Demande de financement auprès d'une banque : comment la préparer ?

Les banques restent la première source de financement pour les entreprises. Elles proposent une large gamme de crédits, avec des conditions et des fonctionnements différents, dont il est important de bien connaître les spécificités.

Les crédits à court terme ont une durée inférieure à un an et permettent de couvrir les besoins d'exploitation immédiats de l'entreprise. Ils peuvent prendre la forme de crédits de trésorerie dont le but est de donner les moyens à l'entreprise de couvrir ses dépenses, mais également de découverts qui lui donnent la possibilité d'être débiteur à la banque. Ils peuvent également prendre la forme de "crédits sur les créances" qui permettent à la banque d'octroyer à l'entreprise une avance de trésorerie augmentée d'une commission.

Les crédits à moyen et long terme ont une durée minimale de 2 ans pour les plus courts et peuvent dépasser 7 ans pour les plus longs. Ils servent à financer des investissements conséquents, achat d'équipement, travaux, investissements immobiliers.  Le montant de ces crédits est défini selon les besoins de l'entreprise, ses capacités de remboursement, son chiffre d'affaires et sa marge de croissance

Le Crowdlending est une solution de financement participatif. Il permet à des particuliers d'investir et prêter de l'argent en direct à des  entrepreneurs la recherche de fonds pour financer leurs projets de développement. En échange, les particuliers bénéficient d'un taux d'intérêt attractif.

L'étude de marché est une étape importante. Elle permet d'identifier la concurrence et de fournir une photographie du marché sur lequel l'entreprise souhaite s'implanter. Elle permet de "contextualiser" un projet avec des données et des perspectives de chiffre d'affaires et de croissance.

Le business plan vient en complément de l'étude de marché. Bien renseigné étayé, il permettra de rassurer la banque ou les investisseurs sur le sérieux d'une demande de financement. Le business plan expose l'ensemble du projet, le potentiel de celui-ci, ses objectifs et les moyens mis en oeuvre pour les atteindre. Il évalue la clientèle potentielle, le marché ciblé et le chiffre d'affaires escompté.

Le dossier de financement doit impérativement être complété par une série de justificatifs relatifs à l’entreprise : les statuts de l'entreprise, un extrait K-bis, les trois derniers bilans comptables, une copie de la pièce d'identité du porteur du projet ou du chef d'entreprise, ainsi que le justificatif de domicile, l'avis d'imposition et le CV de celui-ci.  Il est possible de joindre également des justificatifs d'apport personnel lorsque le projet à financer dispose déjà d'une mise de départ.

La cotation de la Banque de France est un outil de notation des entreprises qui donne un avis sur leur capacité à honorer leurs engagements financiers. Elle est composée de la côte d'activité et de la côte de crédit et permet d'évaluer le risque de défaillance d'une entreprise dans le remboursement de ses dettes. Lorsque cette cotation est favorable, elle pourra servir à rassurer les investisseurs et les établissements bancaires lors de la demande de financement.