La Banque Postale, Banque citoyenne va plus loin !
Spécialiste de l’investissement responsable, à travers sa filiale LBP AM, La Banque Postale, Banque Citoyenne, a mené un projet structurant d’analyse des OPC distribués pour rendre plus lisibles les ambitions recherchées derrière chacun des fonds.
La recherche du rendement et la maîtrise du risque sont 2 piliers essentiels lorsqu’un professionnel décide de placer une partie de sa trésorerie disponible. Et vous savez que La Banque Postale, par son identité et son histoire est ancrée dans les territoires, au plus près de vos besoins d’entrepreneurs ; c’est pour cela que la banque postale a complété son analyse des fonds d’OPC gérés par sa filiale LBPAM, par une lecture de leur dimension sociale, environnementale et de gouvernance.*$
Tout placement financier comporte un risque, vous pouvez subir des pertes.
Une classification claire pour guider vos choix
C’est un travail précis d’analyse et de segmentation de l’ensemble de nos solutions d’investissements qui a été réalisé avec nos partenaires LBP AM, Louvre Banque Privée et CNP Assurances.
Pour vous entrepreneurs, professionnels, artisans et commerçants, La Banque Postale propose une gamme d’OPC sélectionnés selon des niveaux de risques maitrisés (note SRI de 1 à 3) et une catégorisation ESG simple basée sur 3 niveaux de recherches d’optimisation des critères extra-financiers dits critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance).
Interrogeons-nous sur ce que veulent dire concrètement ces critères ?
| Environnement | Social | Gouvernance |
|---|---|---|
| Quel est l'influence des activités de l’entreprise sur l'environnement naturel ? Quelle est sa capacité à proposer des services et des produits répondant aux défis environnementaux ? |
Comment sont gérées les ressources humaines ? Quelles sont les relations entretenues avec les fournisseurs, les clients et les populations auprès desquelles l‘entreprise agit ? |
Comment s’organisent les pouvoirs, les pratiques et la déontologie des dirigeants ? Quelle protection des actionnaires minoritaires est mise en place ? |
| Exemples : protection de la biodiversité, gestion de l’eau, réduction des émissions de gaz à effet de serre… | Exemples : politique de formation du personnel, respect des droits du travail et des droits de l’Homme, relation avec la communauté civile… | Exemples : politique de rémunération des dirigeants, indépendance du conseil d’administration, droits des actionnaires minoritaires, féminisation du conseil d’administration… |
Ainsi, pour répondre à mieux à vos attentes de développement économique dans un cadre respectueux des enjeux sociaux, environnementaux et de gouvernance, nous vous donnons les clés pour faire votre propre sélection.
3 niveaux de catégorisation ESG
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Niveau 1 : Exclusion
Les exclusions sont effectives dès le dépassement d’un seuil de matérialité fixé par les sociétés de gestion.
Exclusion des entreprises aux activités et pratiques jugées incompatibles avec les enjeux de protection de l’environnement, de respect des droits sociaux et humains et les bonnes pratiques de gouvernance.
L’investissement est protégé des principaux risques ESG.
Nos règles d’exclusion couvrent les activités liées au tabac, aux pesticides ou aux activités qui génèrent de la déforestation, au travail illégal et forcé, aux armes non conventionnelles*$...
Nos règles d’exclusion couvrent également les entreprises du secteur des énergies fossiles qui ont les pires impacts environnementaux : mines de charbon, production de pétrole de schiste, fracturation hydraulique…Les exclusions sont effectives dès le dépassement d’un seuil de matérialité fixé par les sociétés de gestion.
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Niveau 2 : Sélection
Sélection des entreprises ayant de meilleures pratiques en matière de protection de l’environnement, du respect des droits sociaux et humains, ainsi que des bonnes pratiques de gouvernance.
À l’inverse, exclusion des entreprises les moins impliquées, notamment celles impliquées dans les énergies fossiles qui ne montrent aucun engagement vers la transition énergétique.
L’investissement est au service d’un développement durable.
En plus du niveau 1, nos règles d’exclusion couvrent les entreprises qui contribuent à l’expansion du secteur fossile (développement de nouveaux forages pétroliers y compris toutes les majors pétrolières). -
Niveau 3 : Contribution
Selon l’analyse des sociétés de gestion.
Solutions d’investissement les plus engagées.
Sélection des entreprises qui contribuent fortement*$ à la protection de l’environnement, au respect des droits sociaux et humains et aux bonnes pratiques de gouvernance.
L’investissement contribue directement à la protection de l’environnement, de la biodiversité, d’actions en faveur du climat, de l’insertion sociale, etc.
En plus du niveau 1 et 2, nos règles d’exclusion couvrent toutes les entreprises du secteur des énergies fossiles (pétrole, gaz et charbon).
Selon l’analyse des sociétés de gestion.
Chaque choix de placement découle d’une motivation que les différents indicateurs ou labels valorisent.
Notre gamme distribuée, sélectionnée pour les personnes morales, les professionnels, les associations et les entrepreneurs individuels est basée sur un choix équilibré de fonds engagés construits et gérés par notre filiale LBP AM.
Plusieurs qualifications ou indicateurs les distinguent, et expriment leur niveau d’engagements : Label ISR, label Greenfin, label Finansol, la note SFDR, les 6 critères PAI, et notre catégorisation extra-financières ESG est venue tout récemment donner une vision consolidée de cet ensemble pour davantage de clarté de lecture
La majorité des OPC disponibles respectent les critères d’engagements de catégorie 2, et LBPAM Tocqueville environnement ISR a reçu le label Greenfin, gage d’une prise en compte importante de la transition énergétique et est catégorisé SFDR article 9. Sa catégorisation ESG est au niveau 3, le plus fort.
Découvrir les labels :
Label ISR
Lancé en 2016, le label ISR indique que l’OPC labellisé répond à un cahier des charges précis exigeant non seulement la transparence et la qualité de la gestion ISR mais demandant aussi aux OPC de démontrer l’impact concret de leur gestion ISR sur l’environnement ou la société par exemple.
Label Greenfin
Le label Greenfin garantit l’orientation des investissements vers le financement de la transition écologique et énergétique. Son objectif est d’apporter de la visibilité et de la clarté au marché de l’ISR et d’orienter l’épargne longue vers le développement durable et la transition énergétique. L’idée étant, in fine, d’inciter les entreprises à améliorer leurs pratiques ESG. Il a, par ailleurs, la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles.
LBPAM TOCQUEVILLE ENVIRONNEMENT ISR a reçu le label Greenfin.
Label Finansol
Le label Finansol distingue, depuis 1997, les placements d’épargne solidaire. Il garantit, ainsi, le financement d’activités à forte utilité sociale et environnementale dans une transparence totale à l'égard des souscripteurs.
Les OPC LBPAM SRI Human Rights et LBPAM ISR Actions Solidaire ont également obtenu le label Finansol.
Comment bénéficier de l’offre des placements financiers ?
- Ouvrir un compte-titres ordinaire*$
En faisant une demande auprès de votre conseiller professionnel La Banque Postale habituel ou du service de relation client.
- Accéder à la bourse en ligne de l’espace de banque en ligne rattachée à votre compte pro
La Banque Postale met à disposition de ses clients un espace de bourse en ligne riche d’une information complète sur le marché, sur les produits disponibles (prospectus, DIC) et d’un accès à un outil de souscription et rachat.
Le suivi des performances du portefeuille est accessible à tout moment dans l’espace de bourse en ligne de la banque en ligne.
Après étude et acceptation par La Banque Postale.
En synthèse
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Une gamme d’OPC plus responsables et engagés
Les fonds actions, monétaires, obligataires ou diversifiés gérés par LBPAM ou ses partenaires ont été catégorisés selon la logique d’engagement retenue : exclusion des entreprises aux activités non conformes à nos ambitions de banque citoyenne, sélection d’entreprises avec de meilleures pratiques et enfin choix d’entreprises dont la contribution aux engagements ESG est forte.
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Une autonomie de gestion dans un cadre maitrisé et rassurant
La bourse en ligne permet l’accès à des fonds non complexe ayant une note de risque de 1 à 3 principalement, correspondant à une gestion prudente d’un portefeuille de placements issus de la trésorerie générée par une activité professionnelle.
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Exonération des droits de garde pour les produits internes au groupe La Banque Postale
Les OPC LBPAM, Ostrum et Tocqueville bénéficient de cet avantage. Ces fonds couvrent les besoins d’investissements de nos clients.
Liste des OPC
code isin |
LIBELLE | Classe | Niveau ESG | SRI |
|---|---|---|---|---|
| FR0000293714 | OSTR.SRI CASH PLUS R | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0000446304 | TOCQUEV.SILV.AGE ISR | Actions | 2 | 4 |
| FR0000982217 | OSTRUM SRI CRED.EURO | Obligataire | 2 | 2 |
| FR0010208421 | OSTR.SRI EUR.BD.1-3 | Obligataire | 1 | 2 |
| FR0010470609 | LBPAM ISR CONV.EUR.I | Obligataire | 2 | 3 |
| FR0010492728 | OSTRUM SRI CASH E FC | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0010529743 | OSTRUM SRI CASH I FC | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0010579805 | OSTRUM SRI CASH T FC | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0010617357 | LBPAM ISR CONV.EUR.E | Obligataire | 2 | 3 |
| FR0010750919 | TOCQUEVILLE ENVIR.IS | Actions | 3 | 5 |
| FR0010750984 | OSTRUM SRI MONEY 6M | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0010799007 | OSTRUM SRI MONEY 6M | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0010831693 | OSTRUM SRI CASH PLUS | Monétaire | 2 | 1 |
| FR0011003664 | OSTRUM SRI CRED.EURO | Obligataire | 2 | 2 |
| FR0011350677 | OSTRUM SRI CROSSOVER | Obligataire | 2 | 2 |
| FR0011563535 | OSTRUM SRI MONEY R F | Obligataire | 2 | 1 |
| FR0011608421 | TOCQUEVIL.PME PART P | Actions | 1 | 4 |
| FR0013341419 | LBPAM ISR ABSOL.RET. | Obligataire | 2 | 3 |
| FR0013358033 | LBPAM INFLATIO FLEX | Obligataire | 1 | 2 |
| FR0014004IP7 | LBPAM ISR ABS.RET.CR | Obligataire | 2 | 3 |
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