Déterminez votre Profil Investisseur en quelques clics !

Connaître votre profil d’investisseur constitue une étape préalable essentielle pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins et vos projets. Outil clé pour vous et votre conseiller bancaire, le questionnaire Profil Investisseur vous permet de définir votre tempérament d’épargnant en fonction de votre situation personnelle, vos projets, l’horizon de placement souhaité, votre sensibilité au risque et de bénéficier ainsi d’un conseil en investissement adapté.

Instauré par la directive MIF2 pour renforcer la protection des investisseurs, le Profil Investisseur consiste à mieux comprendre votre positionnement en tant qu'épargnant, à faire le point sur votre connaissance et votre expérience en matière de produits financiers et à déterminer votre attitude en tant qu'investisseur sur la base de questions ciblées et de scénarios de projection financière.

Une fois dressé, ce profil vous permettra de mieux appréhender votre tolérance au risque, d'adapter votre stratégie de placement en fonction de vos objectifs tout en tenant compte de votre situation personnelle, de vos possibilité financières et de votre connaissance des marchés. 

Avant de vous lancer, réfléchissez à votre stratégie d’épargne ! Il vous faut déterminer vos objectifs (acquérir un bien immobilier, financer un projet…) et définir, en fonction de votre profil d’investisseur, une stratégie de placement (durée, répartition des actifs, risque/rendement) afin de pouvoir les réaliser à l’échéance fixée. 

Rappelez-vous, la réalisation de son Profil Investisseur est une obligation réglementaire et la pierre angulaire de tout investissement, il est donc essentiel de le mettre à jour régulièrement. Votre conseiller pourra dès lors vous accompagner si nécessaire dans la réorientation de votre allocation d’actifs. Ainsi, vos investissements resteront en cohérence avec votre situation personnelle et vos objectifs. Le Profil Investisseur s'apprécie au niveau de votre surface financière globale et de vos projets.

Économiser de l’argent en le gardant sur un compte non (ou très faiblement) rémunéré, c’est prendre le risque de faire perdre de la valeur à son épargne.
En investissant sur des placements adaptés, le potentiel de rendement est supérieur à l’inflation. En effet, différentes études$* montrent que sur le long terme, les placements en actions sont les plus rentables. Les données chiffrées démontrant la rentabilité des actions sont vraies pour des portefeuilles très diversifiés reproduisant des indices nationaux comme le CAC 40 (indice français), le DAX (indice allemand) ou le DOW JONES (indice américain).

Sur le graphique ci-après, nous vous présentons l'évolution des actifs des plus risqués (par ex. le taux de rendement des actions dans la zone euro) aux moins risqués (par ex. Livret A, dont le taux est calculé, entre autres, sur l'inflation).

Ainsi, nous vous recommandons de construire une allocation d’actifs qui tienne compte de votre tolérance aux risques, de vos projets et de votre capacité d’épargne de façon à battre l’érosion monétaire (cf. Encadré À retenir). Cette diversification d’actifs risqués et d’actifs non risqués vous permettra de gagner en pouvoir d’achat.

Quel que soit votre Profil Investisseur, diverses situations peuvent vous amener à transformer le capital d'un placement investi en revenu.

3 modes de sortie sont possibles selon le placement souscrit (PEA ou Assurance vie) :

Inutile de vous interroger sur le meilleur moment pour effectuer vos placements ; soyez serein en privilégiant les investissements réguliers, même avec de petits montants, cela vous permettra d'épargner sans y penser, tout en lissant le risque dans la durée. A titre d'illustration, retrouvez 2 exemples de stratégies d’investissement différentes :

Vos projets et votre situation personnelle peuvent changer avec le temps. Il est donc essentiel de mettre à jour régulièrement votre Profil Investisseur pour continuer à bénéficier de conseils et d’une orientation de gestion adaptés.

Les montants investis en Bourse ou sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers, d'où un risque de perte en capital.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.