PEA sur mesure : quels fonds choisir selon votre appétence au risque ?

Contrairement aux idées reçues, investir ne signifie pas nécessairement accepter un niveau de risque élevé. Si certains supports privilégient une recherche de performance plus dynamique, d’autres visent à préserver davantage le capital investi. Cependant, l’investissement ne se résume pas à un choix strict entre sécurité et performance. C’est précisément pour répondre à cette recherche d’équilibre que La Banque Postale propose des solutions adaptées.

Par exemple, si vous souscrivez 10 parts à 103 €, votre montant protégé sera de 927 € (soit 90 % de 1030 €). Si la Valeur Liquidative augmente à 107 €, la Valeur Liquidative protégée atteint un nouveau maximum : votre capital est protégé à hauteur de 963 €. En cas de baisse des marchés, la valeur de rachat ne pourrait être inférieure à la Valeur Liquidative Protégée, soit 963 € dans cet exemple.

Ce fonds combine diversification et flexibilité grâce à son mécanisme de gestion et à sa liquidité. En effet, la composition de ce fonds est variée, regroupant un panier d’actifs dynamiques et un panier d’actifs sécurisés. La répartition entre les deux paniers d’actifs est ajustée régulièrement selon les conditions de marchés. Quelle que soit l’évolution des marchés, la valeur liquidative minimale de rachat des parts du fonds ne pourra être inférieure à la Valeur Liquidative Protégée. Il est néanmoins conseillé de conserver le fonds jusqu’à l’échéance des 3 ans recommandés, afin de chercher à mieux tirer parti de l’investissement.

Vous êtes également en mesure de sortir du fonds à tout moment et sans frais. Découvrez toutes les particularités de LBPAM MAX NAV 90 en vidéo.

Ce fonds présente un profil de risque de 2 sur 7 selon l’indicateur synthétique figurant dans sa documentation réglementaire.

En complément, si vous souhaitez diversifier votre PEA en optant pour d’autres fonds, tout en restant dans une logique de maîtrise du risque, pourquoi ne pas choisir LBPAM ISR Opti Euro Moderate et LBPAM ISR Opti Euro Equity (niveau de risque modéré : 3/7).

L’objectif de ces fonds est simple :

• Chercher à prémunir son portefeuille contre des chocs baissiers extrêmes,
• Et chercher à capter une part importante des performances lors des cycles haussiers

En effet, ces deux OPC visent à profiter le plus régulièrement possible de la hausse des marchés actions européens et à être exposés le moins possible à leur baisse. Cela est rendu possible grâce à une gestion active et de conviction des gérants capable d’ajuster l’exposition aux actions en fonction des anticipations de marché et d’intégrer des couvertures optionnelles en fonction des opportunités de marché et de la volatilité.

LBPAM ISR Opti Euro Moderate a vocation à présenter une sensibilité inférieure aux marchés actions européens en phase de baisse tandis que le deuxième est le fonds au potentiel de rendement le plus élevé de la gamme LBPAM ISR Opti Euro.

En effet, LBPAM ISR Opti Euro Moderate vise ainsi une volatilité cible de 50% inférieure à celle de l’indice MSCI Euro, et une volatilité cible réduite de 20% par rapport à celle de l’indice pour LBPAM ISR Opti Euro Equity.

Ces fonds bénéficient du label ISR pour chercher à concilier performance économique, impact social et environnemental en finançant les entreprises qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d’activités*$. N’hésitez pas à consulter l’interview, en vidéo, de la gérante du fonds Marion Buniazet.

Pour continuer à vous inscrire dans une démarche prudente, LBPAM 3 Mois peut également être une solution pertinente. Si votre priorité est avant tout de préserver votre capital ou de gérer une épargne que vous souhaitez conserver disponible le temps de prendre votre réflexion avant d’investir, LBPAM 3 Mois est la solution adéquate. Classé 1 sur 7 sur l’échelle de risque, soit le niveau le plus faible, ce fonds présentant des caractéristiques proches d’un fonds monétaire, éligible au PEA, permet d’investir à court horizon, avec la possibilité d’un rachat total ou partiel de vos parts à tout moment, sans aucun frais. Pour plus d’informations sur LBPAM 3 mois, rendez-vous sur notre site internet.

Par ailleurs, l’enveloppe PEA offre accès à un univers d’investissement encore plus large. A mesure que les objectifs évoluent et que l’horizon de placement s’allonge, il peut être intéressant d’explorer des supports davantage exposés aux marchés actions, afin de rechercher un potentiel de performance encore plus élevé. De plus, certains fonds vous permettent d’accéder à des thématiques d’investissement spécifique, notamment la finance solidaire, le vieillissement de la population ou encore l’environnement. Cette diversité de fonds au sein du PEA fait de cette enveloppe une solution capable d’accompagner les investisseurs à chaque étape de leur parcours d’épargne. Découvrez l’ensemble de nos fonds grâce à notre Sélecteur OPC.

En associant ces 4 fonds, vous pouvez construire une épargne adaptée à différents horizons d’investissement et à différents besoins, qu’il s’agisse de préserver une épargne financière à court terme en PEA ou de rechercher un potentiel de performance dans un cadre maîtrisé. Ces solutions sont disponibles au sein du Plan d’Epargne Actions (PEA), ce qui vous permet de bénéficier à la fois des atouts complémentaires de ces OPC et des avantages fiscaux propre à cette enveloppe attractive. 

Ces solutions dédiées au Plan d’Epargne en Actions (PEA) vous permettent d’accéder aux marchés actions européens tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Après cinq ans de détention, vous bénéficiez des gains réalisés dans le cadre du PEA tout en profitant d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors prélèvement sociaux). Le PEA offre également une grande souplesse de gestion puisque les arbitrages réalisés à l’intérieur du plan n’entraînent pas de fiscalité immédiate. Au-delà de ses bénéfices fiscaux, le PEA permet de diversifier son patrimoine et de faire fructifier progressivement son épargne au sein d’une enveloppe dédiée. Rendez-vous à la rubrique « Fiscalité du PEA et du PEAM PME-ETI » pour en savoir plus.