Ce qu'il faut savoir :
Étudiants : comment évaluer son budget ?
Lorsqu’on est étudiant, pour ne pas avoir de souci d’argent, la première des choses à faire est d’apprendre à estimer son budget.
Pour commencer, nous vous conseillons de lister :
Vos revenus :
bourses, aides financières de la famille, salaires (pour les étudiants en stage ou en alternance, ou pour un job étudiant) ;
Vos dépenses :
certaines sont récurrentes, logement, charges, nourriture, transport, et d’autres plus exceptionnelles, comme les frais de scolarité.
Essayez de ne rien oublier et faites vos calculs pour évaluer ce dont vous avez besoin.
Il suffit de faire la soustraction entre les entrées d’argent et les sorties pour estimer le reste à vivre. C’est la somme que vous pourrez utiliser pour vos loisirs (restaurants, cinéma, week-end, sorties…).
Il est important de vous fixer une somme maximale à utiliser chaque mois. Cela vous aidera à ne pas dépasser votre budget.
Une bonne astuce pour vous aider à suivre vos recettes et dépenses : mettre en place un outil de suivi de budget. Il n’est pas rare d’en avoir un via l’appli de votre banque.
Apprendre à bien gérer son argent
Pour gérer seul son budget, il est indispensable d’avoir un compte bancaire. Quand on est étudiant, l’idéal est d’opter pour une offre adaptée. Cela permet de limiter les dépenses, de profiter d’une solution facile et pratique.
Le choix d’une banque pour étudiant
De nombreuses banques proposent des formules aux étudiants. Ces comptes bancaires ont l’avantage d’être souvent moins chers. Avant de choisir votre banque, n’hésitez pas à étudier les différentes offres.
Certains critères sont importants à prendre en compte lors de votre comparatif :
- Tarif de tenue de compte : cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
- Moyens de paiement : carte bancaire et chéquier ;
- Frais bancaires : commissions lors de retrait dans les distributeurs, montant des agios en cas de découvert… ;
- Services inclus : application, assurance des moyens de paiement incluse…
- Offres de bienvenue et de parrainage…
Bon à savoir : Étudiant à l’étranger, attention à choisir une banque adaptée.
Stage d’étude, échange Erasmus, que vous partiez à l’étranger pour quelques mois ou une année complète, il est important de choisir une banque avec une formule dédiée. Vérifiez notamment le montant des commissions en cas de paiement ou de retrait à l’étranger.
Surveiller son budget
Depuis votre espace personnel ou via l’application de la banque, prenez le temps de pointer les dépenses et les recettes. Cela vous aide à mieux ajuster votre budget, tout en évitant de vous retrouver dans le rouge et de payer des frais d’agios.
En gérant bien votre budget, vous pouvez avoir plus d’argent à mettre de côté en fin de mois.
Placez-le sur un livret d’épargne. Cette épargne de précaution peut vous rendre de précieux services en cas de dépenses imprévues ou pour couvrir les frais liés à vos loisirs.
Quelques conseils pour réduire ses dépenses quand on est étudiant
Le logement
Il s’agit d’un des postes de dépense les plus conséquents. Veillez à choisir un loyer abordable et n’oubliez pas de prévoir le montant des charges : facture d’électricité, d’eau…
Pour éviter les impayés, optez immédiatement pour le prélèvement automatique en début de mois.
Après la signature de votre bail de location, n’oubliez pas de faire un dossier pour percevoir les aides aux logements de la CAF.
Vous souhaitez réduire vos dépenses ? Il est possible de choisir une colocation ou un logement dans une résidence étudiante.
Les transports
Optimisez vos dépenses en prenant un abonnement étudiant. Selon le lieu où vous résidez, de nombreux avantages tarifaires sont offerts par les régions et les départements.
D’autres solutions alternatives, plus écologiques, existent pour vous déplacer à moindre coût : le vélo, le covoiturage ou encore la marche à pied.
L’alimentation
Consommez mieux et moins cher en cuisinant chez vous. N’hésitez pas à préparer une quantité plus importante pour vous éviter de perdre trop de temps chaque jour.
Vous pouvez aussi vous rendre au restaurant universitaire du CROUS. Pour seulement 3,30 €, vous profitez d’un repas complet à prix imbattable.
Une autre astuce : utilisez Too Good To Go. Cette application mobile anti gaspi vous permet de récupérer les invendus des commerçants (restaurants, boulangeries, supermarchés) à tout petit prix.
Les autres dépenses
Pour votre forfait de téléphone ou d’internet, comparez régulièrement les offres des opérateurs. Selon les périodes, ces derniers proposent des tarifs très attractifs. Il est nécessaire de rappeler qu’un changement d’abonnement est entièrement gratuit.
Les loisirs
Faites-vous plaisir et profitez des nombreuses réductions étudiantes pour vos sorties ciné, vos concerts, vos sorties au musée ou pour bénéficier de tarifs avantageux dans les salles de sport.
Comment gérer son budget ?
Hugo, célèbre Youtuber du collectif Le Tatou, vous donne quelques conseils pour gérer votre budget au quotidien.
Pourquoi choisir La Banque Postale ?
La Banque Postale propose une offre complète pour répondre à tous les besoins des étudiants.
Ouvrir un compte bancaire spécial jeune
Pour les 18-29 ans, ce compte bénéficie de tarifs très attractifs(1), à partir de 2,50 € par mois.
Les avantages du Compte spécial Jeune(1) de La Banque Postale sont nombreux :
- Moyens de paiement : carte bleue, Apple Pay, Samsung Pay, e-carte pour sécuriser les transactions en ligne ;
- Programme de cashback pour faire des économies.
- Assurance des moyens de paiement ;
- Services extra bancaires du Pass Jeune ;
- 6 premiers mois de cotisation offerts.
Ouvrir un compte spécial jeune en ligne
Ouvrez votre compte en ligne et bénéficiez des 6 premiers mois offerts !
Bénéficier des services extra bancaires du Pass Jeune
La Banque Postale innove avec son Pass Jeune. Depuis votre application mobile ou votre espace client, bénéficiez d’un accès gratuit et illimité à plusieurs services extra-bancaires. Ils permettent notamment d’accompagner les étudiants à trouver un emploi, développer leurs compétences, passer le permis de conduire, échanger avec un psychologue…
Épargner sans risque et sans frais avec le Livret A
Le livret A est le meilleur plan pour mettre de côté un peu d’argent et épargner sans se prendre la tête. Toujours disponible, votre épargne profite d’une rémunération attractive à 3 % net, sans frais. Ouvert à tous, il suffit de seulement 1,50 € pour ouvrir votre compte. En plus, avec La Banque Postale, souscrire un livret se fait en quelques clics depuis votre espace client.
Emprunter avec les Prêts personnels Étudiant et Apprenti
Vous recherchez une solution pour financer vos études ? Le Prêt personnel Étudiant(2) et le Prêt personnel Apprenti(2) peuvent s'adapter à vos besoins. Avec le Prêt personnel Étudiant de La Banque Postale, aucun apport n’est exigé. Vous avez la possibilité de différer les remboursements pour ne pas grever votre budget étudiant. Il est possible aussi de débloquer les fonds en plusieurs fois.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
S’assurer au juste prix
Fidèle à ses valeurs citoyennes, La Banque Postale propose d’assurer les étudiants au juste prix.
Assurance Santé de La Banque Postale
À partir de 17,03 € par mois(3), bénéficiez d’une couverture sans délai de carence. La Formule Jeune répond aux besoins de santé des étudiants : forfait contraception, médecines douces, vaccins non remboursés par la Sécurité sociale (vaccins du voyageur)…
Le plus de l'offre Assurance Santé de La Banque Postale
Vous pouvez consulter un médecin 7j/7 et 24h/24, où que vous soyez, grâce au service de téléconsultation prévu au sein du contrat(4).
Assurance Habitation
Pour assurer votre logement et prendre soin de votre budget, La Banque Postale propose aux étudiants une offre Assurance Habitation à partir de 6 € par mois(5).
Le plus de l'offre Assurance Habitation de La Banque Postale(6)
Vous bénéficiez d’une couverture complète qui s’assortit de garanties pour les étudiants, comme la garantie Budget Examen ou la garantie Budget Loisir. Dès 6 € par mois(5).
Profiter d’une offre adaptée aux étudiants
- Des conseillers à votre écoute 7/7j : sur les réseaux sociaux, une vraie personne répond à vos questions de 9h à minuit.
- Des bureaux de poste connectés : profitez des bornes digitales multi-services pour vous informer sur les offres disponibles en ligne ou prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire.
Mais ce n’est pas tout. Ces bornes permettent aussi de passer le Code de la route, de rencontrer des partenaires pour vous aider dans votre recherche d’emploi ou trouver une formation…
(1) L’ouverture du compte, la souscription d’une Formule de Compte et la délivrance des moyens de paiement sont soumises à l'acceptation du dossier par La Banque Postale ainsi qu'à l'autorisation du représentant légal pour les clients mineurs. Dans le cadre d’une souscription par un nouveau client majeur via le site Internet labanquepostale.fr, seul le relevé de compte mensuel en ligne, les cartes Réalys, Visa Classic ou Visa Premier en débit immédiat sont proposés. Le chéquier et le découvert ne sont pas proposés.
(2) Offre réservée aux particuliers, sous réserve d’étude et d’acceptation définitive de votre dossier par le prêteur. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus. La souscription d’un Prêt personnel Étudiant est réservée aux 18-35 ans révolus et celle d’un Prêt personnel Apprenti est réservée aux 18-24 ans. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.
(3) Tarif en vigueur au 01/01/2023 pour un contrat Assurance Santé de La Banque Postale Formule Jeunes de niveau 1 pour un assuré âgé de 18 ans résidant à Metz et relevant du régime Alsace-Moselle.
(4) Dans les limites et conditions prévues aux Conditions Générales et particulières du contrat Assurance Santé de La Banque Postale Formule Jeunes.
(5) Tarif en vigueur au 01/01/2023. Offre valable les 2 premières années (hors garanties complémentaires, dont le vol) pour toute nouvelle souscription d’un contrat Assurance Habitation auprès de La Banque Postale Assurances IARD sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité de cette offre. Offre valable exclusivement pour les assurés âgés de 18 à 29 ans inclus vivant seuls, sans colocataires, qui souhaitent assurer leur résidence principale de 1 pièce maximum et qui optent pour un niveau de capital mobilier de 2 500 €, une franchise de 120 € et sans garantie des objets précieux.
(6) Dans les limites et conditions prévues aux Conditions Générales et Particulières de votre contrat Assurance Habitation.
Mentions légales :
Prêteur : LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE - S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance. Capital social 71 085 000 €. 1 avenue François Mitterrand 93212 La Plaine Saint Denis Cedex. RCS Bobigny n°487 779 035. IDU REP Papiers FR232875_03DHZS. Intermédiaire d’assurance, inscrit à l’ORIAS sous le n°09 051 330.
Distributeur/Intermédiaire de crédit : LA BANQUE POSTALE - S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance. Capital social 6 585 350 218 €. 115 rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. RCS Paris n°421100645. ORIAS n°07023424.