Préparer un projet, sa retraite, transmettre un capital, disposer d’une épargne disponible, bénéficier d’avantages fiscaux… Il n’existe pas de solution unique pour répondre à l’ensemble de ces objectifs. C’est pourquoi l’idéal est d’associer deux produits complémentaires : l’assurance vie et le Plan Épargne Retraite (PER).
Chacun présente des avantages spécifiques. Ensemble, ils permettent de construire une stratégie patrimoniale équilibrée, entre souplesse immédiate et vision long terme.
L’Assurance vie : la souplesse avant tout
Accessible, simple et modulable, l’assurance vie est un placement qui permet de se constituer un capital pour financer l’ensemble de ses projets ou préparer sa transmission, dans un cadre fiscal pouvant être avantageux.
Les points clés :
Une grande liberté : vous pouvez effectuer des versements, ponctuels et/ou réguliers, ou des retraits quand vous le souhaitez, sans obligation
Un large choix de supports d’investissement : votre choix s'adapte à votre profil investisseur et vos préférences en matière de durabilité*$ : fonds en euros, support Eurocroissance ou unités de compte pour un meilleur potentiel de rendement
Les montants investis sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers, d'où un risque de perte en capital.
Une solution de transmission efficace : grâce à une fiscalité spécifique, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire en exonération de droits (si les versements ont été faits avant 70 ans)
Une fiscalité avantageuse sur les gains en cas de rachat : après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les plus-values : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple
Engagement environnemental, social, droits humains et lutte contre la corruption. Le caractère durable dépend de la sélection des unités de compte (UC) faite par le client. Retrouverez toutes les informations sur les contrats proposés par La Banque Postale, dont celles relatives à la durabilité sur le site dic.cnp.fr
Le PER : la force d’une solution retraite dédiée
Le Plan Épargne Retraite (PER), issu de la loi Pacte (2019), a été conçu pour encourager l’épargne retraite tout en offrant un avantage fiscal et une vision long terme.
Les points clés :
Des versements déductibles de vos impôts : les versements, libres et/ou réguliers que vous réalisez sur le contrat peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans les limites réglementaires*$. Vous serez imposés lors de la sortie en rente ou en capital. Résultat : une baisse directe de votre impôt à court terme.
Lors de chaque versement volontaire effectué sur le Compartiment Individuel, vous pouvez choisir de ne pas déduire les versements de vos revenus imposables (choix irrévocable). Dès lors, en cas de sortie en rente, seule une fraction de celle-ci sera imposable en tenant compte de votre âge et de la date du déblocage ou, en cas de sortie en capital, seule la part correspondant aux intérêts générés sera imposée.
Un large choix de supports d’investissement : comme pour l’assurance vie, vous retrouvez un large choix de supports d’investissement qui s'adapte à votre profil investisseur et vos préférences en matière de durabilité*$
Les montants investis sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers, d'où un risque de perte en capital.
Faire le choix de la Gestion Horizon : la Gestion Horizon est une solution clé en main qui concilie la recherche de performance et la sécurisation progressive de votre capital à l’approche de la retraite
Sortie au choix au moment de votre départ à la retraite : en capital, en rente ou un mix des deux*$
Possibilité d’un déblocage anticipé de l’épargne : le déblocage anticipé reste possible en cas d’accidents de la vie ou lors de l’achat de votre résidence principale*$
Dans la limite du montant le plus élevé : 10% des revenus d’activité professionnelle de l’année précédente retenus dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l’année précédente ou 10% du PASS de l’année précédente.
Engagement environnemental, social, droits humains et lutte contre la corruption. Le caractère durable dépend de la sélection des unités de compte (UC) faite par le client. Retrouverez toutes les informations sur les contrats proposés par La Banque Postale, dont celles relatives à la durabilité sur le site dic.cnp.fr
Pour les versements issus de régimes obligatoires : sortie uniquement sous forme de rente viagère.
Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée. Voir conditions définies par la réglementation.
Vous vous interrogez au sujet de votre future retraite ?
Estimer le montant de votre future pension vous aidera à choisir les meilleurs solutions pour préparer votre retraite
Deux outils, une stratégie gagnante
Bien qu’ils reposent sur des logiques différentes, le PER et l’assurance vie ne s’opposent pas : ils se complètent parfaitement.
| Critères | Assurance Vie | Plan Épargne Retraite |
|---|---|---|
| Objectif principal | Épargne libre et transmission | Constitution d’un complément de retraite |
| Disponibilité des fonds | À tout moment | Fonds non disponibles jusqu’à la retraite (hors exceptions) |
| Souplesse d’utilisation | Maximale | Moins souple, mais incitative pour épargner sur le long terme |
| Avantage fiscal à l’entrée | Aucun | Déductibilité des versements possible (plafonnée) |
| Fiscalité à la sortie | Allégée après 8 ans | Imposition selon que les versements ont été déduits ou non de votre revenu imposable et en fonction du mode de sortie |
| Transmission | Très avantageuse et avec désignation libre d’un (ou plusieurs) bénéficiaire du capital | Capital intégré dans la succession mais avec désignation libre d’un (ou plusieurs) bénéficiaire |
Comment les combiner efficacement ?
Pendant votre vie active, le PER vous permet de constituer une épargne retraite tout en vous donnant la possibilité de réduire vos impôts.
En parallèle, l’assurance-vie vous offre souplesse et liberté, pour accompagner l’ensemble de vos projets de vie (achats, donations, imprévus…).
À la retraite, vous pouvez utiliser votre PER pour un complément de revenus, et conserver votre assurance vie pour transmettre, ou comme réservoir d’épargne.
POUR PLUS D’INFORMATIONS OU SOUSCRIRE A UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE ET/OU PLAN EPARGNE RETRAITE, RAPPROCHEZ-VOUS DE VOTRE CONSEILLER LA BANQUE POSTALE OU PRENEZ DIRECTEMENT RENDEZ-VOUS
CACHEMIRE PER est un Plan d’Epargne Retraite individuel constitué sous la forme d’un contrat d’assurance de groupe sur la vie à adhésion facultative, libellé en euros et en unités de compte. Ce contrat est souscrit par l’Association Liberté Retraite (ALR) de La Banque Postale auprès de CNP Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire régi par le Code des assurances.
Association Liberté Retraite de La Banque Postale (ALR) - Association régie par la loi de 1901, ainsi que les articles L. 141-7 et L.144-2 du Code des assurances, et les articles L. 224-1 et suivants du Code monétaire et financier, enregistrée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution sous le numéro 479 568 545 / GP. 15 - Siège : BU LBP - LV1 - 4 promenade Cœur de ville - 92130 Issy-les-Moulineaux. ./ Site internet : www.alr-perp.fr
CNP Caution - Société anonyme au capital de 258 734 553,36 euros entièrement libéré - Siège social : 4 promenade Cœur de Ville - 92130 Issy-les-Moulineaux - 383 024 098 RCS Nanterre - Entreprise régie par le code des assurances
La Banque Postale : Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 euros. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris CEDEX 06. RCS Paris n°421100645. IDU EMP FR231771_01UJPN. ORIAS n°07 023 424.