Investir en actions : mode d'emploi

Autant le savoir dès le départ, l’investissement en Bourse est un placement risqué. Un rapide coup d’œil sur l’évolution de l’indice CAC 40 ces dernières années suffit pour le comprendre. On s’y engage donc sur le long terme, au moins cinq années, en vue de dégager plus de performance (dividendes des sociétés et plus-values sur les cours).

Il existe un autre outil pour investir en Bourse : le compte-titres. Sans plafond de versement, il profite d’un univers d’investissement mondial. Mais les gains y sont fiscalisés au PFU.

Difficile de savoir à quel moment il faut acheter telle ou telle action. Pour éviter cet écueil, la meilleure stratégie sera d’y consacrer chaque mois une certaine somme d’argent.

Solution idéale : un versement automatique depuis votre compte courant. Avec cette méthode, vous répartissez votre risque sur des phases de marché différentes, lissant le prix moyen d’entrée sur les marchés.

C’est un élément clé pour définir votre stratégie d’investissement en actions. Êtes-vous un investisseur plutôt prudent ou bien acceptez-vous de prendre des risques importants ? En fonction de la réponse, vous pourrez déterminer votre aptitude à faire face au risque. Plusieurs options s’offrent à vous, le mode défensif, modéré ou offensif, avec des valeurs différentes selon les cas.

En pratique, des sociétés aux performances régulières entreront dans la catégorie défensive quand celles plus sensibles aux mouvements des marchés financiers à la hausse comme à la baisse seront réservées aux portefeuilles offensifs.

On ne met pas tous ses œufs dans le même panier, dit l’adage. Pour une diversification optimale, on investira dans plusieurs secteurs, avec des valeurs au profil différent. De quoi s’affranchir des effets de mode et des risques sectoriels.

Attention toutefois à ne pas multiplier les positions à l’excès, ce qui peut rendre difficile le suivi des titres et coûter cher en frais de transactions. Dix lignes pour un portefeuille de 10 000 euros sont un bon rapport pour se lancer.

Autre adage : les arbres ne montent pas jusqu’au ciel. Il faut donc savoir prendre ses bénéfices sur les positions gagnantes. Autre raison : en cas de forte hausse d’une valeur, son poids dans l’ensemble du portefeuille peut devenir excessif.

Par miroir, il faut aussi accepter de parfois vendre à perte. Une valeur de votre portefeuille peut baisser fortement pour plusieurs raisons. Il est alors inutile de persister en réinvestissant, au risque de creuser vos pertes. Mieux vaut se couper un bras pour rebondir sur d’autres valeurs. D’où l’importance de se tenir informé de l’évolution des indices boursiers, qui dépendent d’un grand nombre de paramètres. Lorsque vous avez investi sur une société, prenez le temps de consulter ses résultats, voire de participer à son assemblée générale annuelle pour prendre la température.