Les démarches pour préparer le remboursement de vos crédits communs en cours

La règle est simple : en cas d’achat à deux, les co-emprunteurs sont solidaires de la dette et tenus au remboursement de l’ensemble des prêts contractés en commun. C’est le principe de solidarité. En cas de défaillance, si l’un des deux n’est plus en mesure de faire face aux échéances de remboursement, l’autre devra rembourser la totalité de l’emprunt. 

Lors d’une séparation, il existe deux solutions possibles :

• le remboursement anticipé pour couvrir la partie de son ex-conjoint 
• ou la possibilité de racheter le crédit via un rachat de crédits (Prêt personnel 2en1*$ ou un Regroupement de crédits*$ ) pour racheter le crédit en son nom propre.
  Voiture, 2 roues, mobilier, électroménagers, décoration… Un divorce vient compliquer les emprunts en cours. Dans l’idéal, mieux vaut rembourser la totalité des prêts avant la séparation pour sortir du principe de solidarité. 

En cas de séparation, tout dépend si vous avez acheté ensemble ou pas. Bien souvent, le couple a souscrit un crédit immobilier commun pour financer une résidence principale, le contrat présentant les deux signatures.

Quelle que soit la nature juridique de votre ancienne union (mariage, Pacs, concubinage…), et comme pour les crédits à la consommation, vous restez tenus de rembourser les prêts contractés ensemble. Des aménagements peuvent avoir lieu pour sortir plus rapidement du principe de solidarité. C’est le cas lorsqu’on choisit de :

• vendre le bien pour rembourser le crédit en cours. Si la vente ne suffit pas, les ex-conjoints s’engagent à rembourser le reliquat,
• demander auprès de sa banque le transfert du crédit au conjoint qui veut conserver le logement. Cet acte est appelé la désolidarisation d’un prêt immobilier. Les établissements financiers n’ont aucune obligation à accepter cette possibilité et peuvent la refuser.