Déterminez vos Profils de conseil en investissement

Pour vous offrir un accompagnement personnalisé et le conseil en investissement adapté, nous avons besoin d’identifier votre profil d’investisseur ; sa prise en compte et son respect sont fondamentaux en matière de placement financier.
Déterminer vos Profils conseil investissement

Qu’est-ce qu’un
Profil Investisseur ?

Connaître votre profil d’investisseur constitue une étape préalable essentielle pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins et vos projets. Outil clé pour vous et votre conseiller bancaire, le questionnaire Profil Investisseur vous permet de définir votre tempérament d’épargnant en fonction de votre situation personnelle, vos projets, l’horizon de placement souhaité, votre sensibilité au risque et de bénéficier ainsi d’un conseil en investissement adapté.

Instauré par la directive MIF2 pour renforcer la protection des investisseurs, le Profil Investisseur consiste à mieux comprendre votre positionnement en tant qu'épargnant, à faire le point sur votre connaissance et votre expérience en matière de produits financiers et à déterminer votre attitude en tant qu'investisseur sur la base de questions ciblées et de scénarios de projection financière.

Une fois dressé, ce profil vous permettra de mieux appréhender votre tolérance au risque, d'adapter votre stratégie de placement en fonction de vos objectifs tout en tenant compte de votre situation personnelle, de vos possibilité financières et de votre connaissance des marchés. 

Vous êtes client de La Banque Postale ?

Votre stratégie d’investissement est-elle adaptée à votre profil ? Pour le savoir et optimiser vos placements, complétez dès à présent notre questionnaire en ligne depuis votre Espace Client Internet. Il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses. Que vous soyez un investisseur débutant ou aguerri, votre Profil Investisseur vous permettra de faire des choix éclairés en matière d’investissement.

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Comment renseigner votre Profil Investisseur depuis votre Espace Client Internet ?

Exemples de Profils Investisseurs

Avant de vous lancer, réfléchissez à votre stratégie d’épargne ! Il vous faut déterminer vos objectifs (acquérir un bien immobilier, financer un projet…) et définir, en fonction de votre profil d’investisseur, une stratégie de placement (durée, répartition des actifs, risque/rendement) afin de pouvoir les réaliser à l’échéance fixée. 

Exemple de répartition de placements à titre indicatif : 70% d'actifs non risqués, 15% de solutions structurés, 8% dans l'immobilier, 7% de placements diversifiés (Fonds / Profil Gestion sous mandat)

Investisseur prudent

Vous recherchez : 

  • Une stratégie de placement qui privilégie une faible exposition au risque,
  • avec pour contrepartie, une croissance modérée du capital investi à long terme.
  • Un portefeuille diversifié et équilibré entre les différentes classes d’actifs.

Exemple de répartition de placements*:

* Répartition à titre indicatif, sans valeur contractuelle

Exemple de répartition de placements à titre indicatif : 50% d'actifs non risqués, 35% d'actions (Fonds / Profil Gestion sous mandat), 10% de solutions structurés, 5% de placements diversifiés (Fonds / Profil Gestion sous mandat)

Investisseur équilibré

Vous recherchez : 

  • Une stratégie de placement qui privilégie un niveau de risque modéré.
  • Un potentiel de croissance à long terme.
  • Un portefeuille diversifié et équilibré entre les différentes classes d’actifs.

Exemple de répartition de placements*:

* Répartition à titre indicatif, sans valeur contractuelle

Exemple de répartition de placements à titre indicatif : 80% d'actions (Fonds / Profil Gestion sous mandat), 20% d'actifs non risqués

Investisseur dynamique

Vous recherchez : 

  • Un niveau de risque élevé.
  • Un potentiel de croissance élevé du capital à long terme.
  • Un portefeuille qui privilégie les actions même si sa valeur varie beaucoup à court terme.

Exemple de répartition de placements*:

* Répartition à titre indicatif, sans valeur contractuelle

Je réalise mon Profil Investisseur

Rappelez-vous, la réalisation de son Profil Investisseur est une obligation réglementaire et la pierre angulaire de tout investissement, il est donc essentiel de le mettre à jour régulièrement. Votre conseiller pourra dès lors vous accompagner si nécessaire dans la réorientation de votre allocation d’actifs. Ainsi, vos investissements resteront en cohérence avec votre situation personnelle et vos objectifs. Le Profil Investisseur s'apprécie au niveau de votre surface financière globale et de vos projets.

 

Le saviez-vous ?

Le rendement des placements à long terme

Économiser de l’argent en le gardant sur un compte non (ou très faiblement) rémunéré, c’est prendre le risque de faire perdre de la valeur à son épargne.
En investissant sur des placements adaptés, le potentiel de rendement est supérieur à l’inflation. En effet, différentes études$* montrent que sur le long terme, les placements en actions sont les plus rentables. Les données chiffrées démontrant la rentabilité des actions sont vraies pour des portefeuilles très diversifiés reproduisant des indices nationaux comme le CAC 40 (indice français), le DAX (indice allemand) ou le DOW JONES (indice américain).

Sur le graphique ci-après, nous vous présentons l'évolution des actifs des plus risqués (par ex. le taux de rendement des actions dans la zone euro) aux moins risqués (par ex. Livret A, dont le taux est calculé, entre autres, sur l'inflation).

Ainsi, nous vous recommandons de construire une allocation d’actifs qui tienne compte de votre tolérance aux risques, de vos projets et de votre capacité d’épargne de façon à battre l’érosion monétaire (cf. Encadré À retenir). Cette diversification d’actifs risqués et d’actifs non risqués vous permettra de gagner en pouvoir d’achat.

  • Sources AMF : « rendements et risques des placements en actions » (08/03/2021) + étude AMF « La rentabilité historique des placements en France entre 1998 et 2013 »

Graphique représentant le rendement des actifs risqués (Actions) et des actifs sans risques (livret A par exemple).
Graphique comparant l'évolution des actifs des plus risqués aux moins risqués entre 2010 à 2022.

À retenir

  • L’érosion de la valeur monétaire due à la hausse générale des prix fait qu’un placement dont le rendement est inférieur au taux de l’inflation se déprécie avec le temps. Il vous coûte même de l’argent, car le taux de rendement réel (taux de rendement du placement minoré du taux d’inflation) est négatif.
  • Les actions sont des placements plus adaptés au long terme, de même que, dans une moindre mesure, les obligations.

Transformer le capital d’un placement en revenus

Quel que soit votre Profil Investisseur, diverses situations peuvent vous amener à transformer le capital d'un placement investi en revenu.

3 modes de sortie sont possibles selon le placement souscrit (PEA ou Assurance vie) :

Investir régulièrement pour épargner sans y penser

Inutile de vous interroger sur le meilleur moment pour effectuer vos placements ; soyez serein en privilégiant les investissements réguliers, même avec de petits montants, cela vous permettra d'épargner sans y penser, tout en lissant le risque dans la durée. A titre d'illustration, retrouvez 2 exemples de stratégies d’investissement différentes :

Stratégie #1


Vous pensez que les marchés vont remonter, vous achetez une action que vous pensez au plus bas.

  • Situation 1 : les marchés financiers évoluent favorablement, vous avez investi au plus bas avant la remontée des cours.
  • Situation 2 : les marchés financiers évoluent défavorablement, vous avez investi au mauvais moment

Conclusion : vous visez une remontée des cours et investissez en une seule fois la totalité. Dans ce cas, vous êtes disposé à en accepter le risque.

Situation de MR A

Stratégie #2

Vous préférez acheter régulièrement des actions.

Conclusion : vous pouvez étaler votre investissement global sur plusieurs périodes, vous obtenez ainsi un coût lissé qui vous permettra de répartir les risques et de conduire votre portefeuille de façon optimale. Vous n’avez plus à vous demander avant d’investir si le moment est opportun, vous continuez de mener votre effort d’épargne de façon mécanique.

Investisseur débutant ou aguerri, adoptez une stratégie simple mais efficace : la régularité !

Investir régulièrement, c'est aussi bénéficier de frais réduits, d'investir à son rythme sans se faire peur quelles que soient les conditions de marché, adapter ses placements dans le temps à l'évolution de sa capacité d'épargne...

Graphique d'investissements de MR B

Vos projets et votre situation personnelle peuvent changer avec le temps. Il est donc essentiel de mettre à jour régulièrement votre Profil Investisseur pour continuer à bénéficier de conseils et d’une orientation de gestion adaptés.

Je réalise mon Profil Investisseur maintenant

Les montants investis en Bourse ou sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers, d'où un risque de perte en capital.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.

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