À l’étranger, payer avec sa carte bancaire évite de transporter des espèces ou de se retrouver à court de liquidités. Pourtant, selon votre destination, la note peut être différente selon le pays concerné.
Quels sont les frais bancaires en cas de paiement à l’étranger ?
Quels sont les frais en cas de paiement dans la zone euro ?
Les paiements réalisés avec une carte bancaire dans un pays de la zone euro sont gratuits. Il n’y a aucun frais.
Attention, toutefois, les paiements en euros effectués hors zone euro et les paiements en devise réalisés dans la zone euro peuvent engendrer des frais. Avant de confirmer une opération, renseignez-vous auprès de votre établissement bancaire pour en savoir plus.
Quels sont les frais en cas de paiement hors zone euro ?
Les paiements par carte en dehors de la zone euro sont généralement facturés. Ces frais correspondent au taux de change et à la commission prélevée par les banques. Il peut s’agir de frais fixes et/ou variables selon les établissements et la carte utilisée. Certaines banques appliquent des tarifs différents selon la zone géographique.
Le tarif appliqué par La Banque Postale lors des paiements hors zone euro est de 2,30 % du montant de la transaction avec un maximum de perception de 6 €. Pour les détenteurs de cartes Visa Platinum et Visa Infinite, La Banque Postale facture des frais réduit à 1,15 % du montant payé (avec un maximum de perception de 6 €). Enfin pour les détenteurs d’une Formule de Compte spéciale Jeune, c’est totalement gratuit !
Notre conseil pour des vacances sereines sans encombre
Pensez à vérifier et à adapter vos plafonds de paiement et de retrait avant de partir à l’étranger.
Exemple
Durant votre séjour au Canada, vous effectuez un achat avec votre carte bancaire pour un montant de 100 €. Pour chaque paiement hors zone euro, La Banque Postale facture une commission de 2,30 % par transaction. Vous payez par conséquent 102,3 € pour vos achats.
Quels sont les frais bancaires en cas de retrait à l’étranger ?
Les retraits d’argent à l’étranger engendrent bien souvent des frais bancaires, notamment en dehors de la zone euro.
Quels sont les frais bancaires en cas de retrait dans la zone euro ?
Le principe est simple. Dans la zone euro, les conditions tarifaires de votre carte bancaire sont identiques à celles applicables en France.
Pour rappel, la zone euro est composée des 20 pays suivants : l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, Chypre, la Croatie, l’Espagne, l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, le Portugal, la Slovaquie et la Slovénie.
En revanche, s’ils font bien partie de l’Union européenne, le Danemark, la Suède, la Bulgarie, la Hongrie, la Pologne, la Roumanie et la République tchèque n’ont pas adopté la monnaie unique.
Plusieurs cas de figure peuvent se présenter en fonction des conditions tarifaires de votre carte bancaire.
- Dans certains cas, la banque peut offrir une gratuité complète des retraits en France et dans la zone euro.
- Elle peut aussi prévoir un nombre de retraits gratuits. Elle facture alors des frais seulement au-delà d’un certain nombre de retraits ou au-delà d’un certain plafond.
- Enfin, les retraits à l’étranger dans certains pays et dans certains distributeurs peuvent être facturés.
La Banque Postale offre trois retraits gratuits par mois dans la zone euro, puis 1 € par retrait (gratuit dès le premier retrait pour les cartes Visa Premier, Visa Platinum et Visa Infinite). En cas de retrait en euros, hors zone euro, la tarification est identique !
Quels sont les frais bancaires en cas de retrait, en monnaie autre que l’euro, en-dehors de la zone euro ?
En dehors de la zone euro, sauf dans de rares exceptions, les retraits sont payants. Plusieurs frais s’appliquent :
- Les frais prélevés par votre banque pour un retrait d’espèces à l’étranger peuvent être fixes et/ou variables en fonction du montant retiré.
- Les frais facturés par l’établissement bancaire propriétaire du distributeur automatique de billets (DAB) ou ATM en anglais. Cette commission permet de financer la maintenance et l’entretien de la machine.
- La commission liée à l’opération de change. Le taux de change est généralement celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Il est souvent indiqué sur votre relevé de carte bancaire. La banque précise alors le montant initial en devises, mais aussi la contre-valeur en euros.
Le tarif de La Banque Postale est de 3,30 € par opération, auxquels s’ajoute une commission de 2,30 % du montant retiré.
Exemple
Pour mieux comprendre le fonctionnement, voici un exemple de frais à l’étranger. Vous partez en Thaïlande pour 15 jours de vacances. Vous retirez l’équivalent en bahts de 200 €. La Banque Postale vous facture 3,30 € pour le retrait et une commission de 2,30 %. La banque thaïlandaise applique également 3 € de frais. Au total, votre retrait à l’étranger hors zone euro vous revient à 10,90 €.
Faites preuve de vigilance quand vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger
Ne confiez pas votre carte à un tiers. Utilisez des ATM situés à l’intérieur des banques ou dans des endroits publics bien éclairés. Couvrez le clavier d’une main pour cacher votre code PIN lors des retraits. Vérifiez vos relevés de compte de façon régulière. Enfin, prévoyez toujours une seconde carte bancaire, en cas de perte, d’opposition ou de problème avec votre moyen de paiement principal.
Comment réduire ses frais bancaires à l’étranger ?
Pour limiter les frais bancaires lors de vos voyages à l’étranger, il existe quelques astuces.
La première chose à faire est de sélectionner sa carte en fonction de ses besoins. Il existe quatre catégories de carte bancaire :
- La carte de retrait.
- La carte prépayée.
- La carte de paiement.
- La carte de crédit.
Votre choix dépendra aussi de votre budget. La cotisation annuelle d’une carte Visa Classic est de 45,20 € par an, contre 135,20 € par an pour une carte haut de gamme comme Visa Premier. Plus onéreuses, ces dernières offrent des garanties d’assurances et d’assistance très utiles lors de vos voyages à l’étranger :
- Une assurance annulation de voyage.
- Une assurance en cas de perte ou de vol de vos bagages.
- Une assurance responsabilité civile à l’étranger.
- Une assurance décès et invalidité.
- Une assurance pour la location de voiture avec une prise en charge de la caution.
- Une assistance médicale en cas de maladie / accident.
- Un rapatriement de l’assuré.
Pour réduire vos frais bancaires à l’étranger, il peut être intéressant d’opter pour une offre de carte bancaire adaptée aux grands voyageurs. La plupart des banques proposent une option internationale temporaire. Dans tous les cas, pensez toujours à prévenir votre banquier de votre départ à l’étranger afin d’éviter le blocage de votre carte. La plupart des banques ont une politique de sécurité stricte concernant les opérations bancaires provenant de certaines zones internationales considérées comme « à risque ».
Avant d’effectuer votre retrait, vérifiez les frais appliqués par la banque propriétaire de l’ATM. Si ces derniers vous semblent trop élevés, il est souvent possible d’annuler l’opération afin de changer de banque.
Bon à savoir
Enfin, une dernière solution consiste à toujours privilégier les paiements par carte aux retraits, la plupart du temps plus coûteux.
Comment savoir si je peux utiliser ma carte à l’étranger ?
Pour effectuer un paiement ou un retrait par carte lors de vos vacances en dehors de l’Hexagone, vous devez posséder une carte bancaire internationale.
Comment savoir si ma carte peut être utilisée à l’étranger ? C’est très simple, si elle porte le logo Visa, Mastercard ou Amex, alors oui, votre carte est « internationale ». Pour vous repérer, en France comme à l’étranger, ces logos sont mis en évidence sur les distributeurs automatiques (DAB), à l’entrée des magasins et sur les terminaux de paiement.
Les 3 points essentiels à retenir
- Dans la zone euro, les paiements sont gratuits. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en cas de retrait en fonction des banques.
- En dehors de la zone euro, la solution la plus économique consiste à privilégier les paiements par carte aux retraits d’espèces,
- Avant de partir, il est indispensable de vérifier les frais bancaires à l’étranger appliqués par sa banque. Pour alléger la facture, n’hésitez pas à souscrire les options internationales proposées par votre établissement bancaire.
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(1) https://www.lemonde.fr/argent/article/2022/07/08/vacances-qui-paie-encore-des-frais-bancaires-a-l-etranger_6133894_1657007.html