Solutions et conseils

Vivre en couple

Gérer un budget ensemble, épargner pour réaliser ses projets, prévoir une protection pour son conjoint en cas de coup dur… La vie en couple ne s’improvise pas : dès aujourd’hui, vous préparez demain. Suivez nos conseils pour envisager sereinement l’avenir à deux.

Gérer un budget en couple

Comment répartir les dépenses dans un couple ?

Loyer, alimentation, factures, sorties, vacances… La vie de couple implique de nombreuses dépenses en commun. Pour éviter de faire les comptes entre vous et afin de simplifier la gestion de votre budget, pensez à ouvrir ensemble un compte commun. A vous de décider ensemble de la participation de chacun au budget du couple. 

Quel intérêt d'avoir un compte-joint ?

Grâce aux cartes de paiement, aux chéquiers associés à votre compte-joint, chacun de vous deux peut régler de son côté les dépenses communes* : vos achats du quotidien, l’équipement de votre foyer, vos sorties... En mettant en place des prélèvements automatiques sur votre compte-joint pour le paiement de votre loyer, de vos abonnements d’électricité, de gaz ou d’accès internet, vous évitez également de mauvaises surprises liées à un oubli ou à un retard de règlement de factures.

Le compte-joint comporte aussi l’avantage d’être complémentaire de votre compte courant individuel. Chacun de vous peut ainsi conserver son indépendance financière et réserver son compte courant individuel à ses dépenses personnelles et à ses achats coups de cœur. Des versements réguliers depuis votre compte individuel vers votre compte commun vous permettent de l’alimenter automatiquement, sans y penser.

Bon à savoir

Pour ouvrir un compte-joint en ligne, il n’est pas nécessaire d’être marié ou pacsé(1). Chacun dispose des mêmes droits sur le compte, que ce soit pour les paiements par chèque ou par carte bancaire, les dépôts ou les retraits d’argent. Les sommes versées sur ce compte appartiennent pour moitié aux co-titulaires. Sachez toutefois qu’en cas de découvert ou d’incident de paiement, vous serez solidairement responsables. L’ouverture d’un compte-joint repose donc sur la confiance. 

L'avantage Famille Comprise

Pour toute souscription d’une deuxième carte bancaire sur un même compte-joint ou compte individuel, vous bénéficiez de 50 % de réduction sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère.(2)

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Comment calculer un budget familial et quels outils peuvent vous y aider ?      

L’application mobile et votre Espace Client Internet

Ils ont été conçus pour vous aider à gérer votre budget au quotidien de façon simple et efficace. Grâce à eux, vous gardez un œil sur les mouvements réalisés sur votre compte et sur votre solde, à tout moment, où que vous soyez. Depuis l’application, il est très facile d’effectuer des virements entre vos différents comptes, en quelques clics et en toute sécurité.

L'agrégateur de comptes

Si vous détenez des comptes dans d’autres banques, l’application de La Banque Postale comprend également un agrégateur de comptes qui vous permet de regrouper la consultation de tous vos comptes en un seul et même endroit.
On peut difficilement faire plus pratique… et en plus, c’est gratuit !

Le Service Débit Différé

Il vous propose de regrouper tous les paiements effectués avec votre carte bancaire et de les prélever en une seule fois, le dernier jour ouvré du mois. Votre relevé mensuel vous indique chaque mois le détail des opérations réalisées, et le montant de votre débit différé reste consultable à tout moment sur votre application mobile, dans votre Espace Client. 

Comment réaliser des économies sur les dépenses du foyer ?

Vivre à deux sous le même toit permet de faire des économies sur votre compte commun : en effet, les plus importants postes de dépenses de votre budget—loyer, assurances, factures énergétiques, abonnements internet — peuvent être partagés entre vous. 

Pour réduire la part de vos dépenses alimentaires, quelques règles simples s’avèrent efficaces : définir un budget du couple à ne pas dépasser, planifier les repas pour la semaine, dresser une liste de courses pour limiter les achats d’impulsion… A la maison, vous pouvez cuisiner des produits frais achetés au marché plutôt que des plats préparés, ou encore apprendre à accommoder les restes de vos repas pour éviter de les jeter.
Vos dépenses d’énergie peuvent également être allégées de plusieurs centaines d’euros par an en adoptant quelques réflexes : baisser votre thermostat d’un ou deux degrés, utiliser aux heures creuses les modes « éco » de vos appareils électroménagers et débrancher vos appareils électriques plutôt que de les laisser en mode veille.

L'avantage Famille Comprise

  • Vous bénéficiez de 5% de réduction sur le montant de votre prime d’assurance auto annuelle à partir du deuxième contrat si vous assurez au moins deux véhicules auprès de La Banque Postale Assurances IARD.(3)
  • Vous pouvez également réaliser jusqu’à 30€ (4) d’économie par mois grâce aux Remises Box + Mobile de La Poste Mobile(5) 
    • jusqu’à 3 forfaits mobiles remisés
    • jusqu’à -10 €/mois par forfait La Poste Mobile

Bon à savoir

 

Avec la Carte Option Crédit de La Banque Postale, vous bénéficiez d’une prolongation automatique de 2 ans de la garantie constructeur initiale de vos appareils électroménagers, audiovisuels ou informatiques fixes éligibles. 

 

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Préparer l’avenir en épargnant pour concrétiser ses projets

Pourquoi est-il important de mettre régulièrement de l’argent de côté ?

Réaliser des économies au quotidien vous permet de constituer une réserve d’argent disponible pour faire face aux imprévus : le lave-linge qui tombe en panne, des réparations à effectuer sur votre véhicule… C’est également un excellent moyen de financer vos futurs projets à deux : partir en voyage, acheter votre premier logement, financer votre mariage, voir plus grand pour accueillir votre premier enfant, rénover une vieille bâtisse pour un pied à terre au vert… Les raisons de se projeter, et donc d’épargner, ne manquent pas ! 

Quelles sont les différentes façons d’épargner pour financer vos futurs projets ?

Les livrets défiscalisés

Les livrets fiscalisés

•Les livrets d’épargne fiscalisés comme le Compte Sur Livret (CSL), présentent l’avantage de pouvoir y déposer autant de fonds que vous le souhaitez, sans limites de versements. Un compte sur livret peut donc constituer une solution complémentaire lorsque les limites de versements autorisées ont été atteintes sur vos livrets d’épargne défiscalisés. 

L'assurance vie

Pour préparer l’avenir, l’assurance vie est également un excellent moyen de faire fructifier votre épargne. Si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance vie, il est conseillé de le faire le plus tôt possible afin de bénéficier du régime fiscal optimal qui s’applique au bout de huit ans.**
Il est possible :

  • De souscrire un contrat en co-adhésion, vous serez à la fois co-adhérent et co-assuré.
  • De souscrire à un contrat individuel et de désigner votre partenaire de vie comme bénéficiaire.

Est-il intéressant d’épargner à deux sur le même livret ?

Si vous souhaitez ouvrir un ou plusieurs livrets d’épargne défiscalisés (obligatoirement différents car un seul est autorisé par individu quel que soit l’établissement bancaire) pour préparer vos futurs projets, la règle du « chacun pour soi » demeure la plus avantageuse. En effet, en disposant chacun de votre livret, vous êtes en mesure de doubler le montant du plafond d’épargne autorisée sur chaque type de livret. Cela signifie par exemple que vous pourrez placer jusqu’à 15 400 € d’épargne avec le LEP, et jusqu’à 24 000 € avec le Livret de Développement Durable et Solidaire. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !

Bon à savoir

Pour épargner sans y penser, vous pouvez mettre en place des versements programmés depuis votre compte courant vers vos livrets d’épargne. Avec Régulys (un service gratuit pour tout détenteur d’un Livret A), vous déterminez le montant, la fréquence et la date de vos versements… et vous êtes sereins !

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On se marie, on se pacse : comment financer notre cérémonie, notre voyage de noces ?

Une cérémonie de mariage ou de PACS est toujours un moment inoubliable, qui comme tout événement marquant, nécessite souvent un budget conséquent. Si l’aide financière de vos proches ou votre épargne personnelle ne sont pas suffisantes pour organiser la fête ou le voyage de vos rêves, vous pouvez solliciter un Prêt personnel Projet. Cette solution de crédit consommation est conçue de façon souple pour s’adapter à vos besoins et à votre situation. 

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Un conjoint à protéger

Pourquoi est-il important de prévoir une protection pour son conjoint ?

Il n’est jamais agréable d’envisager le pire, mais il est néanmoins nécessaire de se pencher sur la protection de votre conjoint. En effet, selon que vous êtes un couple marié, pacsé, ou que vous vivez en union libre, votre conjoint ne disposerait pas des mêmes protections légales si vous veniez à disparaître. Pour lui éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée, il est donc essentiel de prévoir des dispositions qui le protègeront.

Pourquoi est-il important de prévoir une protection pour son conjoint ?

Contrairement aux couples mariés, les couples pacsés n’héritent pas automatiquement l’un de l’autre. Si vous êtes pacsés, il est donc nécessaire d’établir un testament auprès d’un notaire. Si vous vivez en union libre, vous ne disposez d’aucune protection sauf en cas d’établissement d’un testament. Les frais de succession à régler par le concubin survivant sont toutefois très élevés : 60 %. Pour les concubins, la meilleure solution pour transmettre un capital à son conjoint est de le désigner comme bénéficiaire : 

L'avantage Famille Comprise

Avec l’assurance décès Avisys Protection Famille, votre conjoint, second adhérent bénéficie de 20% de réduction sur ses cotisations pendant toute la durée de l’adhésion.(6)

Bon à savoir

Un contrat d’assurance décès prévoit également le versement d’un capital en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.

Comment anticiper les coups durs ? 

Accident domestique, chute grave lors de la pratique d’un sport à titre de loisir, accident en tant que piéton ou cycliste lors d’un voyage à l’étranger(7)…Certains aléas de la vie constituent un véritable bouleversement pour soi comme pour ses proches. L’Assurance des Accidents de la Vie de La Banque Postale permet de faire face aux conséquences financières d’un accident avec une indemnisation sur-mesure et des prestations d’assistance adaptées à votre situation.

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* Si les personnes ont opté pour ouvrir le compte sous l’intitulé « Monsieur ou Madame ».
** La Banque Postale distribue les produits de CNP Assurances, entreprise régie par le code des assurances.

(1) L’ouverture d’un compte et la délivrance des moyens de paiement sont soumises à l'acceptation du dossier par l'établissement bancaire.
(2) Sauf Carte Visa Infinite. La délivrance des moyens de paiement est soumise à l’acceptation du dossier par La Banque Postale. L’offre s’applique sur la cotisation annuelle de la carte bancaire la moins chère des deux cartes détenues sur le même compte. L’offre n’est pas cumulable avec les offres promotionnelles sur les Formules de Compte ou les cartes seules.
(3) Avantage valable sur chaque nouveau contrat d’Assurance Auto souscrit à partir du deuxième véhicule du foyer (hors enfants) assuré chez La Banque Postale Assurances IARD pendant toute la durée de vie du contrat. Dans les limites et conditions prévues aux Conditions Générales et Particulières de votre contrat d’Assurance Auto.
(4) Montant maximum des remises pour la souscription d’une Box La Poste Mobile ou d’une offre Box ou Fibre de SFR et la souscription de trois Forfaits + Mobile 60Go de La Poste Mobile (hors remise Ambassadeur). Offre valable également pour les titulaires d’une offre THD de SFR.
(5) Offre valable pour toute souscription par un même titulaire (même nom et même RIB) d’une offre Box La Poste Mobile ou d’une offre box de SFR (hors Internet seul) et d’un abonnement mobile La Poste Mobile (offre valable jusqu’à 3 lignes mobiles). Pour bénéficier de la remise, la box et la ou les lignes mobiles doivent être actives. La remise mensuelle est appliquée sur la facture d’abonnement mobile La Poste Mobile portant sur la ligne concernée (une seule remise par ligne mobile). Perte de la (ou des) remise(s) : (i) En cas de résiliation de la ligne mobile remisée, ou de changement de forfait vers une offre non éligible ou en cas de changement de titulaire (nom et RIB différents) (ii) En cas de résiliation de l’offre box (iii) Si le client dispose de plusieurs lignes mobiles La Poste Mobile, perte de la remise uniquement pour la ligne mobile résiliée sous réserve que l’offre box reste active. Remise déclenchée automatiquement pour La Poste Mobile et sur demande pour SFR et appliquée sur la prochaine facture qui suit la dernière date d’activation entre l’offre box et la ou les lignes mobiles souscrites.
(6) Réduction appliquée sur la cotisation annuelle TTC du conjoint, non séparé de corps, non divorcé, ou partenaire de PACS non séparé ou concubin notoire non séparé. Cette réduction est accordée sur justificatif au second membre du couple qui adhère à Avisys Protection Famille dès lors que le premier membre du couple est lui-même assuré au titre de ce contrat ou d’un contrat Sérénia.
(7) Dans les limites et conditions décrites dans le contrat AAV.