PRÉPARER SA RETRAITE

Le passage à la retraite peut entraîner une baisse du niveau de vie mais il existe des solutions pour vous aider à l’anticiper.

PRÉPARER SA RETRAITE

En France, 3 actifs sur 4 sont inquiets du revenu qu’ils percevront à la retraite et 80% de la population active estime obligatoire la recherche de ressources complémentaires. Par ailleurs, cette préparation de la retraite s’effectue de plus en plus tôt avec un âge moyen de début de préoccupation de 45 ans (1).

Achat de sa résidence principale, épargne, investissement locatif, ou même exercer une activité professionnelle en parallèle, plusieurs solutions existent en vue de gérer au mieux la baisse de vos revenus lors du passage à la retraite.

Investir dans sa résidence principale

Si possible, pensez à constituer votre patrimoine en matière d’immobilier pendant que vous êtes encore en activité de façon à vous éviter de payer des loyers élevés par rapport à vos revenus. Une fois les remboursements terminés, ce sera un poste de dépense en moins dans votre budget lors de votre retraite. Cela vous permettra de gérer au mieux la baisse de vos revenus lors du passage à la retraite.

Nos conseillers peuvent vous accompagner dans vos projets et vous aider à choisir les solutions de financement (2) les plus adaptées à votre situation personnelle.

Mettre de côté pour sa retraite

La préparation de la retraite peut être l’occasion d’orienter ou d’accélérer votre épargne. Au moment de votre retraite, se­lon la nature des produits souscrits, vous pouvez par exemple récupérer votre capital ou le transformer en rente à vie.

Poursuivre une activité professionnelle

Si vous envisagez de poursuivre une activité professionnelle, salariée ou non, informez-vous sur les conditions de cumul de votre pension avec des revenus d’activités et sur les partenaires pouvant vous accompagner pour créer une activité d’autoentrepreneur.

Ainsi, par exemple, il est possible de cumuler sa pension avec tous ses revenus d’activité, y compris sans changement d’activité, à condition d’avoir atteint l’âge légal de la retraite, d’avoir liquidé toutes ses pensions et de pouvoir bénéficier du taux plein. Pour les salariés, une rupture du contrat de travail et la signature d’un nouveau contrat est nécessaire.

Si ce cumul retraite-activité s’exerce le plus souvent sur une période limitée après la retraite (près de la moitié des cumuls durent moins de deux ans), on recense tout de même entre 400 000 et 500 000 retraités actifs correspondant à environ 8% des nouveaux retraités (4).

Investir dans l’immobilier locatif

Pour vous constituer des revenus complémentaires, vous pouvez diversifier votre patrimoine en investissant dans le locatif soit « en direct » soit dans un portefeuille immobilier diversifié. Détenu en direct, vous pouvez envisager de louer votre bien pour vous constituer un revenu complémentaire et régulier en vue du passage à la retraite. Pour plus de tranquillité, nous pouvons vous accompagner tout au long de votre opération.

Avec la SCPI de rendement, vous investissez dans un patrimoine immobilier diversifié tout en réduisant le risque de gestion locative.

Nos conseillers peuvent vous accompagner dans vos projets et vous aider à choisir les solutions de financement (2) les plus adaptées à votre situation personnelle.

Gérer les difficultés financières

Si la baisse du niveau de vie génère des difficultés financières passagères ou durables lors du passage à la retraite, La Banque Postale met à votre disposition l’APPUI, le service d’accompagnement budgétaire et bancaire.

Vous pouvez prendre contact avec l’APPUI au : 
09 69 36 39 20 (5)

Du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00

Un chargé de clientèle analysera votre situation financière et trouvera avec vous des solutions personnalisées. Il pourra vous proposer :

  • Des solutions pour augmenter vos ressources selon votre profil (ouvertures de droits sociaux s’il est éligible, orientation vers un partenaire pour créer une activité complémentaire)
  • Des conseils pour réduire vos dépenses
  • Une orientation  vers un partenaire pour le rachat ou la renégociation de vos crédits à la consommation ou immobiliers s’ils génèrent des difficultés, pour réduire le montant global de ses mensualités
  • Des offres solidaires adaptées (optique, réparation automobile…)

(1) Source : Baromètre Deloitte « Les Français et la préparation de la retraite » - 2013.
(2) Offre réservée aux particuliers après étude et acceptation définitive du dossier par La Banque Postale. Pour toute opération immobilière, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter les propositions d’offres de prêts qui lui sont faites. Toute vente ou construction est subordonnée à l’obtention du(des) prêt(s) sollicité(s). En cas de non obtention de ces prêts, le demandeur sera remboursé par le vendeur des sommes qu’il aura versées.
(3) Le placement en bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.
(4) Source : Evaluation du cumul emploi retraite (La Documentation Française) – 2012
(5) Prix d’un appel local ou selon les tarifs pratiqués par votre opérateur