L’usage des moyens de paiement scripturaux*$ se développe en France. Ainsi, au 1er semestre 2024, ils enregistrent une croissance annuelle de + 4,5 % d’après les chiffres de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP). Parmi eux, les consommateurs utilisent de préférence la carte bancaire (64,4 %).
Le chèque poursuit sa décrue, alors que les moyens de paiements innovants progressent. La croissance du paiement sans contact commence à s’essouffler, même si une de ses composantes, le paiement mobile se développe, dans des proportions aussi importantes que sur les périodes précédentes.
Il suffit en effet de s’équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE) pour accepter le règlement des achats ou prestations par carte bancaire.
Comment ça marche ? Le client paie soit sans contact, soit en entrant son code. Le terminal vérifie la transaction puis crédite automatiquement le compte professionnel du montant payé.
En complément, et pour accompagner les nouveaux usages, il peut être opportun de mettre en place une solution de paiement sans contact permettant aux clients de régler leurs achats via leurs smartphones en un seul geste auprès d’un terminal de paiement NFC (Near Field Communication). Agile, ce mode de paiement encourage les achats « coups de cœur ».
Moyens de paiement qui fonctionnent par simple jeu d’écritures comptables entre comptes bancaires, sans manipulation physique de monnaie (billets ou pièces).
À savoir !
Le paiement peut être refusé en cas de dépassement du plafond de paiement de la carte du payeur, d’absence de provision sur le compte du payeur, de carte mise en opposition, ou d’erreurs répétées lors de la saisie du code.
En revanche, parmi ses avantages, le paiement par carte bancaire assure aux professionnels une garantie de paiement dès lors que l’opération a été validée et acceptée et ce, quelle que soit la situation du compte bancaire du client.
Le contrat d’acceptation de paiement par carte bancaire, qu’est-ce que c’est ?
Pour mettre en place le paiement par carte, vous devrez souscrire un contrat d’acceptation des paiements par carte en proximité auprès de votre banque. Le contrat précise le type de cartes acceptées, la fonctionnalité sans contact, les services associés, les modalités de fonctionnement, le référentiel de sécurité PCI/DSS (Payment Card Industry – Data Security Standards), ainsi que les informations transmises par votre banque (relevés d’opérations, relevés des commissions monétiques, etc.).
Ce contrat d’acceptation des paiements permet de couvrir les services d’acquisition des flux monétique par la banque après la télécollecte pour que le commerçant reçoive directement ses fonds sur son compte.
Terminal (TPE) ou application mobile ?
Fixes, mobiles, dotés ou non d’une puce GPRS (General Packet Radio Service), il existe plusieurs types de TPE à choisir selon vos besoins. Vous disposez d’un point de vente ? Un TPE fixe vous convient. En revanche, si vous faites payer vos clients à une certaine distance de la caisse (en terrasse par exemple), mieux vaut opter pour un TPE mobile. Vous vous déplacez sur des chantiers, des marchés ou pour des livraisons, choisissez un TPE adapté aux activités ambulantes avec une puce GPRS. Vous pouvez acheter ou louer le TPE, mais il est souvent plus intéressant de le louer pour diminuer les couts de maintenance et avoir les mises à jour réglementaires. L’abonnement peut être à durée indéterminée, déterminée ou saisonnier.
Vous pouvez également utiliser votre smartphone pour accepter des paiements par carte en téléchargeant l’application de paiement de votre banque. Si vous utilisez un iPhone, la solution Tap to Pay vous sera proposée. Pour un Android ce sera la solution SoftPOS. En revanche, cette solution nécessite d’être équipé d’un smartphone de dernière génération soit à partir de XS avec dernière version iOS pour iPhone et à partir de la version 8.0 de Android.
Quelles modalités proposer ?
Le paiement sans contact séduit particulièrement les clients grâce à sa rapidité, notamment en caisse. Son utilisation via un smartphone est en forte progression. Pour les achats jusqu’à 50 €, il suffit d’approcher la carte du terminal pour valider la transaction, signalée par un bip sonore. Au-delà de ce montant, le mode « sans contact Plus » permet le paiement sans contact (sans insertion de la carte) à condition de saisir le code confidentiel de la carte sur l’écran du smartphone ou sur le un lecteur de carte connecté au smartphone par câble ou par Bluetooth.
