Aller voir une banque ou un investisseur est une étape importante de votre projet. Il s'agit de bien la préparer. Pour mettre toutes les chances de votre côté, connaître les sources de financement et les phases de constitution d'un dossier sera un atout précieux.

Les différentes sources de financement

Les aides et les subventions de l'État pour financer les entreprises sont nombreuses. Elles permettent de constituer un apport qui pourra par la suite être complété par un prêt bancaire.

BPI France joue un rôle important dans le financement des entrepreneurs en France en octroyant des prêts d'honneur et des emprunts à des taux très avantageux aux entreprises. C'est l'organisme de référence pour obtenir une aide au démarrage d'un projet.

De nombreux dispositifs fiscaux spécifiques, incluant des crédits d'impôts, permettent de bénéficier de conditions financières avantageuses pour financer un projet : l'incitation à la création d'entreprise dans des zones défavorisées, l'aide à l'embauche ou encore les  dispositifs fiscaux pour les créateurs d'entreprises qui investissent dans le capital de leur entreprise.

Des dispositifs de prêt à taux zéro existent également afin de pouvoir constituer une mise de départ. C'est un atout avant de s'adresser à un établissement bancaire.

Enfin, la garantie et le cautionnement permettent de rassurer les investisseurs. Le porteur de projet à financer peut ainsi faire appel à la garantie transmission de BPI France, aux fonds de garantie régionaux ou aux sociétés de caution mutuelle.

Crédits bancaires

Les banques restent la première source de financement pour les entreprises. Elles proposent une large gamme de crédits, avec des conditions et des fonctionnements différents, dont il est important de bien connaître les spécificités.

Les crédits à court terme ont une durée inférieure à un an et permettent de couvrir les besoins d'exploitation immédiats de l'entreprise. Ils peuvent prendre la forme de crédits de trésorerie dont le but est de donner les moyens à l'entreprise de couvrir ses dépenses, mais également de découverts qui lui donnent la possibilité d'être débiteur à la banque. Ils peuvent également prendre la forme de "crédits sur les créances" qui permettent à la banque d'octroyer à l'entreprise une avance de trésorerie augmentée d'une commission.

Les crédits à moyen et long terme ont une durée minimale de 2 ans pour les plus courts et peuvent dépasser 7 ans pour les plus longs. Ils servent à financer des investissements conséquents, achat d'équipement, travaux, investissements immobiliers.  Le montant de ces crédits est défini selon les besoins de l'entreprise, ses capacités de remboursement, son chiffre d'affaires et sa marge de croissance

Avez-vous pensé au Crowdlending ?

Le Crowdlending est une solution de financement participatif. Il permet à des particuliers d'investir et prêter de l'argent en direct à des  entrepreneurs la recherche de fonds pour financer leurs projets de développement. En échange, les particuliers bénéficient d'un taux d'intérêt attractif.