Obtenir un prêt immobilier en 6 étapes à La Banque Postale

La banque choisie vous demandera un ensemble de documents et d'informations. Ils vont lui permettre de déterminer votre capacité de remboursement et les garanties apportées. Parmi ces documents : votre dernier avis d'imposition et bulletins de salaire, une photocopie d'une pièce d'identité, du livret de famille… Leur objectif est de déterminer le niveau de vos revenus, de votre stabilité professionnelle et de vos charges familiales (paiement de pensions alimentaires…).

Ensuite, vient le choix de la garantie apportée au prêteur : hypothèque, privilège de prêteur de deniers ou cautionnement. Le conseiller bancaire vous y aidera.

Vous devez, parallèlement, chercher l'assureur pour vous garantir contre les risques décès-invalidité. En effet, les banques accordent des prêts immobiliers à condition que l'emprunteur souscrive cette assurance. L'établissement financier peut vous proposer d'adhérer à un contrat d'assurance de groupe. Cependant, vous pouvez choisir librement un autre assureur s’il apporte les garanties exigées par le prêteur.

Au vue de l'ensemble de ces pièces, le conseiller bancaire peut vous indiquer si votre demande semble recevable et vous donner un accord de principe. Vous devez attendre, alors, l’offre de prêt.

L'offre de prêt vous est adressée officiellement par courrier et en double exemplaire. Elle ne peut pas vous être remise en direct lors d'un rendez-vous à la banque. Les conditions de l'emprunt y sont décrites : montant emprunté, durée du remboursement, taux, coût total du prêt, tableau d'amortissement… Vous y trouverez également les conséquences d'un remboursement anticipé. En effet, si vous remboursez le prêt avant le terme prévu l’organisme financier peut vous imposer des pénalités. Cette offre de crédit est valable pendant 30 jours. Pendant ce délai, la banque ne peut en modifier les conditions. 

Vous devez respecter un délai de 10 jours avant d'accepter l'offre de prêt. Il débute le lendemain du jour de la réception de l'offre. Si vous la recevez le 1er avril, vous ne pourrez l'accepter qu'à partir du 12 avril en renvoyant un exemplaire signé. Ce délai de réflexion est accordé car souscrire un prêt immobilier vous engage pour une longue période, les remboursements courant sur 10 ans, 15 ans et plus.

Une fois l'offre acceptée, le contrat de prêt est définitivement conclu… si l'assureur a accepté de vous garantir et si la vente se réalise. Si, par exemple, la mairie se porte acquéreur à votre place (droit de préemption), vous ne pourrez plus acheter. Le prêt deviendra alors sans objet.