Mon patrimoine

Vous souhaitez optimiser vos rendements et diversifier votre épargne ? Vous aspirer à donner du sens à votre épargne en investissant dans des projets socialement responsables ? Vous envisager la transmission de votre patrimoine ou une donation à vos petits-enfants ? La Banque Postale vous accompagne !

J'OPTIMISE MES RENDEMENTS

Optimiser ses placements financiers

Atteindre l’âge de la retraite ne signifie pas la fin de ses investissements financiers. Au contraire, il s’agit d’une période de la vie où il est possible d’optimiser le meilleur rendement de ses placements actuels.

Pourquoi et comment diversifier vos placements ?

Leitmotiv des professionnels de l’investissement, la diversification des placements doit permettre à la fois de lisser le risque pris et d’obtenir le meilleur rendement possible sur son investissement global. Diversifier simplement pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier n’est pas suffisant. Il faut essayer de choisir les meilleurs placements actuels, c’est-à-dire des investissements présentant une bonne rentabilité, que ce soit de l’épargne (comptes avec les liquidités disponibles, comptes bloqués, assurance-vie, etc.), de l’immobilier (achat pour revenus locatifs ou plus-values, prise de parts dans des SCPI) ou des placements en Bourse (actions, obligations). N’hésitez pas à contacter votre Conseiller, il saura vous accompagner et vous conseiller. 


Que savez-vous des enveloppes fiscales ?

Vous vous êtes surement déjà intéressé à l’assurance vie pour vous constituer une épargne et pour ses avantages en matière de droits successoraux. Mais que savez-vous du Plan d’Epargne en Actions, ou plus communément appelé le PEA ?
Il vous permet d’investir sur les actions européennes (1) dans le cadre d’une fiscalité spécifique : dès la fin de la 5ème année de sa détention, la plus-value réalisée sur les titres détenus est exonérée d’impôt sur le revenu (mais reste assujettie aux prélèvements sociaux).
Son fonctionnement est également très souple. Vous pouvez investir à votre rythme en vous adressant à votre conseiller ou sur internet, effectuer des arbitrages entre valeurs au grès de l’évolution des marchés boursiers et de votre sensibilité. Son petit « plus », la possibilité de sortir en rente défiscalisée après 8 ans.


Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?

L’ISR (investissement socialement responsable) est un mode de gestion qui permet d’appliquer les principes du développement durable à la finance. Les entreprises sélectionnées dans un fonds ISR le sont d’abord pour des raisons extra-financières puis financières.
Quels sont les critères extra-financiers pris en compte ? Ils sont liés à l’environnement (gestion de l’eau, empreinte carbone…), au social (politique de santé et sécurité, dialogue social, non-discrimination…) et à la gouvernance (contrôle interne, rémunération des dirigeants, transparence financière…).
Et finalement, Investir Socialement Responsable, c’est faire le choix de concilier recherche de performance financière et meilleures pratiques en matière de responsabilité sociétale et d’interactions sur l’environnement. Vous devenez partie prenante des grands enjeux de société par le biais de vos investissements.

(1) Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.