Pour vous accompagner dans vos projets et dans la valorisation de votre épargne, la Banque Postale vous propose d’optimiser la gestion de votre PEA :
Comment protéger son épargne pour partir en vacances l’esprit tranquille ?
Sécuralys Bourse : la sécurisation des plus-values latentes :
« Si j’avais su », « « j’aurais dû faire un arbitrage » …, combien d’entre vous ont déjà pensé cela en voyant ses plus-values fondre à la suite d’une baisse du cours d’un fonds. Les performances des OPC (Organisme de placements collectifs) peuvent évoluer de manière positive ou négative. Grâce à Sécuralys Bourse, la sécurisation des plus-values latentes se fait automatiquement selon les critères que vous avez retenus.
Fonctionnement simple et à votre main :
- Vous déterminez le ou les OPC éligibles au service pour lesquels vous souhaitez profiter de la sécurisation des plus-values latentes dans votre PEA
- Vous déterminez le pourcentage de plus-values (entre 5% et 40%) qui déclenchera la sécurisation
- 2 fois par mois (le 2ème et 11ème jour ouvré du mois), Sécuralys Bourse compare pour vous, les cours des OPC sélectionnés. Si le pourcentage de plus-values est atteint, le gain réalisé est transféré automatiquement sur votre Compte Espèces.(1)
(1) 2 critères sont pris en compte lors de la constatation : le seuil fixé doit être dépassé et le gain doit être supérieur à 10€, sans ces deux conditions, la sécurisation des plus-values latentes ne peut s’appliquer.
Bon à savoir : règles de fonctionnement :
- Compte tenu de la valorisation des OPC à cours inconnu et des délais de règlement/livraison, il s’écoule un jour de bourse entre la date de calcul des gains et la date d’exécution de l’ordre.
- Le montant de la « sécurisation » est calculé le jour J sur la valeur liquidative connue du jour, transmise par le valorisateur, alors que l’ordre en montant est exécuté sur la valeur liquidative de J+1. Ces deux valeurs liquidatives étant généralement différentes, le montant de la « sécurisation » sera différent des gains effectivement constatés.
Un exemple concret (Les données chiffrées utilisées dans cet exemple n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien des résultats futurs.)
Vous investissez 100€ dans un OPC dont la valeur liquidative est estimée à 100. Vous avez fixé un seuil de sécurisation des plus-values à 15%
Cas n°1 : Constatation le deuxième jour ouvré : Le seuil n’est pas atteint
La valeur liquidative est supérieure par rapport à son niveau initial mais pas encore au seuil fixé (15%), il n’y a donc pas de sécurisation des plus-values à cette date.
Cas n°2 : Constatation le 11ème jour ouvré : Opération Sécuralys Bourse
En J : La valeur est de 115 €, le seuil de 15 % est atteint. Un montant de 15 € est donc « sécurisé » sur le compte espèces PEA.
En J + 1 : La valeur de l’OPC est de 117 €. L’ordre de rachat de 15 € est exécuté(2), le capital restant est de 102 €. Le montant sécurisé (15 €) est inférieur aux plus-values réelles (17 €)
(2) Sans frais autre que la cotisation liée au service Sécuralys
Bon à savoir
La cotisation annuelle est de 22 €(3) et ce, quel que soit le nombre d’OPC sélectionnés.
(3) (Tarif en vigueur au 01/01/2021)
Plus de 25 OPC sont éligibles à Sécuralys Bourse.
Retrouvez les OPC éligibles au service Sécuralys Bourse dans le Sélecteur OPC sur le site internet la Banque Postale.
Ce service est également disponible sur la plupart des contrats d’assurance vie de La Banque Postale.
Et pour ceux qui souhaitent se constituer un portefeuille boursier à leur rythme et sans y penser, découvrez ou redécouvrez : Régulys Bourse , un service gratuit de souscriptions programmées qui vous permettent d'investir régulièrement le montant de votre choix sur des OPC de La Banque Postale.
Vous souhaitez souscrire au service Sécuralys Bourse ? Prenez rdv avec votre conseiller.
Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.
Les DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur) des OPC doivent vous être préalablement remis avant toute souscription. Les statuts/règlements ou prospectus sont disponibles gratuitement sur simple demande.
La Banque Postale – SA à Directoire et Conseil de Surveillance – Capital social 6 585 350 218 € – 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06 – RCS Paris n°421 100 645 – ORIAS n°07 023 424