvent rapidement atteindre des montants très importants en cas de blessure grave.
