Quels conseils recherchez-vous ?
Financer des travaux ou une acquisition
Vous désirez construire votre patrimoine immobilier, en achetant une résidence principale ou secondaire, en investissant dans un bien immobilier locatif ou en acquérant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). La Banque Postale vous accompagne dans vos projets immobiliers.
1 - Financer l’acquisition ou/et les travaux de votre bien immobilier avec un prêt immobilier
Vous recherchez plus de tranquillité avec un taux fixe tout au long de votre prêt ou souhaitez saisir les opportunités de marché avec un taux révisable capé ; vous recherchez un financement en votre nom propre ou au travers une d’une SCI familiale, découvrez nos solutions(1).
2 - Acheter avant d'avoir vendu un bien
"Coup de foudre" ou nécessité, il est parfois indispensable de trouver des solutons pour financer une nouvelle acquisition avant d'avoir vendu un bien. Nos prêts relais(1) vous permettent de disposer d'un financement adapté.
3 - Financer un investissement locatif en remboursant la totalité du capital emprunté en une seule fois à la dernière échéance
Pour améliorer la rentabilité de votre investissement, vous pouvez choisir de financer votre acquisition avec un prêt in Fine(1) (les mensualités prennent uniquement en compte les intérêts et l'assurance emprunteur, le capital n'étant remboursé, dans son intégralité, qu'à l'échéance). Pour garantir le prêt in Fine(1), un contrat d'Assurance Vie est adossé dont le capital constitué à l'échance du prêt permet de rembourser le montant du crédit.
Assurer mon projet immobilier
Vous allez acquérir un bien en souscrivant un prêt immobilier(1). Ne négligez pas les assurances : le plus souvent obligatoires, elles constituent un moyen efficace pour vous protéger vous ainsi que vos proches en cas d’imprévus. Découvrez notre assurance emprunteur(2)(3).
Vous protéger contre les « coups durs » pendant toute la durée de votre crédit
Parce qu’un prêt immobilier est souscrit pour une période généralement longue, il est nécessaire de vous assurer contre les aléas de la vie.
Protéger votre bien
Que vous fassiez l’acquisition d’un logement pour l’occuper ou pour le louer, pensez à protéger ce bien en souscrivant une assurance adaptée.
Vous financez votre résidence principale ou secondaire avec un prêt immobilier de La Banque Postale ? Si votre logement est couvert par l’Assurance Habitation de La Banque Postale, vous bénéficiez automatiquement de la Garantie revente immobilière.
Financer mes envies
1 - Souscrire un prêt personnel ou regrouper vos crédits
Vous souhaitez changer de voiture, réaliser des travaux (hors travaux avec permis de construire ou suite à un prêt immobilier), partir en vacances, gérer des décalages de trésorerie ou regrouper vos crédits à la consommation ?
La Banque Postale vous propose des solutions de financement souples.
2 - Des solutions de financement pour m'accompagner dans la réalisation de mes projets
Quels que soient vos projets (achat d’une auto, réalisation de travaux de décoration, équipement de la maison …), découvrez nos solutions de financement(5) adaptées à vos besoins et à votre situation. En tant que client Patrimonial, le Prêt Express (4) du Pass Patrimoine vous permet de solliciter un prêt personnel jusqu’à 50 000 €.
Si vous souhaitez souscrire un Prêt Personnel Projet d’un montant supérieur à 21 500 €, et dans la limite de 75 000 €, notre filiale BPE peut vous proposer des solutions. N’hésitez pas à en parler à votre conseiller de La Banque Postale.
Le Prêt express(4)
Votre demande de Prêt personnel est pré-accordée et à un taux préférentiel pour vos projets depuis votre Espace Client, Pass Patrimoine ou auprès de votre conseiller.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
3 - Gérer mes décalages de trésorerie ou regrouper mes crédits
Vous êtes en attente d’une rentrée d’argent mais vous avez besoin d'anticiper une dépense ?
Vous souhaitez regrouper au moins deux crédits que vous détenez dans d’autres établissements ?
Vous pouvez réaliser une simulation en vous connectant sur votre Banque en Ligne.
Les crédits patrimoniaux
Vous souhaitez financer la levée de stock-options, le rachat d’un compte d’associé d’une SCI, acheter une participation dans une entreprise, acquérir des locaux professionnels, une résidence secondaire à l’étranger … sans pour autant céder les actifs que vous détenez ? Le crédit patrimonial vous permet de répondre à vos besoins sans entamer votre patrimoine.
Notre filiale, la banque privée BPE peut vous proposer les crédits adaptés à la complexité de votre projet et vous permettre ainsi d’accroître votre patrimoine.
La gestion actif/passif est un élément fondamental de constitution et d’optimisation de votre patrimoine. Découvrez quelques exemples de situations qui illustrent les atouts d’un crédit patrimonial et n’hésitez pas à en parler à votre conseiller.
Exemple 1 : financement d’un investissement locatif en vue de la transmission de son patrimoine
M. et Mme V. sont propriétaires de leur résidence principale à Lyon, d’une résidence secondaire à la montagne et de plusieurs studios à Lyon et Grenoble. Ils souhaitent financer une nouvelle acquisition en vue de la transmettre à leurs deux enfants, déjà majeurs
La réponse de BPE
Lors d’un bilan patrimonial complet, le conseiller analyse les objectifs de M et Mme V. et leur permet de préciser leur projet de transmission au moyen d’une nouvelle acquisition immobilière locative. Il leur propose de réaliser leur investissement en créant une SCI familiale : chaque membre de la famille associé détiendra des parts sociales. Le conseiller étudie le financement le plus approprié en fonction de leur budget et de leur épargne disponible. Une garantie réelle sera prise lors de la mise en place du financement. Les fonds empruntés permettront d’acquérir l’immeuble, les loyers versés par la suite par les locataires à la SCI serviront à honorer les échéances de remboursement de l’emprunt.
Bon à savoir
Le patrimoine de la SCI peut être transmis plus facilement grâce à des donations successives de parts : jusqu’à 100 000 € par enfant exonérés de droits de succession tous les 15 ans(5).
Exemple 2 : financement d’un LBO (rachat avec effet de levier)
M. F., cadre dirigeant d’entreprise, se voit offrir l’opportunité de participer au LBO de l’entreprise, mais il ne souhaite pas mobiliser son épargne pour cela.
La réponse de BPE
Après avoir étudié avec M. F. ses souhaits et sa capacité de remboursement, son conseiller BPE lui propose plusieurs possibilités pour le financement qui lui permettra de devenir actionnaire de l’entreprise qui l’emploie :
- Une avance sur placement adossée à un contrat d’assurance vie ou un compte-titres,
- Un prêt de trésorerie amortissable garanti par un placement financier,
- Ou un prêt de trésorerie amortissable garanti par l’hypothèque en rang utile d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif.
Exemple 3 : financement d’une résidence secondaire à l’étranger
M. et Mme B. souhaitent acquérir une résidence secondaire au Portugal.
La réponse de BPE
Le financement par BPE d’un bien à l’étranger est tout à fait possible sous certaines conditions. Pour M. et Mme B., la localisation du bien au Portugal nécessite un financement personnalisé avec une garantie déplacée et un nantissement de contrat d’épargne. La garantie déplacée porte sur un autre bien immobilier libre de crédit et détenu impérativement en France métropolitaine ; le nantissement de contrat d’épargne peut être réalisé sur un contrat d’assurance vie ou un Compte-Titres ordinaire.
Exemple 4 : financement patrimonial professionnel
Maître M., associé de la SCP de notaires M. et Associés, souhaite racheter les parts de l’un des associés de la SCP qui prend sa retraite.
La réponse de BPE
Après une analyse croisée de l’activité de la SCP d’une part, et des revenus et du patrimoine de Maître X. d’autre part, les conseillers de BPE proposent un financement adapté à Maître M. Ce financement sera ajusté à la capacité de remboursement de Maître X. et garanti par son patrimoine personnel (placement financier ou bien immobilier détenu en France).
Qu’est-ce qu’un crédit patrimonial ?
Visionnez l’épisode « Les crédits patrimoniaux » de Patrimoine Inside, la web-série de BPE en partenariat avec BFM Business.
Accompagner mes enfants dans leur études
Vos enfants souhaitent faire des études ? Nous leur proposons un Prêt personnel Étudiant(6) pour les aider à financer toutes les dépenses liées à leur vie étudiante.
Articles associés
(1) Offre de prêt immobilier réservée aux particuliers, après étude et acceptation définitive du dossier par La Banque Postale. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter les propositions d’offre de prêt qui lui sont faites. Toute vente ou construction est subordonnée à l’obtention du(des) prêt(s) sollicité(s). En cas de non-obtention de ce(s) prêt(s), le demandeur sera remboursé par le vendeur des sommes qu’il aura versées.
(2) Dans les limites et conditions de la notice d’information du contrat d’assurance concerné
(3) Assurance obligatoire pour l’octroi d’un crédit immobilier à La Banque Postale.
Sous réserve de respecter les conditions d’éligibilité, disponibles auprès de votre conseiller en bureau de poste ou sur labanquepostale.fr (coût de connexion selon le fournisseur d’accès)
Distributeur/Intermédiaire de crédit du prêteur : La Banque Postale – SA, au capital de 4 046 407 595 €. Siège social : 115 rue de Sèvres 75275 Paris. RCS Paris 421 100 645. Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424.
(4) Offre réservée aux particuliers, sous réserve d'étude et d'acceptation définitive de votre dossier par le prêteur. Vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.
(5) La valeur des parts transmises bénéficie généralement d’une décote par rapport à la valeur vénale de l’immeuble. Fiscalité en vigueur au 01/01/18.
(6) Offre réservée aux particuliers de 18 à 27 ans, après étude et acceptation définitive du dossier par le prêteur. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.
Mentions légales
Prêteur : La Banque Postale Financement – Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, au capital de 2 200 000 €. Siège social : CS 40014, 1 avenue François Mitterrand 93212 La Plaine Saint-Denis CEDEX. RCS Bobigny 487 779 035 – Code APE 6492Z. Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 09 051 330. La Banque Postale Financement est une filiale de La Banque Postale.
Distributeur / intermédiaire de crédit exclusif du prêteur : La Banque Postale – Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 €. Siège social : 115 rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 – RCS Paris 421 100 645. Code APE 6419Z, intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 023 424.
Assureurs : SOGECAP, Société Anonyme d’Assurance sur la Vie et de Capitalisation, au capital de 1 168 305 450 € entièrement libéré, régie par le Code des Assurances - RCS Nanterre 086 380 730. Siège social: 50 avenue du Général de Gaulle - 92093 Paris La Défense Cedex. SOGESSUR, Société Anonyme d’assurance au capital de 33 825 000 €, régie par le Code des Assurances - RCS Nanterre 379 846 637. Siège social : 2, rue Jacques Daguerre 92565 Rueil-Malmaison Cedex. SOGECAP et SOGESSUR sont des filiales de la Société Générale qui détient une participation de plus de 10 % dans La Banque Postale Financement. Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout 75009 Paris.