Ce qu'il faut savoir :
Que couvre l'assurance incendie voiture ?
Assurance voiture brûlée : quels sont les cas couverts ?
En cas d’incendie ou d’explosion de votre voiture, l’assurance voiture brûlée est la seule garantie qui vous permette de toucher une indemnisation. Elle s’applique à la fois si le véhicule est partiellement endommagé (et réparable) ou s’il est entièrement détruit.
L’assurance incendie voiture couvre les dommages suivants :
- Incendie
- Combustion spontanée
- Explosion
Deux types de circonstances sont pris en compte dans la garantie voiture brûlée :
- Si le sinistre est accidentel : l’incendie est dû à un dysfonctionnement interne du véhicule (court-circuit, système de climatisation défaillant…) ou à un événement extérieur (feu de forêt, voiture frappée par la foudre, catastrophe technologique…) ;
- Si le sinistre est d’origine malveillante : l’incendie est dû à une attaque volontaire contre votre véhicule, ou s’est produit en marge d’événements violents (manifestation, attentat…).
À savoir
La garantie incendie est incluse, parfois en option, dans les formules d’assurance intermédiaires ou assurance tous risques. Elle n’est en revanche jamais présente dans les formules d’assurance auto « au tiers » qui, la plupart du temps, ne couvre que la responsabilité civile.
L’assurance incendie ne couvre donc pas les cas suivants :
- Incendie volontaire de votre part ;
- Négligence (mauvais entretien du véhicule, cigarette laissée allumée, présence de matières dangereuses et inflammables dans le véhicule…) ;
- Accident lié à la consommation de stupéfiants, ou lors d’une course ou un délit de fuite.
Attention
Si l’enquête de police ou le rapport d’expertise révèle que vous avez causé volontairement l’incendie de votre voiture pour toucher une indemnisation de l’assurance, votre contrat pourra être annulé unilatéralement. En outre, vous vous exposez à des peines pour fraude à l’assurance allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 euros d’amende.
Voiture incendiée : que faire comme démarche auprès de votre assureur ?
Si vous retrouvez votre voiture incendiée, vous devez faire attention à bien respecter les démarches prévues par votre contrat en cas de sinistre.
Dans un premier temps, vous devez absolument :
- Porter plainte au plus tôt auprès de votre commissariat ou de votre gendarmerie ;
- Notifier votre assureur dans un délai de 5 jours ouvrés suivant le sinistre par email, par téléphone ou via votre espace en ligne.
Par la suite, vous devrez adresser à votre assureur les éléments suivants pour compléter votre dossier d’indemnisation :
- Copie du dépôt de plainte
- Une description des circonstances du sinistre et de la nature des dégâts
- Tout document pouvant étayer vos propos : photographies, témoignages…
Les dégâts causés par un incendie ou une explosion sont généralement importants, pouvant aller jusqu’à la destruction totale du véhicule. Ainsi, votre assureur va presque systématiquement mandater un expert pour déterminer les circonstances réelles du sinistre et évaluer le montant effectif du préjudice subi. L’expert déterminera notamment si votre véhicule est réparable ou s’il constitue à l’inverse un « véhicule économiquement irréparable (VIE), c’est-à-dire qu’il serait plus cher de réparer que de remplacer.
À savoir
En cas de désaccord avec le rapport de l’expert, vous pouvez toujours demander une contre-expertise. Celle-ci sera néanmoins à vos frais et vous coûtera entre 200 et 300 € : ne demandez donc une nouvelle expertise que pour un litige d’un montant significativement supérieur !
À quelle hauteur suis-je indemnisé si ma voiture est incendiée ?
Sur la base du rapport de l’expert, l’assureur vous fera une proposition d’indemnisation, couvrant soit le remplacement du véhicule, soit les réparations.
Dans le cas d’un remplacement, les conditions de votre contrat d’assurance voiture incendie peuvent prévoir deux bases d’indemnisation, à la fois pour le remplacement total du véhicule que pour des réparations :
- Valeur de remplacement : vous serez indemnisé à hauteur de la cote de votre véhicule à l’Argus ;
- Valeur à neuf : attention, il ne s’agit pas de la valeur d’achat initiale ! Il s’agit de la valeur de marché actuelle à neuf de votre véhicule – qui peut ainsi avoir significativement diminué si l’achat de votre véhicule remonte à plusieurs années ;
- Valeur conventionnelle : plus rarement, le contrat peut prévoir à l’avance un montant forfaitaire d’indemnisation.
Un remboursement à la valeur à neuf est particulièrement intéressant si votre véhicule est récent ou de valeur. Néanmoins, la garantie vous coûtera alors plus cher. Pour une voiture d’occasion, mieux vaut choisir une indemnisation à la valeur de remplacement.
Connaissiez-vous ?
L’Argus est un magazine français aujourd’hui bimensuel qui publie (depuis 1927 !) une cote faisant référence sur le marché pour les véhicules d’occasion. Les professionnels de l’automobile, les particuliers ou même les professions juridiques ou administratives s’y réfèrent tous pour évaluer la valeur d’un véhicule.
Les contrats d’assurance auto prévoient généralement une franchise en cas de sinistre, à savoir une somme qui restera à votre charge même en cas d’indemnisation. Son montant doit figurer explicitement dans votre contrat – pensez à vérifier les conditions !

L'assurance auto de La Banque Postale
A La Banque Postale, la garantie incendie est incluse dans la formule Tiers +Dommage et Tous risques*$.
Dans les limites et conditions prévues aux Conditions Générales et Particulières de votre contrat Assurance Auto.
Assurance incendie voiture : quelle formule souscrire ?
Voiture brûlée : l’assurance tous risques est-elle nécessaire ?
Pour rappel, l’assurance incendie voiture n’est pas incluse automatiquement dans les contrats d’assurance auto « de base » : vous devrez toujours la souscrire en option ou dans le cadre d’une formule plus complète.
En automobile, seule l'assurance au tiers est obligatoire : elle couvre votre responsabilité civile automobile, à savoir les dégâts matériels ou corporels que vous ou votre véhicule pourriez causer à des tiers en cas de sinistre ou d’accident.
Ainsi, si l’incendie de votre véhicule touche d’autres véhicules, blesse des passants ou endommage un commerce ou une habitation voisine, vous serez couvert par votre assurance au tiers pour ces dégâts même si vous n’avez pas souscrit à l'assurance voiture brûlée.
Vous pouvez souscrire l’assurance incendie voiture dans le cadre d’un contrat plus étendu : souvent, les assureurs auto la regroupent au sein d’une garantie plus vaste regroupant l’incendie, le vol ou vandalisme, les catastrophes naturelles ou technologiques… Cette garantie est souvent incluse dans les formules suivantes :
- Assurance au tiers "plus" ou intermédiaire, qui inclut au minimum une garantie dommages ;
- Assurance tous risques, la formule la plus complète, qui propose un vaste choix d’options parmi lesquelles la garantie vol et incendie.
Dans tous les cas, demandez à votre conseiller ou comparez les devis pour trouver la formule qui convient le mieux à vos besoins !
Que faire si vous n’avez pas souscrit l’assurance voiture incendiée ?
Si vous n’avez pas souscrit d’assurance voiture incendie et que vous retrouvez votre voiture incendiée, il existe certaines démarches que vous pouvez faire pour toucher malgré tout une indemnisation.
Tout d’abord, pensez à prévenir votre assurance auto au plus vite afin de résilier votre contrat, devenu obsolète. Vous obtiendrez un remboursement de votre prime d’assurance au prorata de l’année en cours.
Ensuite, dans certaines circonstances, vous pourrez prétendre à un dédommagement pour votre voiture brûlée :
Saisir la CIVI
Si vous retrouvez votre véhicule incendié, vous pouvez saisir la Commission d’indemnisation des victimes d’infraction (CIVI) au travers de votre Tribunal de grande instance. Cette commission peut vous octroyer une aide, sous réserve que votre véhicule était en règle au moment de l’incendie : assurance, contrôle technique, carte grise…
L’aide est plafonnée à 4 342 €(1).Elle est également conditionnée à vos ressources : pour une personne seule, vous devez disposer de ressources annuelles d’un maximum de 26 053 € – si vous avez des enfants à charge, vous pouvez rajouter 3 127 € à ce plafond par enfant.
Déposer un recours à la préfecture
Si votre voiture a été incendiée lors d’événements ayant troublé gravement l’ordre public – notamment des manifestations, des émeutes ou des attroupements – vous pouvez vous rendre à votre Préfecture et déposer une demande d’indemnisation afin d’obtenir un dédommagement de l’État, au titre de l’article L211-10 du Code de la sécurité intérieure.
Le tribunal administratif dispose de 6 mois pour statuer. L’ampleur des événements est généralement considérée pour décider de l’indemnisation (nombre d’émeutiers, durée des événements, nombre de voitures touchées…)