Bien choisir sa mutuelle santé après 60 ans

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Les cotisations d’assurances santé devraient connaître une nouvelle hausse de 5,3 % en 2025. Le coût d’une complémentaire santé devient plus lourd à partir du départ à la retraite. Vos besoins évoluent, la contribution de votre employeur cesse. Comment faire le choix de la bonne mutuelle plus de 60 ans ? La Banque Postale vous explique en détail.

Pourquoi choisir une mutuelle plus de 60 ans ?

Jusqu’à la retraite, tous les salariés bénéficient du contrat collectif de leur entreprise. Il s’agit d’un avantage non négligeable. L’employeur prend en charge au moins 50 % des cotisations. Une fois à la retraite, vous pouvez continuer à bénéficier de la couverture, mais cela représente un coût important. L’assureur adresse une proposition de maintien des garanties sous deux mois après la rupture du contrat de travail. Cependant, l’ancien employeur ne participe plus au financement.

Le tarif du contrat peut aussi augmenter, dans les limites d’un plafond légal :

  • 1re année : le prix reste identique.
  • 2e année : il peut augmenter jusqu’à 25 %.
  • 3e année : l’augmentation peut atteindre 50 %.
  • À partir de la 4e année : les tarifs deviennent libres.

Au moment de la retraite, vous avez intérêt à demander un devis à la complémentaire santé de votre employeur. La loi Évin de 1989 le permet. Le document vous sert à réaliser une estimation, à comparer aux offres du marché. Dans la plupart des cas, le tarif proposé risque de ne pas vous convenir. De plus, certaines mutuelles d’entreprise excluent la couverture de vos éventuels ayants droit : conjoint, enfants encore à votre charge…

Vous pouvez alors souscrire une nouvelle assurance santé spécialement conçue pour les seniors. Ces contrats sont adaptés aux besoins spécifiques des assurés à partir de 55 ou 60 ans.

Comment bien choisir une complémentaire santé après 60 ans ?

Avant de souscrire une mutuelle senior, il peut s’avérer utile d’analyser vos besoins de santé. Les dépenses en optique, dentaire, audioprothèses évoluent avec l’âge. Faites le point sur vos consultations médicales régulières, vos éventuels traitements en cours, les risques liés à l’âge.

Pour choisir votre complémentaire santé, vous devez assimiler les termes techniques utilisés par l’Assurance maladie ou les compagnies d’assurance. Vous pouvez vous les faire expliquer par un conseiller. Vous aurez ainsi la certitude de comparer des garanties équivalentes d’un contrat à l’autre. Vous pouvez envisager de dresser un bilan complet de votre utilisation annuelle de soins avant de souscrire.  Vérifiez si vous pouvez bénéficier de la complémentaire de votre conjoint, dans le cas où ce dernier serait toujours salarié.

Comparez les offres de différentes complémentaires santé senior. Vérifiez les taux de remboursement proposés sur les postes les plus sensibles :

  • Médecin généraliste ou spécialiste. De plus en plus de praticiens spécialistes pratiquent le dépassement d’honoraires, y compris en cas d’hospitalisation.
  • Médicaments.
  • Hospitalisation.
  • Optique.
  • Dentaire.
  • Audioprothèses.
  • Cures thermales…

Comment personnaliser votre mutuelle santé après 60 ans ?

La formule choisie propose parfois un système de renforts, aussi appelés « options ». Pour chaque poste de soins, vous pouvez majorer le niveau de garantie. Le choix d’un renfort est judicieux si vous avez besoin de soins mal remboursés dans le contrat de base. Les prothèses dentaires ou les appareils auditifs sont de bons exemples. Le prix de la mutuelle senior est un critère important, mais pas unique. Vérifiez les niveaux de remboursement. Une complémentaire bon marché peut s’avérer insuffisante en cas de dépenses de santé importantes.

Une mutuelle dédiée aux personnes âgées intègre souvent des services complémentaires, comme l’assistance à domicile, le portage de repas, la téléconsultation… Ils facilitent votre quotidien. Avant de signer, vérifiez enfin les exclusions de garantie, les délais de carence, les modalités de remboursement et le tiers payant

Pourquoi choisir un contrat responsable ?

Privilégiez une mutuelle pour personne âgée « responsable ». Vous devenez éligible au panier 100 % Santé en optique, dentaire, audition. Vous accédez à un large choix d’équipements remboursés en intégralité : lunettes, couronnes, prothèses auditives…

Comment payer moins cher une mutuelle plus de 60 ans ?

Il existe des astuces pour réduire le coût de votre complémentaire santé. Si vous êtes en couple, privilégiez un contrat duo. Cette option  peut vous permettre de bénéficier de réductions allant de 5 % à 10 % selon les organismes. Certains assureurs proposent aussi des réductions si vous souscrivez d’autres contrats chez eux : assurance auto, habitation, scolaire, prévoyance

Regroupez vos contrats d’assurance au sein du même organisme. Cela peut inclure l’assurance santé, auto, multirisque habitation, l’assurance accidents de la vie… Vous pouvez obtenir des réductions globales de 5 % à 10 %.

Vérifiez si la mutuelle propose l’accès à un réseau de soins. Ces réseaux regroupent des professionnels de santé (médecins, opticiens, dentistes, ...) pratiquant des tarifs négociés. Vous pouvez aussi accéder à d’autres avantages. Cela inclut des visites de prévention gratuites chaque année. Les professionnels de santé du réseau se conforment à un cahier des charges. La qualité de vos soins est assurée.

Tenez-vous informé des offres promotionnelles. De nombreux assureurs offrent un à plusieurs mois gratuits lors de la souscription d’un nouveau contrat. Dans tous les cas, la durée de votre engagement reste faible. Vous pouvez procéder à la résiliation au bout du premier anniversaire du contrat s’il ne vous convient pas.

Pour résumer

Choisir une complémentaire santé après 60 ans est la première condition d’une retraite plus sereine. Prenez le temps de faire le point sur vos garanties, de comparer les offres, de comprendre les remboursements proposés.

Les trois points-clés à retenir :

  • Évaluez au préalable vos dépenses de santé afin de choisir une complémentaire santé en optique, dentaire, audition...
  • Veillez à comparer les offres. Les conditions proposées par les assureurs diffèrent de façon importante : garanties, tarifs, services inclus...
  • Différentes astuces vous permettent de payer moins cher une complémentaire santé à plus de 60 ans. Contrat couple, regroupement de formules, mois offerts… 

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