Pour les 18-25 ans rattachés à un foyer fiscal, le PEA fait l’objet d’un plafond spécifique de versements de 20 000 €. Un montant déjà significatif pour passer ses premières opérations en bourse et se constituer un portefeuille diversifié.
Et pour le jeune adulte qui devient contribuable ? Aucune formalité, le plafond de versements passe automatiquement à 150 000 €.
Bien entendu, tout cela n’est envisageable qu’après s’être constitué au préalable une épargne liquide suffisante.
Pour ceux qui souhaitent s’initier aux passages d’ordres, le portefeuille fictif est un véritable outil pédagogique. Il permet, en effet, d’évoluer dans une interface identique à celle d’un portefeuille réel, de se familiariser avec les marchés financiers, de s’initier aux passages d’ordres ou de tester des stratégies d’investissement comme si on était en conditions réelles (les lignes du portefeuille fictif sont valorisées « en conditions réelles de marché »).
Le portefeuille fictif est accessible, gratuitement, à partir de l’espace bourse internet (site La Banque Postale, espace transactionnel).
Au-delà de prise de date « fiscale » l’investissement en actions s’envisageant sur le long terme, il n’est jamais trop tôt pour commencer à alimenter son PEA.
A long terme, la mise en place des versements programmés permet de se constituer un capital, dans la durée, tout en modérant son effort d’épargne.
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Régulys Bourse & Sécuralys Bourse, Le duo gagnant : Le service de souscriptions programmées Régulys Bourse couplé au service de sécurisation automatique des plus-values latentes Sécuralys Bourse, forment un duo idéal lorsque l’on souhaite optimiser la gestion de son portefeuille et qu’on a peu de temps à lui consacrer.
L’ancienneté du PEA démarre dès le premier versement, d’où l’intérêt de prendre date. Passé le délai de 5 ans, la gestion du PEA gagne en souplesse puisqu’il est, désormais, possible de procéder à des versements et des retraits comme on le souhaite.
Avant toute décision d’investissement, il est préférable de prendre rendez-vous avec votre conseiller, pour vous assurer du caractère adapté du PEA et des produits associés avec votre projet, votre horizon d’investissement et votre profil investisseur.
« Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. »
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Investir en actions : mode d'emploi
(1) Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. Consultez attentivement le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) qui doit vous être remis par votre conseiller avant toute souscription d'un OPC. Le prospectus est disponible gratuitement sur simple demande auprès de la société de gestion La Banque Postale Asset Management ou Tocqueville Finance ou sur le site Internet labanquepostale.fr.
(2) OPC Organismes de placement collectifs.