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Quelle mutuelle senior choisir ? 6 erreurs à ne pas commettre

L’âge de la retraite approche à grands pas ? Vous envisagez de changer de mutuelle ? À cette étape de la vie, la santé prend une importance capitale. Il est donc crucial d’adapter votre contrat de complémentaire santé à vos besoins. Quelle mutuelle senior choisir ? Voici les 6 erreurs à éviter absolument au moment de votre choix.

  • #santé
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Erreur n° 1 - Ne pas faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur prix pour sa mutuelle senior

Bonne nouvelle ! Depuis 2020, vous avez la possibilité de changer de mutuelle facilement et sans frais excessifs(1). Seul problème : comment s’y retrouver parmi la multitude d’offres sur le marché ? Pas de panique, nous sommes là pour vous guider.

Il existe de nombreux outils à votre disposition pour comparer les offres et obtenir le meilleur prix possible. Avez-vous déjà testé les comparateurs de mutuelles en ligne ? Ce sont des ressources précieuses. Elles vous permettent de visualiser rapidement les différentes options disponibles sur le marché. En quelques clics, recevez une liste des mutuelles adaptées à vos besoins spécifiques, avec leurs tarifs respectifs.

Attention à ne pas vous précipiter. Prenez le temps d’étudier attentivement tous les devis. Ne vous laissez pas séduire uniquement par les prix attractifs. Toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes garanties. Objectif : trouver le meilleur rapport remboursements/cotisations. Analysez en détail les garanties proposées pour les soins essentiels à votre situation, ainsi que les éventuelles exclusions ou limitations.

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Erreur n° 2 : Ne pas moduler son contrat en fonction de ses besoins particuliers

Une autre erreur fréquente : opter pour un contrat global et généraliste. Avec ce type de contrat, vous finissez par payer pour des garanties qui ne vous servent jamais. Il serait dommage de dépenser pour une prise en charge en orthodontie ou une maternité alors que vos enfants ont déjà quitté le cocon familial. Tournez-vous plutôt vers un contrat flexible : vous pourrez ainsi ajuster les protections en fonction de vos besoins réels.

Chez les seniors, certaines dépenses de santé sont très courantes :

  • Les soins dentaires : vérifiez que votre mutuelle propose une prise en charge adéquate pour les consultations chez le dentiste, les prothèses dentaires, etc. ;
  • Les soins optiques : assurez-vous que les frais liés aux lunettes, aux lentilles de contact et aux examens chez l’ophtalmologiste soient bien couverts ;
  • Les appareils auditifs : considérez les garanties pour les appareils auditifs, qui sont souvent une dépense typique des seniors ;
  • Les frais d’hospitalisation : la couverture est-elle suffisante pour les frais d’hospitalisation ou les interventions chirurgicales ?
  • Les traitements médicamenteux : assurez-vous que les médicaments fréquemment prescrits aux seniors sont pris en charge par votre mutuelle ;
  • Certaines médecines douces comme l’ostéopathie. 

En personnalisant votre contrat de mutuelle en fonction de vos besoins particuliers, vous pouvez obtenir une couverture santé optimale tout en évitant de payer pour des garanties inutiles. 

Erreur n° 3 : Ne pas penser aux dépenses de santé qui pourraient s’imposer

Bien choisir sa mutuelle senior, c’est penser à l’avenir. Il est donc crucial de ne pas négliger les dépenses de santé qui pourraient survenir dans 1 an, 5 ans ou 10 ans.

Un exemple ? Les frais liés aux prothèses. Avec l’âge, il est courant de devoir envisager des interventions telles que la pose d’une prothèse de hanche ou de genou. Leur coût est considérable, même avec la prise en charge de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Il vaut donc mieux anticiper ces dépenses et s’assurer d’avoir une couverture santé adéquate.

Chez les seniors, les hospitalisations et consultations chez les spécialistes peuvent malheureusement être fréquentes. Ces dépenses imprévues engendrent des coûts supplémentaires importants : frais de transport, frais d’accompagnement, etc. Optez donc pour une mutuelle senior qui offre une prise en charge adéquate de ces frais.

Votre budget est serré ? Renoncez à certaines options, dites de « confort », comme le choix d’une chambre individuelle lors d’une hospitalisation. En gardant à l’esprit les dépenses de santé qui peuvent survenir avec l’âge, vous pouvez choisir une mutuelle senior qui vous protégera financièrement.

Le saviez-vous ?

Les seniors font face à une moyenne de 490 euros de reste à charge par couple après le remboursement de la Sécurité sociale(2). Il est donc essentiel de prendre en compte les dépenses de santé qui accompagnent le processus de vieillissement.

Erreur n° 4 : Négliger la lecture approfondie des conditions lors du choix d’une mutuelle senior

Dans un contrat de mutuelle senior, chaque mot a son importance. Prenez donc le temps de lire attentivement toutes les clauses. Elles peuvent avoir un impact significatif sur votre couverture santé.

Soyez vigilant au délai de carence indiqué. Il peut varier d’une mutuelle à l’autre et peut aller jusqu’à un an. Pendant cette période, aucun remboursement ne sera effectué. Il est donc essentiel de le savoir afin de ne pas être pris au dépourvu en cas de besoin de soins immédiats.

Et l’âge, dans tout cela ? Sachez que certaines mutuelles peuvent exiger un questionnaire médical ou établir des exclusions de garanties en fonction de l’âge. Il est donc primordial de bien comprendre les critères d’admissibilité et les éventuelles exclusions spécifiques à votre tranche d’âge.

En lisant attentivement les conditions du contrat, vous pouvez éviter les mauvaises surprises. Vous serez ainsi sûr d’opter pour une mutuelle senior qui correspond à vos besoins réels. En faisant preuve de vigilance dans votre lecture, vous pourrez faire un choix éclairé et bénéficier d’une couverture santé adaptée à votre situation.

Bon à savoir

Le délai de carence est un temps d’attente durant lequel votre mutuelle ne vous rembourse pas pour vos soins. Ce délai, fixé par chaque assureur, est destiné à prévenir les abus. Il doit être communiqué à l’assuré lors de la signature du contrat.

Erreur n° 5 : Ne pas souscrire à une offre dépendance

La perte d’autonomie est un risque non négligeable. En 2020, 9 % des personnes âgées de plus de 65 ans sont bénéficiaires de l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA)(3)

Alors que l’espérance de vie augmente, la question de la dépendance devient de plus en plus préoccupante.

Avec l’âge, les difficultés quotidiennes peuvent se multiplier : hygiène personnelle, soins médicaux, prise des repas… Dans de tels cas, il peut être nécessaire de recourir à une aide humaine pour contribuer aux tâches de tous les jours.

Pour faire face à cette réalité, il est possible de souscrire un contrat d’assurance dépendance spécifique. Ce type de contrat offre une couverture financière pour les dépenses liées à la perte d’autonomie. Vous bénéficiez ainsi d’une assistance et de services adaptés :

  • Aide ménagère ;
  • rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale ;
  • aide au répit pour les proches aidants ;
  • aides au déménagement.

Il est donc recommandé de considérer sérieusement la souscription à une offre dépendance pour se préparer à d’éventuels besoins futurs.

Bon à savoir

Qu’est-ce que l’APA ? L’allocation personnalisée d’autonomie est une aide financière versée aux personnes de 60 ans et plus. Elle est destinée à financer en partie les coûts liés à la perte d’autonomie.

Erreur n° 6 : Ne pas bénéficier de la portabilité du contrat au moment de la retraite

L’heure de la retraite a sonné ? En tant que salarié, vous avez probablement bénéficié d’une mutuelle en partie prise en charge par l’employeur. En étiez-vous satisfait ? Pensez à la possibilité de bénéficier de la portabilité de votre contrat de mutuelle. 

Au moment de votre retraite, prenez le temps d’étudier attentivement votre situation et les garanties proposées par votre mutuelle actuelle. Assurez-vous de bien comprendre les garanties qui vous sont offertes. Évaluez également si elles sont adaptées à vos besoins spécifiques en tant que senior. En effet, de nombreuses garanties proposées aux salariés peuvent devenir inutiles une fois à la retraite, comme celles liées à la maternité.

La portabilité du contrat de mutuelle peut s’avérer particulièrement avantageuse, car elle vous permet de conserver des protections intéressantes. Cela vous dispense de chercher une nouvelle mutuelle.

Ne laissez pas les dépenses de santé vous prendre au dépourvu. Vous savez maintenant comment choisir votre mutuelle sénior. Trouvez le contrat qui répondra à vos attentes et profitez de votre retraite en toute sérénité. 

Bon à savoir

Qu’est-ce que la portabilité ? Ce dispositif vous permet de conserver les mêmes garanties santé dont vous bénéficiez en tant que salarié, même après votre départ à la retraite. Vous pouvez choisir cette option dans les 6 mois suivant votre départ.

Les 3 points clés à retenir :

  • Adapter les garanties à sa situation personnelle : dentaire, auditif, optique, hospitalisation… ;
  • Penser aux dépenses futures : anticiper la perte d’autonomie et envisager la souscription d’un contrat d’assurance dépendance ;
  • Prendre le temps de la réflexion avant de faire son choix de mutuelle senior : étudier le contrat de A à Z et connaître le délai de carence, ainsi que les éventuelles exclusions de garantie.

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