Qu’est-ce que le conseil en investissement ?

Qu’il s’agisse de compléter vos revenus actuels, de préparer votre retraite ou de financer les études de vos enfants…, les solutions existent. Multiples, les placements doivent répondre à vos besoins. Leurs implications en termes de disponibilité des fonds, de rendement, de niveau de risque, de caractéristiques de gestion et de fiscalité peuvent être très différentes. Après analyse de vos attentes et prise en compte de votre profil investisseur et de votre horizon d’investissement, votre conseiller en investissement de La Banque Postale saura vous conseiller et vous guider vers les supports de placement correspondants à vos besoins.

Parce qu’il est primordial de diversifier votre épargne pour mieux la rémunérer, La Banque Postale propose une grande variété de produits :

• Les placements sans risque (les livrets d’épargne et le fonds en euro).
• Les actions et obligations (via un investissement dans des Organismes de Placements Collectifs ou en détention directe de titres d’entreprises ou d’Etats).
• L’immobilier (sous forme papier via des SCPI ou OCPI ou physique en faisant appel à l’expertise de La Banque Postale Immobilier Conseil).
• Le capital investissement (favorisant le développement de sociétés innovantes en détenant, par exemple, des parts de Fonds Commun de Placement dans l’Innovation - FCPI - ou de Fonds Commun de Placement à Risque - FCPR).

En matière de placements financiers, la diversification permet de rechercher des perspectives de rendement supérieures à des placements sans risque tout en permettant de mieux maîtriser voire d’atténuer le risque de perte en capital. Cette diversification peut être envisagée au niveau de chaque type de placement. En matière d’action, il est par exemple possible de jouer sur la taille des entreprises, leurs secteurs d’activité et leurs zones géographiques. En immobilier, le placement peut se ventiler dans le logement, les locaux professionnels ou commerciaux.

Parce que faire des choix adaptés n’est pas à la portée de tous, votre conseiller en investissement de La Banque Postale vous propose un accompagnement. Cet expert de l’investissement financier guide chacun de ses clients en prenant en compte plusieurs dimensions :

• Le profil investisseur (la capacité à accepter une prise de risque et à tolérer des pertes).
• La situation financière et personnelle (familiale, professionnelle…)
• Les connaissances et l’expérience en matière financière
• Les projets (je place mon argent pour répondre à quel(s) objectif(s))
• L’horizon de placement du/des projet(s)
• Le profil de durabilité (les préférences en matière de développement durable en termes de conséquences environnementales, sociales, du respect des droits de l'homme et à la lutte contre la corruption)

Le conseiller en investissement délivre des propositions personnalisées. Il procède méthodiquement pour vous recommander des placements adaptés à vos caractéristiques. En plus de ces dernières, il tient compte de sa connaissance des marchés financiers. Vous n’avez, en effet, pas besoins d’être un expert en investissement financier pour passer à l’action ! Votre conseiller financier de La Banque Postale adaptera :

• ses explications à votre niveau de connaissance pour faciliter la compréhension des propositions formulées.
• les solutions proposées.

En principe, le premier rendez-vous est toujours consacré à la découverte de l’investisseur. Cette dernière passe par un processus comportant 5 étapes incontournables :

À La Banque Postale, banque citoyenne, nos conseillers en investissement vous accueillent pour accompagner le développement de votre épargne quelle que soit son importance. Pour nous, il n’y a pas de petits investisseurs ! Nous mettons à votre disposition une large gamme de supports de placement pour vous permettre de préparer l’avenir.

Le recours à un conseiller en investissement s’impose, peu importe l’importance des placements envisagés. Tout investissement financier mérite un accompagnement. Bien investir ne s’improvise pas et un conseil avisé fait toute la différence. Fidèle à sa tradition de proximité, La Banque Postale vous assiste tout au long de votre placement.