Il n’est pas toujours évident de financer un projet d’entreprise quand on est un jeune créateur. Pourtant, de nombreuses solutions existent, à commencer par le crédit bancaire, qui pèse entre 60 % et 70 % des financements empruntés par les TPE et les PME.
Des prêts bancaires à court, moyen et long terme
Les principales solutions de financement à court-terme reposent sur les crédits autorisés, qui couvrent des besoins résiduels de trésorerie et permettent aux entreprises de faire face à un besoin de financement temporaire sur une durée déterminée. Leur coût est calculé sur le montant du débit et le nombre de jours utilisés. Parmi ces crédits, on retrouve les facilités de caisse, utilisées par les entreprises qui doivent faire face à des décalages ponctuels de trésorerie à certaines périodes de l’année, notamment lors des échéances commerciales ou fiscales, ou les crédits de campagne. Ils permettent à une entreprise de financer des besoins de trésorerie liés à une activité saisonnière. Ces crédits nécessitent la présentation d’un plan très précis faisant ressortir les besoins de financement mensuels.
L’affacturage fait également partie du panel de solutions à disposition d’un chef d’entreprise. Ce mode de financement alternatif propose à l’entreprise de conserver la gestion et le recouvrement des créances pendant le contrat de mobilisation. Si cette formule a un coût, elle peut être très avantageuse pour préserver la qualité de la relation client.
Des financements à moyen et long terme peuvent également répondre aux besoins spécifiques d’une entreprise. Ils doivent être choisis en fonction de l’activité de la structure ou de son niveau de maturité financière.
Pour tout besoin d’équipement d’une valeur conséquente, le dirigeant peut se tourner vers le crédit-bail de matériel. Il s’agit d’un contrat de location, permettant à un entrepreneur de financer un bien mobilier, sans avoir à en débourser le prix total au départ. L’étalement du paiement, au travers de loyers, permet d’alléger le montant du budget initial. Une option d’achat peut également être exercée à l’issue de la période de location.
Pour engager des projets de transition écologique et énergétique, des prêts verts peuvent être accordés.
Ces programmes d’investissement d’entreprises ont vocation à :
- Diminuer les impacts environnementaux des procédés, notamment dans une démarche d’économie circulaire,
- Faciliter l’investissement dans la mobilité « zéro carbone » pour les salariés et marchandises,
- Favoriser l’innovation pour mettre sur le marché des produits ou services en matière de protection de l’environnement et/ou permettant une réduction de la consommation d’énergie.
Un dossier bien préparé
Pour faciliter l’obtention d’un prêt bancaire professionnel, un dossier bien préparé est tout d’abord nécessaire pour présenter le projet. À ce niveau, l’élaboration d’une étude de marché et d’un business plan sont indispensables. L’entrepreneur doit, par ailleurs, prouver qu’il est en mesure de mener à bien le développement de son entreprise, qu’il est suffisamment motivé et rigoureux. Car les partenaires financiers scrutent en premier lieu le CV du candidat, son parcours, son expérience professionnelle et son adéquation avec le projet.
Autre élément déterminant : l’apport financier du porteur de projet. Celui-ci doit représenter entre 20 et 30 % de l’investissement total et couvrir ainsi l’ensemble des coûts non finançables, comme les frais d’avocat ou de garantie qui ne rentrent pas dans le champ d’intervention des banques.
Pour permettre aux entrepreneurs de remplir cette condition et faciliter la mobilisation d’un apport, des prêts d’honneur peuvent être intégrés au plan de financement. Pour ce faire, les dirigeants peuvent faire appel à des réseaux d’accompagnement, comme Réseau Entreprendre, France Active, Initiative France, l’Adie, ou à des garanties Bpifrance ou Siagi pour renforcer leur apport et ainsi rassurer leurs partenaires financiers.
Plusieurs alternatives au prêt bancaire
Pour financer son projet d’innovation et concrétiser ses ambitions entrepreneuriales, il est aussi possible de se tourner vers Bpifrance. Ce prêt, pouvant atteindre 5 000 000 euros, a pour finalité de financer les dépenses immatérielles liées au lancement industriel et commercial d'une innovation en France ou à l'étranger.
Un dirigeant peut obtenir un soutien financier en lançant une campagne de crowdfunding. Il existe en France des dizaines de plateforme. Parmi elles : KissKissBankBank, Tudigo,
Ulule ou Kickstarter qui permettent de financer des projets jusqu’à 500 000€. Le financement alternatif ou « crowdlending » permet par ailleurs aux créateurs de projet d’obtenir les financements de particuliers à partir d’un prêt. Parmi ces acteurs, on retrouve WeShareBonds ou Lendopolis.
Les Business Angels, qui ont généralement une expérience réussie dans l’univers de l’entrepreneuriat, peuvent être enfin d’un solide soutien. Ils interviennent sur des montants qui généralement ne dépassent pas un million d'euros (en moyenne entre 300 000 € et 500 000 €) et apportent aux chefs d’entreprise des conseils judicieux, parfois même un carnet d’adresses, pour favoriser le développement de l'entreprise et la conduire sur les chemins de la réussite. De plus, le soutien d’un Business Angel représente ici aussi un formidable effet de levier permettant d'obtenir d'autres financements bancaires.
Les dirigeants ont ainsi à leur disposition un panel varié d’outils de financement. Pour assurer le développement de leur entreprise : il peut être judicieux d’associer ces outils les uns aux autres, et ainsi de varier les sources d’investissement dans leur structure.
