Les autres types de fraude

Le « spoofing », ou l’usurpation d’identité électronique, est une technique de fraude consistant à changer l’identité du destinataire pour se faire passer pour quelqu’un d’autre dans le but de vous soutirer des informations voire de l’argent sur vos comptes. Malheureusement, toutes les marques et entreprises peuvent en être victime, restez donc vigilant !

1. L'appel téléphonique : vous recevez un appel d’un numéro de téléphone ressemblant à celui de La Banque Postale. Derrière le combiné, un conseiller de La Banque Postale vous prévient que vous avez été victime d’une fraude.
2. La fausse fraude : pour vous mettre en confiance, il vous précise quelques achats réalisés sur votre compte et ainsi faire baisser votre vigilance. Pour régler ce problème, le conseiller vous invite à fournir vos identifiants bancaires pour qu’il puisse intervenir rapidement (le caractère d’urgence est souvent mis en avant pour vous faire agir). Il peut aussi vous demander de valider ou annuler des opérations.
3. Le vol de données personnelles : malheureusement, la personne au bout du fil était un faux conseiller qui a désormais accès à votre compte bancaire. Il peut désormais réaliser des virements sans votre consentement. 

La fraude à la carte SIM, connue sous le nom de « SIM Swap » ou « Swap de SIM » consiste pour un fraudeur à s’approprier le numéro de téléphone portable d’une personne ciblée.

Son objectif ? Pirater le code d’identification envoyé lors d’un achat en ligne pour effectuer des actions frauduleuses. La méthode se déroule en 3 étapes :

1. Le vol des données personnelles : le fraudeur commence par récupérer vos données personnelles (dont le numéro de téléphone). Pour ce faire, il emploie plusieurs techniques : se faire passer pour vous auprès de votre opérateur de téléphonie mobile et prétendre qu’il a perdu sa carte SIM ou que son téléphone a été volé, s’infiltrer dans une base de données client, avoir un complice chez votre opérateur. 
2. Le transfert de numéro de téléphone : le fraudeur transfère ensuite votre numéro de téléphone vers sa nouvelle carte SIM.
3. L’utilisation de la nouvelle carte SIM : avec votre numéro de téléphone, le fraudeur peut :

• recevoir tous vos SMS et appels qui vous sont destinés ;
• s’approprier les codes d’identification envoyés par SMS ;
• valider les notifications de virement ou d’ajout de bénéficiaire ;
• accéder à vos comptes bancaires ;
• effectuer des opérations frauduleuses ;
• etc. 

Nouvelle notification : vous venez de recevoir un mail. Problème, vous ne connaissez pas la personne. En détresse, elle semble vraiment avoir besoin de votre aide.

Méfiez-vous, les demandes urgentes ou les offres trop alléchantes sont les signes avant-coureurs d’une escroquerie. Pire, si vous servez d'intermédiaire pour des transactions internationales, vous risquez de vous rendre complice d'escroqueries de grande ampleur, punies de peines d'emprisonnement et d'amendes très lourdes. 

Le meilleur moyen de vous en éloigner ? Les identifier. Voici comment elles fonctionnent. 

1. La prise de contact : le fraudeur vous contacte et vous demande de lui faire un transfert d’argent pour : payer un bien, rembourser un trop perçu, payer des avances, des taxes, des frais de douanes, recevoir un héritage, payer une location d’appartement, etc.
2. Le transfert d’argent : par pure bienveillance, vous faites un virement bancaire à la personne qui sollicite votre aide. Malheureusement, cet argent ne sera jamais utilisé pour les bonnes raisons et ne pourra pas être récupéré.

Gardez en tête que La Banque Postale n'enverra jamais un coursier ou un taxi à votre domicile pour récupérer vos moyens de paiement, et ne vous demandera sous aucun prétexte vos identifiants, mots de passe ou codes secrets. Votre banque détient déjà ces informations ! Votre carte bancaire est personnelle, ne la confiez à personne même pour rendre service !

La méthode du « faux coursier » consiste à venir récupérer votre carte bancaire et son code confidentiel à votre domicile par le biais d’un coursier, d’un taxi ou d’un tiers soi-disant mandaté par votre Banque. La meilleure technique pour s’en prémunir reste de connaître la méthode des fraudeurs :

1. L’appel téléphonique : le fraudeur, qui se fait passer pour votre conseiller La Banque Postale ou un agent du service fraude, vous contacte par téléphone. Le sujet de son appel ? Il observe des opérations suspectes sur votre compte, votre carte bancaire a sûrement été utilisée pour un paiement douteux et il faut stopper la fraude au plus vite. Après vous avoir demandé vos informations confidentielles (mots de passe / identifiant d’accès à votre Banque En Ligne) et/ou demandé de valider une opération, il vous informe qu’un coursier va venir récupérer votre carte à votre domicile, (bien souvent le soir).
2. Les indications : pour gagner votre confiance et vous rassurer, le faux conseiller vous : renseigne un code secret que vous devrez remettre au coursier, demande de couper votre carte à un endroit bien précis, ainsi elle ne serait plus utilisable, vous assure qu'une nouvelle carte vous sera envoyée sous peu.
3. L’intervention du faux coursier : le coursier se présente et demande le code que le faux conseiller vous a fourni quelques minutes plus tôt. Vous lui donnez, en toute confiance, votre carte bancaire ainsi que le code associé. Le fraudeur fait mine de découper votre carte pour vous rassurer (mais elle reste en fait utilisable car il ne coupe pas la puce).
4. La fraude : le fraudeur et son complice peuvent réaliser des virements importants avec votre carte bancaire. Dans certains cas, et après avoir réussi à enrôler votre Certicode Plus au moyen d’un code que vous lui avez fourni, les fraudeurs augmentent les plafonds de votre carte et peuvent faire des retraits importants. 

Pour se rassurer lors de certaines transactions d’un montant important (vente d’un véhicule par exemple), le chèque de banque est souvent utilisé. Il permet au vendeur de s’assurer d’être payé de la somme due puisque c’est la banque de l’acheteur qui se trouve elle-même débitée après l’encaissement du chèque. Toutefois, des personnes malveillantes usent de stratagèmes et trompent leur victime en utilisant des chèques contrefaits ou volés et falsifiés.

Voici comment cela peut se passer *:

1. La réponse à une annonce : vous venez de mettre en ligne l’annonce pour vendre votre véhicule et un acheteur vous répond aussitôt, il semble très intéressé. Il vous propose un rendez-vous le week-end qui suit.
2. La remise d’un chèque de banque falsifié (ou contrefait) : le jour de la transaction est arrivé. Quelques minutes avant le rendez-vous, l’acheteur vous envoie en photo le chèque de banque et vous indique que vous pouvez appeler sa banque pour vous rassurer via le numéro inscrit sur celui-ci. Malheureusement c’est un dimanche et la banque est fermée. Lorsque l’acheteur vous remet le chèque en main propre (il s’agit en réalité ici d’un chèque de banque falsifié ou contrefait), vous prenez le temps de vérifier certains éléments (noms et prénoms, le libellé, le n° de téléphone qui semble bien être celui de la banque…) : tout vous semble correct. Vous lui faites confiance et le laissez repartir avec le véhicule.
3. On vous informe que le chèque est un faux : dès le lundi vous vous rendez à votre banque pour déposer le chèque, et à votre grande surprise on vous informe qu’il s’agit d’un chèque de banque frauduleux. Vous avez eu affaire à un escroc…