TRANSMETTRE MON
PATRIMOINE PRIVÉ

Transmettre votre patrimoine nécessite de réaliser une étude
approfondie de vos biens, de votre situation familiale,
des dispositions déjà entreprises et d’évaluer vos besoins futurs.
Si l’ensemble de votre patrimoine est transmissible, certaines
solutions ou dispositifs pourraient bénéficier d’une fiscalité spécifique.
N’hésitez pas à consulter votre conseiller patrimonial afin qu’il vous
accompagne dans la préparation de votre transmission.

QUESTION À SE POSER SUR LA TRANSMISSION

Déterminer vos objectifs

La première des questions à se poser est de déterminer vos objectifs, afin de s’assurer que votre transmission sera adaptée à votre situation et vos souhaits. Vous voulez :

  • Protéger votre conjoint : afin de s’assurer que votre conjoint sera à l’abri, après votre décès, il est possible d’opter pour l’assurance vie, la donation, le testament, voire pour un changement de régime matrimonial.
  • Faciliter le partage entre vos héritiers : préparer votre succession de votre vivant est la meilleure manière d’éviter des tensions entre héritiers, notamment lorsqu’il y a un bien immobilier.
  • Privilégier certains bénéficiaires : Il est possible de privilégier un enfant, à condition de respecter la réserve de chacun. L’assurance vie est l’outil le plus à même de privilégier certains bénéficiaires, qu’ils soient légalement des héritiers ou non.
  • Aider vos proches de votre vivant et conserver votre indépendance financière : S’il est naturellement possible d’aider vos proches de votre vivant, attention à conserver votre indépendance financière jusqu’à votre dernier souffle ! Veillez à ne pas vous retrouver à la charge de vos enfants après les avoir aidés.
  • Bénéficier de dispositions fiscales spécifiques : l’assurance vie est un dispositif bénéficiant d’une fiscalité spécifique, les capitaux décès versés au bénéficiaire n’entrant pas dans la succession de l’assuré.

Plusieurs dispositifs envisageables

La transmission de votre patrimoine peut s’envisager selon plusieurs dispositifs :

Nous avons conçu un guide pour vous apporter des réponses concrètes aux questions que vous vous posez :
  • Quelles sont les règles de fonctionnement de la succession ?
  • Comment faire en sorte que mon patrimoine soit transmis selon mes souhaits et les intérêts de mes proches ?
  • Comment faire en sorte que ma succession limite les risques de divergences et de désaccords au sein de ma famille ?
  • Comment bénéficier des dispositions fiscales spécifiques en vigueur ?