Transaction Banking : des solutions et des expertises parfois méconnues

Premier niveau d’intervention du Transaction Banking : la tenue de comptes, à laquelle s’ajoute logiquement la gestion des flux à l’encaissement et au paiement. Bien connue, cette dimension d’accompagnement du Transaction Banking constitue une véritable valeur ajoutée pour les entreprises qui cherchent à optimiser leurs processus et leur trésorerie. C’est aussi un vrai plus pour se protéger des risques de fraude et de cybercriminalité qui ne cessent de croître. Si certains outils peuvent être adoptés afin de faciliter la gestion et le suivi des flux et des soldes des comptes, d’autres modules plus élaborés améliorent la prévision et la centralisation de la trésorerie. Avec à la clé, une aide à la décision en termes de placements d’excédents, une dimension très intéressante à l’heure où la hausse de taux leur redonne un fort intérêt ! 

Voici deux exemples de solutions pertinentes : la plateforme d’échanges multi-bancaires ou la télétransmission Swiftnet.

Côté sécurisation et optimisation de processus, des solutions permettent de vérifier, en préalable aux opérations de virements ou de prélèvements, l’authenticité des coordonnées bancaires des clients ou fournisseurs. Cela se fait en interrogeant directement la source la plus fiable disponible, à savoir les référentiels des banques adhérentes. Autre outil : les IBAN virtuels, un mécanisme qui évite d’exposer les coordonnées bancaires de l’entreprise tout en simplifiant les opérations de rapprochement. À cette solution peut s’ajouter un portail web dédié qui permet d’avoir une vision globale ou fine (par client, période…) des opérations. 

Voici deux exemples de solutions à étudier : verifIBAN® et eZyban.

La digitalisation croissante bouleverse aussi le marketing des acteurs économiques. Désormais règne le : « quand je veux / où je veux / comme je veux ». L’enjeu est conséquent pour les entreprises soucieuses de fidéliser et élargir leur clientèle en BtoC et en BtoB ! Elles ont donc tout intérêt à s’appuyer sur la capacité de leur partenaire bancaire à répondre à ces nouveaux cas d’usage de paiement. 

Car la banque peut construire et déployer une solution d’orchestration des flux d’encaissement et de décaissement avec une approche instantanée et omnicanale. Un écosystème de ce type constitue pour l’entreprise un soutien à son activité, et un vecteur de développement. Le travail des experts Transaction Banking est de structurer ces solutions et de les combiner pour qu’elles répondent aux besoins de chaque acteur.

Outre toutes ces dimensions qui ont vocation à faciliter l’excellence opérationnelle et à soutenir l’activité de l’entreprise, le Transaction Banking a aussi un rôle de détecteur des innovations et tendances dans le domaine du paiement. Cette expertise est utilisée de manière proactive pour mettre les outils les plus performants au service des entreprises. Tel est le cas avec l’actuelle montée en puissance de la technologie API, ou interface de programmation d'application. Une API est un ensemble de définitions et de protocoles qui facilite la création et l'intégration des applications, particulièrement utilisée dans l’univers Transaction Banking pour la vérification des coordonnées bancaires en amont du paiement ou encore l’initiation de paiement (Request to pay).