Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
La SCPI est une structure de placement collectif dans l’immobilier. La SCPI investit les fonds que vous lui confiez dans des biens immobiliers, le plus souvent voués à la location professionnelle ou commerciale (bureaux, centre-commerciaux ou hôpitaux par exemple). Des biens souvent difficilement accessibles en direct pour un particulier. En échange, vous recevez des parts de la SCPI. Ces dernières vous donnent le droit de percevoir, moyennant des frais de gestion et en proportion de celles-ci, une part des loyers perçus.
Produits phares de la « pierre papier », les SCPI connaissent un grand succès en France. Fin 2022, la France comptait 215 SCPI gérées par 42 sociétés de gestion pour un taux moyen de distribution de 4,53 %(1).
Qu'est-ce que le taux de distribution ?
Le taux de distribution permet de mesurer la rentabilité annuelle des sociétés civiles de placement immobilier.
Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en parts de SCPI ne présente ni garantie du capital ni garantie de rendement. Les possibilités de sorties anticipées sont très limitées et aléatoires. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.
Votre conseiller de La Banque Postale peut vous aider à orienter vos placements en SCPI, d’autant que vous pouvez les détenir en direct ou dans le cadre de votre contrat d’assurance vie. Nous sommes en mesure de vous proposer une sélection de SCPI reconnues pour la qualité de leur gestion.
En investissant dans des SCPI, vous bénéficiez de l’analyse de professionnels de l’immobilier qui se chargent pour vous, en contrepartie des frais de gestion : de la gestion et de la recherche de locataires, de la gestion des baux, des investissements et de la diversification du parc immobilier, ou encore des travaux à réaliser.
Les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI)
Un Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) est un véhicule collectif d’investissement dans l’immobilier. Il propose l’achat de parts accessibles via un compte-titres ordinaire ou un contrat d’assurance-vie. À la différence des SCPI, composées exclusivement d’actifs immobiliers, les OPCI associent actifs immobiliers et financiers. De fait, l’OPCI compte de 60 à 90 % d’actifs immobiliers, jusqu’à 30 % d’actions foncières cotées, de parts d'organismes de placements collectifs de droit étranger, instruments financiers, parts ou actions OPCVM, ainsi qu’une trésorerie permanente minimale de 10 %.
La Banque Postale vous permet de diversifier votre épargne financière en la plaçant dans l’OPCI Immo Diversification ISR.
Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. L'investissement en parts de SCPI ne présente ni garantie du capital ni garantie de rendement. Les possibilités de sorties anticipées sont très limitées et aléatoires. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.
Bon à savoir : accessible à partir de 1 500 €
Avec les SCPI et OCPI, quelques centaines d’euros suffisent pour accéder à de l’immobilier et offrir une alternative à un investissement immobilier en direct. Cette forme d’investissement immobilier exonère en outre le possesseur de parts de toute contrainte de gestion !
L’investissement locatif classique
L’achat d’un bien immobilier locatif en direct peut également être une solution pour se constituer ou développer son patrimoine. Lorsqu’il est réalisé à crédit, les loyers perçus peuvent couvrir tout ou partie des mensualités. Le crédit immobilier amorti, ces loyers augmentent significativement vos revenus : un excellent moyen pour préparer la retraite. Cet investissement est très diversifié et peut s’effectuer ou non dans le cadre d’une loi de défiscalisation. Les différents types de location et les principales lois de défiscalisation en vigueur :
- garages et places de parking ;
- locaux commerciaux ;
- locaux professionnels ;
- logement meublé en location saisonnière ;
- logement meublé en location ;
- logement vide en location ;
- loi Pinel pour l’achat d’un logement neuf en zone tendue ;
- loi Denormandie pour l’achat d’un logement ancien à rénover en centre-ville à redynamiser ;
- loi Censi-Bouvard pour l’achat d’un logement en résidence de service.
Contrairement à l’investissement en pierre papier (SCPI et OCPI), la location classique implique une gestion permanente et un risque lié à la carence et aux loyers impayés. Vous pouvez néanmoins, décider de confier votre gestion locative à un professionnel de l’immobilier et contracter une assurance loyer impayé. Ces choix ne sont évidemment pas sans impact sur le rendement locatif. Leur coût se calcule en pourcentage du loyer annuel :
- mandat de gestion locative : 5 à 9 % ;
- assurance loyer impayé : 2 à 5 %.
Les solutions d'immobiliers en direct proposées par La Banque Postale
Autre solution, pour ceux qui souhaitent investir en direct dans un bien immobilier, vous avez la possibilité d’être accompagné tout au long de votre opération. Résidences de services étudiantes, médicalisées ou d’affaires, biens en démembrement de propriété... Nos conseillers vous accompagnent de la réflexion à l’aboutissement de votre projet.
Selon le montant de ses recettes annuelles, le type de location et le régime fiscal choisi, l’investissement en immobilier peut vous permettre de bénéficier d’une réduction ou d’une déduction sur votre impôt sur le revenu. Le statut de Loueur de Meublé Non Professionnel (LMNP) et le mécanisme du déficit foncier peuvent optimiser le rendement de l’investissement locatif y compris en SCPI.
Achat neuf ou ancien, en direct ou via des SCPI, votre conseiller de La Banque Postale vous guide et vous accompagne pour investir. Nous prenons le temps d’analyser vos motivations et de déterminer précisément votre capacité d’investissement. La suite ? La Banque Postale ne se contente pas de vous aider à financer votre investissement immobilier locatif. Nous vous aidons à identifier le bien immobilier le plus adapté à vos attentes patrimoniales.
Bon à savoir : Ne négligez pas l’assurance-vie !
Pour les investissements à moyen terme (de plus de 8 ans), vous pouvez diversifier votre contrat d’assurance-vie avec des SCPI ou de l’OPCI. Simple à mettre en place, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité de sortie avantageuse au-delà des 8 premières années de placement.
La Banque Postale, partenaire du dispositif Visale
La Banque Postale, citoyenne, soutient le dispositif Visale (Visa pour le logement et l’emploi). Ce dernier facilite l’accès aux logements locatifs privés des jeunes de moins de 30 ans et aux salariés de plus de 31 ans. En tant que bailleur privé, vous disposez, grâce au dispositif Visale, d’une garantie de 3 ans sur la solvabilité de votre locataire.
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- préparation retraite
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