En général, le prêt relais représente entre 50 et 70 % de la valeur du bien mis en vente. Pour boucler l'opération d'achat, il est souvent nécessaire de souscrire un prêt immobilier à long terme. Si vous vendez votre bien à un prix supérieur au montant du prêt relais, vous pourrez rembourser par anticipation une partie de votre prêt à long terme avec le surplus.
Acheter avec un prêt relais
Le remboursement du prêt relais
Le prêt relais est souscrit pour une durée d’1 ou 2 ans, ce qui vous permet, en principe, de vendre en toute sérénité. Le remboursement du capital emprunté s’effectue en une seule fois, sans pénalité, lorsque vous percevez le prix du bien vendu.
Pour le paiement des intérêts, vous avez le choix. Ils peuvent être réglés chaque mois ou en une fois au moment du remboursement du capital. Dans ce dernier cas, le coût total de l'emprunt sera plus élevé car les intérêts au fil du temps sont capitalisés. Cette solution peut cependant s'imposer à vous si les charges de remboursement du prêt immobilier à long terme absorbent votre capacité de remboursement.
Les précautions à prendre
Il est nécessaire d'estimer le plus justement possible la valeur du bien à vendre. À cela deux raisons. Plus vous vendrez vite, moins vous aurez d'intérêts sur le prêt relais à payer… Mais pas seulement. Même si vous n'occupez plus votre ancien logement, vous devez toujours en payer les charges (assurance, charges de copropriété, taxe foncière…).
Si vous deviez baisser de façon importante le prix de vente de votre bien, l'équilibre financier de votre opération d'achat pourrait être remis en cause. Si vous comptiez récupérer 200 000 € de la vente et que vous n'empochez que 180 000 €, vous risquez de devoir emprunter 20 000 € supplémentaires.
Un surplus de remboursement qui peut peser lourd sur le budget familial.
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À noter
La banque peut exiger le remboursement du crédit-relais même si le bien n'est pas vendu.
