Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

L'assurance habitation protège votre logement et vos biens contre les sinistres. Elle couvre aussi votre responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui. Comprendre les fondamentaux de cette assurance permet de choisir la couverture adaptée à votre situation.

Le contrat d’assurance multirisque habitation recouvre plusieurs garanties. Elle vise à protéger l’habitation et le mobilier – dès lors que vous êtes responsable ou victime d’un sinistre.

Oui. Le contrat MRH (Multirisque Habitation) doit intégrer une garantie « risques locatifs » qui comprend les dommages causés au propriétaire lorsque sa responsabilité est mise en cause. En cas de défaut d’assurance, le propriétaire peut, depuis la loi Alur, souscrire une garantie locative au nom du locataire. En échange, l'assurance sera répercutée sur le loyer tous les mois (à savoir : la loi Alur autorise le bailleur à majorer le montant de l'assurance jusqu'à 10%).

Oui pour les copropriétaires, qu’ils occupent ou non leur logement. Ils doivent s’assurer afin de garantir leur responsabilité civile envers les voisins, les tiers et la copropriété.

Non, même si elle est fortement conseillée, pour les propriétaires de maison individuelle. 

L'assurance habitation couvre de nombreux risques auxquels votre logement et vos biens font face. Identifier ces risques vous aide à choisir les garanties adaptées à votre situation et à votre région.

Les dégâts des eaux constituent la première cause de sinistre habitation et résultent de fuites de toiture, de ruptures de canalisation ou d'infiltrations. Cette garantie protège votre logement et votre mobilier contre ces dommages. Les incendies et les explosions, bien que moins fréquents, entraînent des coûts moyens bien supérieurs à d'autres sinistres. Leur couverture demeure essentielle pour protéger votre patrimoine contre ces risques majeurs. Le vol protège votre mobilier et votre logement en cas de cambriolage ou de vol.

La responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers lors d'incidents survenus dans votre habitation ou en lien avec votre logement. Les événements climatiques et les catastrophes naturelles comme les tempêtes, la grêle ou la neige constituent une couverture capitale face aux évolutions météorologiques récentes. Cette garantie s'impose dans de nombreuses régions.

La responsabilité civile couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers dans le cadre de votre vie privée. Cette garantie vous protège légalement en cas d'accident dont vous êtes responsable et pour lequel un tiers demande réparation.

• Déclarer la valeur de son mobilier : tout ce qui appartient aux membres d’une famille vivant au foyer constitue le patrimoine mobilier. Si certains objets sont considérés comme précieux (objet d’art, instrument de musique, bijoux...), ils doivent être évalués sur la base de leur valeur marchande et peuvent faire l’objet d’un capital spécifique à souscrire.
• L’indemnisation : l’assureur propose un règlement qui tient compte de la vétusté (durée moyenne de vie de l’objet, caractéristiques techniques du bien, état d’entretien du bien…) et applique la franchise prévue au contrat.
• L'assistance : les contrats MRH prévoient une garantie d’assistance pour accompagner l'assuré en cas de sinistre. Des garanties comme les transports à l’hôpital, l'aide scolaire ou la garde des enfants, des frais d’hébergement, de gardiennage, de déménagement, d’aide-ménagère…
• Analyser les garanties principales : incendie, dégâts des eaux (particulièrement important vu la fréquence élevée), vol et vandalisme, bris de glace, événements climatiques, catastrophes naturelles.​
• Vérifier les plafonds d'indemnisation et les franchises selon le type de sinistre, qui varient d'un contrat à l'autre.​
• Tenir compte de votre situation personnelle : locataire ou propriétaire, résidence principale ou secondaire, propriétaire non occupant,  présence d'une copropriété.

La Banque Postale propose une approche simple pour accéder à une assurance habitation adaptée à votre profil. La souscription fonctionne de manière rapide et la gestion du contrat se fait sans complication.

Réalisez un devis en ligne ou avec un conseiller à distance qui analysera votre situation. La souscription s'effectue 100% en ligne en quelques minutes pour gagner du temps. La Banque Postale propose des offres adaptées pour les locataires, les propriétaires occupants et les propriétaires non-occupants. Un tarif spécifique existe pour les jeunes à partir de 6 € par mois pour les moins de 30 ans (voir les conditions du contrat*).