A chaque investisseur correspond une attitude face au risque qu’il convient de déterminer et de suivre dans le temps ; cet accompagnement associé à une bonne connaissance de vos besoins sont essentiels pour vous assurer une prestation conseil de qualité. De quoi s’agit-il ? D’examiner vos objectifs d’investissement, votre situation financière, votre tolérance au risque et votre acceptation des pertes financières.
Dessinez-moi un profil d’investisseur
Quel rendement attendez-vous ? Le potentiel de rendement est directement lié au niveau de risque que vous acceptez de prendre pour votre investissement. Dresser votre profil investisseur vous permettra de répondre à ces questions et nous aidera à vous fournir un accompagnement personnalisé et le conseil adapté à vos besoins. Il permettra également d’avoir une vision de vos connaissances et de votre expérience en matière d’instruments financiers.
A La Banque Postale, on distingue cinq niveaux de profils d’investisseurs, allant de 1 à 5. Ainsi, un profil investisseur de niveau 1 indique que vous souhaitez avant tout protéger son capital et que vous n’êtes prêt à prendre qu’un risque limité. En contrepartie, vous acceptez un potentiel de rendement limité. En revanche, avec un profil investisseur de niveau 5, vous acceptez de prendre un risque en capital important permettant d’envisager un potentiel de rendement élevé.
Profil d’investisseur, mode d’emploi
En pratique, vous répondrez à une dizaine de questions posées par votre conseiller financier. Il n’y a pas de « bonnes » ou de « mauvaises » réponses, des réponses honnêtes permettront de déterminer au mieux votre attitude en tant qu’investisseur. Sans répondre à votre place, votre conseiller financier est là pour vous accompagner dans cette démarche et vous fournir les clés de compréhension de notre questionnaire. Un profil investisseur bien déterminé vous permettra de prendre les meilleures décisions en matière d’investissement au regard de votre appétence au risque.
Votre profil investisseur n’est pas figé dans le temps : il peut évoluer tout au long de votre vie d’investisseur. Il est conseillé de le mettre à jour à chaque évolution de votre situation personnelle ou de vos projets de vie.
Un objectif : vous conseiller au mieux
La détermination de votre profil investisseur constitue une étape essentielle pour placer et diversifier votre épargne. Cela vous permet de mieux appréhender votre tolérance au risque, d’adapter votre stratégie de placement en fonction de vos objectifs tout en tenant compte de votre situation personnelle, de vos possibilités financières et de votre connaissance des marchés. Il s’agit d’un prérequis à tout conseil financier et à toute décision d’investissement.
De l’utilité du Bilan Patrimonial
Outre votre profil d’investisseur, il est important de réaliser un inventaire de votre patrimoine avant tout investissement. Il s’agira de faire la synthèse de tous vos biens (comptes, placements financiers et immobiliers, etc.) et dettes, en distinguant ce que vous détenez en pleine propriété, en usufruit et en nue-propriété, de classer vos biens en cinq grandes catégories : immobilier d’habitation, immobilier locatif, liquidités (livrets, Sicav monétaires), actions, placements sans risque, pour voir la structure de votre patrimoine. Equilibré ou non entre les classes d’actifs ? Restera à effectuer les aménagements adéquats. Attention, l’éventail de solutions est souvent difficile à identifier pour les particuliers, d’où l’importance d’être accompagné. Et d’avoir défini son… profil d’investisseur.
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