PRÉPARER SA RETRAITE

Le passage à la retraite peut entraîner une baisse du niveau de vie
mais il existe des solutions pour vous aider à l’anticiper.

PRÉPARER SA RETRAITE

En France, 3 actifs sur 4 sont inquiets du revenu qu’ils percevront à la retraite et 80% de la population active estime obligatoire la recherche de ressources complémentaires.

Acheter sa résidence principale, mettre de côté pour sa retraite, investir dans l’immobilier locatif, ou même exercer une activité professionnelle en parallèle, plusieurs solutions existent en vue de gérer au mieux la baisse de vos revenus lors du passage à la retraite.

Investir dans sa résidence principale

Si possible, pensez à constituer votre patrimoine en matière d’immobilier pendant que vous êtes encore en activité de façon à vous éviter de payer des loyers élevés par rapport à vos revenus. Une fois les remboursements terminés, ce sera un poste de dépense en moins dans votre budget lors de votre retraite. Cela vous permettra de gérer au mieux la baisse de vos revenus lors du passage à la retraite.

Nos conseillers peuvent vous accompagner dans vos projets et vous aider à choisir les solutions de financement (2) les plus adaptées à votre situation personnelle.

Mettre de côté pour sa retraite

La préparation de la retraite peut être l’occasion d’orienter ou d’accélérer votre épargne. Au moment de votre retraite, se­lon la nature des produits souscrits, vous pouvez par exemple récupérer votre capital ou le transformer en rente à vie.

Poursuivre une activité professionnelle

Si vous envisagez de poursuivre une activité professionnelle, salariée ou non, informez-vous sur les conditions de cumul de votre pension avec des revenus d’activités et sur les partenaires pouvant vous accompagner pour créer une activité d’autoentrepreneur.

Ainsi, par exemple, il est possible de cumuler sa pension avec tous ses revenus d’activité, y compris sans changement d’activité, à condition d’avoir atteint l’âge légal de la retraite, d’avoir liquidé toutes ses pensions et de pouvoir bénéficier du taux plein. Pour les salariés, une rupture du contrat de travail et la signature d’un nouveau contrat est nécessaire.

Si ce cumul retraite-activité s’exerce le plus souvent sur une période limitée après la retraite (près de la moitié des cumuls durent moins de deux ans), on recense tout de même entre 400 000 et 500 000 retraités actifs correspondant à environ 8% des nouveaux retraités (4).

Investir dans l’immobilier locatif

Pour vous constituer des revenus complémentaires, vous pouvez diversifier votre patrimoine en investissant dans le locatif soit « en direct » soit dans un portefeuille immobilier diversifié. Détenu en direct, vous pouvez envisager de louer votre bien pour vous constituer un revenu complémentaire et régulier en vue du passage à la retraite. Pour plus de tranquillité, nous pouvons vous accompagner tout au long de votre opération.

Avec la SCPI de rendement, vous investissez dans un patrimoine immobilier diversifié tout en réduisant le risque de gestion locative.

Nos conseillers peuvent vous accompagner dans vos projets et vous aider à choisir les solutions de financement (2) les plus adaptées à votre situation personnelle.

L’APPUI : le service d’accompagnement budgétaire et bancaire de La Banque Postale

Pour aider les clients qui connaissent des difficultés budgétaires répétées ou ponctuelles, La Banque Postale a mis en place un service dédié, confidentiel et gratuit d’accompagnement budgétaire et bancaire : L’APPUI.

La Banque Postale propose une formule de compte permettant de mieux gérer votre budget et ses aléas : la Formule de Compte Simplicité.
Elle vous permet de bénéficier d'une cotisation et de frais réduits, tout en étant assortie d'une carte à autorisation systématique et de 2 chèques de banque gratuits chaque mois.
En savoir plus sur la Formule de Compte Simplicité

Chacun peut être concerné par des difficultés budgétaires, passagères ou durables. Le passage en retraite peut générer des contraintes financières auxquelles il est parfois difficile de faire face. Pour vous aider à trouver des solutions efficaces et adaptées, les conseillers de l’APPUI sont à votre écoute :

Du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00 au : 09 69 36 39 20*

Vous pouvez ainsi faire le point sur votre situation budgétaire avec un chargé de clientèle qui vous aidera à trouver des solutions :

  • réalisation d’un diagnostic budgétaire (analyse des ressources et des charges contraintes, identification des leviers pour équilibrer le budget),
  • explications sur le fonctionnement des produits et services bancaires,
  • informations sur les droits et dispositifs de prestations sociales existantes ; informations sur les offres solidaires pour la réparation des véhicules, l’optique, l’alimentation de jeunes enfants…
  • propositions de solutions concrètes adaptées à chaque situation (rachat ou renégociation de crédit par exemple)
  • orientation voire mise en relation avec une structure partenaire spécialisée. Les conseillers de l’APPUI travaillent en effet main dans la main avec les acteurs sociaux pour plus d’efficacité: institutions publiques (Banque de France), partenaires sociaux (CCAS, ADIL…), partenaires pour les situations de malendettement (Crésus, Crédit Municipal de Paris), organismes de financement de microdrédit personnel ou professionnel…

A votre demande, cet accompagnement peut être réalisé sur plusieurs échanges, toujours avec le même chargé de clientèle, qui suit ainsi votre situation.

100 000 clients en situation de difficulté budgétaire ont déjà été accompagnés depuis 2013,  n’hésitez pas à contacter les conseillers de l’APPUI au 09 69 36 39 20*, ils ont été spécifiquement formés à l’accompagnement budgétaire.

*prix d’un appel local ou selon les tarifs pratiqués par votre opérateur depuis un mobile

(1) Source : Baromètre Deloitte « Les Français et la préparation de la retraite » - 2013.
(2) Offre réservée aux particuliers après étude et acceptation définitive du dossier par La Banque Postale. Pour toute opération immobilière, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter les propositions d’offres de prêts qui lui sont faites. Toute vente ou construction est subordonnée à l’obtention du(des) prêt(s) sollicité(s). En cas de non obtention de ces prêts, le demandeur sera remboursé par le vendeur des sommes qu’il aura versées.
(3) Le placement en bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps.
(4) Source : Evaluation du cumul emploi retraite (La Documentation Française) – 2012
(5) Prix d’un appel local ou selon les tarifs pratiqués par votre opérateur